上?！皵U(kuò)圍”小微貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

上海再推多項(xiàng)政策引導(dǎo)銀行向科技型企業(yè)及小微企業(yè)授信。

　　早報(bào)記者從上海市小微企業(yè)融資服務(wù)工作會(huì)議上獲悉，上海擬在全市范圍內(nèi)推廣依托區(qū)縣、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等機(jī)構(gòu)搭建的小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)模式，求解金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)以及科技企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)、小微企業(yè)融資難融資貴的難題。

　　此外，為鼓勵(lì)小微企業(yè)的信貸投放，除了2011年9月宣布過(guò)的“三個(gè)10億”財(cái)政資金支持破解小企業(yè)融資瓶頸政策，上海今年還將新推20億財(cái)政資金，其中10億用于注資支持區(qū)縣一級(jí)的商業(yè)融資擔(dān)保公司，另10億將用于商業(yè)銀行對(duì)科技型企業(yè)和小型微型企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以及對(duì)本年度小微企業(yè)貸款投放績(jī)效突出的銀行進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。

　　根據(jù)測(cè)算，上述兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政資金有望帶動(dòng)總規(guī)模達(dá)300億元、單筆500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款。

　　根據(jù)上海經(jīng)信委發(fā)布的二季度進(jìn)行的上海小微企業(yè)調(diào)研，今年上半年上海小微企業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)總體平穩(wěn)，但是困難加大。截至6月末，全市小微企業(yè)虧損面達(dá)到31.5%，同比上升6.25個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比上升7%。

　　推廣融資服務(wù)平臺(tái)模式

　　所謂小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，指的是依托科技園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等機(jī)構(gòu)，批量收集有融資需求的小微企業(yè)信息，幫助銀行對(duì)小微企業(yè)實(shí)行批量化融資的服務(wù)平臺(tái)。

　　根據(jù)《關(guān)于推進(jìn)小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的指導(dǎo)》送審稿，上海擬在全市推廣的小微企業(yè)融資平臺(tái)模式主要分為兩種：其一是依托區(qū)縣中小企業(yè)服務(wù)中心構(gòu)建的小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，其二是依托科技園區(qū)構(gòu)建的科技型中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)。

　　在此之前，上海徐匯區(qū)政府、長(zhǎng)寧區(qū)政府先后搭建了轄區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)平臺(tái)解決小微企業(yè)成長(zhǎng)中的資金需求，并扶持了一批具有科技競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景較好的擬上市企業(yè)。

　　公開(kāi)資料顯示，截至今年7月末，徐匯區(qū)內(nèi)的上海漕河涇開(kāi)發(fā)區(qū)科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)和徐匯區(qū)商會(huì)企業(yè)互助融資平臺(tái)等已累計(jì)為企業(yè)提供貸款及擔(dān)保項(xiàng)目2847筆共計(jì)87億元，其中今年1-7月提供的貸款及擔(dān)保金額超過(guò)10億元。

　　今年3月1日成立的長(zhǎng)寧區(qū)小微企業(yè)城市商業(yè)合作社截至7月末共有74家小微企業(yè)共獲得1.5億元貸款支持，其中小微企業(yè)信用貸款放款額為8216萬(wàn)元。

　　此番上海擬推廣的小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)模式可望覆蓋上海的每一個(gè)區(qū)縣，甚至滲透到每一個(gè)街道、園區(qū)。

　　根據(jù)送審稿，針對(duì)小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，上海市擬依托各區(qū)縣現(xiàn)有的中小企業(yè)服務(wù)中心搭建區(qū)縣一級(jí)的小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)以街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、工業(yè)園區(qū)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等為載體，分別建立小微企業(yè)融資服務(wù)受理中心，協(xié)同開(kāi)展小微企業(yè)融資服務(wù)工作。

　　對(duì)科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，上海則計(jì)劃在上海張江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)下的“一區(qū)十二園”、上海楊浦國(guó)家創(chuàng)新型試點(diǎn)城區(qū)下的各科技園區(qū)以及上海紫竹國(guó)家高新技術(shù)開(kāi)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)分別構(gòu)建科技中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)。

　　“目前，小微企業(yè)融資平臺(tái)主要的職責(zé)是為商業(yè)銀行批量收集推薦有需求的小微企業(yè)信息，不排除平臺(tái)運(yùn)作成熟以后，引入其他直接融資工具，比如依托平臺(tái)發(fā)行小企業(yè)集合票據(jù)等?！币晃粰?quán)威人士昨日表示，下一步還會(huì)引入股權(quán)投資、融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供多元化的融資配對(duì)服務(wù)。

　　“提速小微企壞賬核銷(xiāo)”

　　昨日會(huì)上，上海市財(cái)政局副局長(zhǎng)馬正文還詳解上海為支持小微企業(yè)融資新推的20億財(cái)政資金的用途。

　　其中的10億用于繼續(xù)通過(guò)上海市國(guó)資平臺(tái)對(duì)區(qū)縣一級(jí)融資性擔(dān)保公司注資，另一個(gè)10億則用于建立科技企業(yè)貸款和小微企業(yè)貸款的專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金以及對(duì)小微企業(yè)貸款投放績(jī)效突出的銀行進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

　　值得一提的是，上海市政府去年宣布的“3個(gè)10億”支持中小企業(yè)的政策中，有10億是用于科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

　　通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，銀行對(duì)科技型企業(yè)貸款發(fā)放貸款的不良容忍率被放大至5%，小微企業(yè)不良貸款容忍率為4%，3%以上的銀行凈損失由財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行補(bǔ)償。

　　具體來(lái)講，科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以各商業(yè)銀行上海分行為單位，按年度統(tǒng)一計(jì)算。當(dāng)各商業(yè)銀行在“張江、紫竹、楊浦”等區(qū)域內(nèi)發(fā)放的科技型中小企業(yè)貸款年末不良率超過(guò)3%時(shí)，對(duì)超過(guò)3%且小于5%含的部分不良貸款處置所發(fā)生的實(shí)際損失，在相關(guān)商業(yè)銀行實(shí)施盡職追償?shù)那疤嵯?，由上海市和區(qū)縣兩級(jí)政府補(bǔ)償50%。

　　小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償則以各商業(yè)銀行在滬分行申報(bào)并獲批的試點(diǎn)貸款品種為范圍，當(dāng)各商業(yè)銀行發(fā)放的小型微型企業(yè)“試點(diǎn)貸款”年末不良率超過(guò)3%，對(duì)超過(guò)3%且小于4%的部分不良貸款處置發(fā)生的實(shí)際損失，在相關(guān)商業(yè)銀行實(shí)施盡職追償?shù)那疤嵯?，由市區(qū)兩級(jí)財(cái)政信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金全額補(bǔ)償。

　　針對(duì)銀行加大投放小微企業(yè)貸款可能產(chǎn)生的壞賬，上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)談偉憲昨日在會(huì)上表示，正在推動(dòng)出臺(tái)相關(guān)政策提速小微企業(yè)不良貸款的核銷(xiāo)流程。

　　“根據(jù)財(cái)政部的規(guī)定，貸款核銷(xiāo)不論大小都要逐筆拿到財(cái)政部門(mén)審批，平均核銷(xiāo)一筆貸款從啟動(dòng)到核銷(xiāo)需要兩年半的時(shí)間。我們目前出臺(tái)了一些政策，但在政策落地上還有一定的問(wèn)題，還有一些政策正在研究中?！闭剛棻硎尽?/p>

來(lái)源：東方早報(bào)

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