上海“擴圍”小微貸款風險補償

上海再推多項政策引導銀行向科技型企業(yè)及小微企業(yè)授信。

　　早報記者從上海市小微企業(yè)融資服務工作會議上獲悉，上海擬在全市范圍內(nèi)推廣依托區(qū)縣、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等機構搭建的小微企業(yè)融資服務平臺模式，求解金融機構與小微企業(yè)以及科技企業(yè)之間信息不對稱、小微企業(yè)融資難融資貴的難題。

　　此外，為鼓勵小微企業(yè)的信貸投放，除了2011年9月宣布過的“三個10億”財政資金支持破解小企業(yè)融資瓶頸政策，上海今年還將新推20億財政資金，其中10億用于注資支持區(qū)縣一級的商業(yè)融資擔保公司，另10億將用于商業(yè)銀行對科技型企業(yè)和小型微型企業(yè)發(fā)放貸款的風險補償，以及對本年度小微企業(yè)貸款投放績效突出的銀行進行專項財政獎勵。

　　根據(jù)測算，上述兩類風險補償財政資金有望帶動總規(guī)模達300億元、單筆500萬元以下的小微企業(yè)貸款。

　　根據(jù)上海經(jīng)信委發(fā)布的二季度進行的上海小微企業(yè)調(diào)研，今年上半年上海小微企業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)總體平穩(wěn)，但是困難加大。截至6月末，全市小微企業(yè)虧損面達到31.5%，同比上升6.25個百分點，環(huán)比上升7%。

　　推廣融資服務平臺模式

　　所謂小微企業(yè)融資服務平臺，指的是依托科技園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場、行業(yè)協(xié)會、商會等機構，批量收集有融資需求的小微企業(yè)信息，幫助銀行對小微企業(yè)實行批量化融資的服務平臺。

　　根據(jù)《關于推進小微企業(yè)融資服務平臺建設的指導》送審稿，上海擬在全市推廣的小微企業(yè)融資平臺模式主要分為兩種：其一是依托區(qū)縣中小企業(yè)服務中心構建的小微企業(yè)融資服務平臺，其二是依托科技園區(qū)構建的科技型中小企業(yè)融資服務平臺。

　　在此之前，上海徐匯區(qū)政府、長寧區(qū)政府先后搭建了轄區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)融資服務平臺，通過平臺解決小微企業(yè)成長中的資金需求，并扶持了一批具有科技競爭力、發(fā)展前景較好的擬上市企業(yè)。

　　公開資料顯示，截至今年7月末，徐匯區(qū)內(nèi)的上海漕河涇開發(fā)區(qū)科技型中小企業(yè)融資平臺和徐匯區(qū)商會企業(yè)互助融資平臺等已累計為企業(yè)提供貸款及擔保項目2847筆共計87億元，其中今年1-7月提供的貸款及擔保金額超過10億元。

　　今年3月1日成立的長寧區(qū)小微企業(yè)城市商業(yè)合作社截至7月末共有74家小微企業(yè)共獲得1.5億元貸款支持，其中小微企業(yè)信用貸款放款額為8216萬元。

　　此番上海擬推廣的小微企業(yè)融資服務平臺模式可望覆蓋上海的每一個區(qū)縣，甚至滲透到每一個街道、園區(qū)。

　　根據(jù)送審稿，針對小微企業(yè)融資服務平臺，上海市擬依托各區(qū)縣現(xiàn)有的中小企業(yè)服務中心搭建區(qū)縣一級的小微企業(yè)融資服務平臺，同時以街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場等為載體，分別建立小微企業(yè)融資服務受理中心，協(xié)同開展小微企業(yè)融資服務工作。

　　對科技型中小企業(yè)融資平臺，上海則計劃在上海張江高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)下的“一區(qū)十二園”、上海楊浦國家創(chuàng)新型試點城區(qū)下的各科技園區(qū)以及上海紫竹國家高新技術開業(yè)開發(fā)區(qū)分別構建科技中小企業(yè)融資服務平臺。

　　“目前，小微企業(yè)融資平臺主要的職責是為商業(yè)銀行批量收集推薦有需求的小微企業(yè)信息，不排除平臺運作成熟以后，引入其他直接融資工具，比如依托平臺發(fā)行小企業(yè)集合票據(jù)等?！币晃粰嗤耸孔蛉毡硎?，下一步還會引入股權投資、融資擔保公司、小額貸款公司等非銀行金融機構為小微企業(yè)提供多元化的融資配對服務。

　　“提速小微企壞賬核銷”

　　昨日會上，上海市財政局副局長馬正文還詳解上海為支持小微企業(yè)融資新推的20億財政資金的用途。

　　其中的10億用于繼續(xù)通過上海市國資平臺對區(qū)縣一級融資性擔保公司注資，另一個10億則用于建立科技企業(yè)貸款和小微企業(yè)貸款的專項風險補償基金以及對小微企業(yè)貸款投放績效突出的銀行進行獎勵。

　　值得一提的是，上海市政府去年宣布的“3個10億”支持中小企業(yè)的政策中，有10億是用于科技企業(yè)信貸風險補償金。

　　通過風險補償基金，銀行對科技型企業(yè)貸款發(fā)放貸款的不良容忍率被放大至5%，小微企業(yè)不良貸款容忍率為4%，3%以上的銀行凈損失由財政風險補償金進行補償。

　　具體來講，科技型中小企業(yè)貸款風險補償以各商業(yè)銀行上海分行為單位，按年度統(tǒng)一計算。當各商業(yè)銀行在“張江、紫竹、楊浦”等區(qū)域內(nèi)發(fā)放的科技型中小企業(yè)貸款年末不良率超過3%時，對超過3%且小于5%含的部分不良貸款處置所發(fā)生的實際損失，在相關商業(yè)銀行實施盡職追償?shù)那疤嵯?，由上海市和區(qū)縣兩級政府補償50%。

　　小型微型企業(yè)信貸風險補償則以各商業(yè)銀行在滬分行申報并獲批的試點貸款品種為范圍，當各商業(yè)銀行發(fā)放的小型微型企業(yè)“試點貸款”年末不良率超過3%，對超過3%且小于4%的部分不良貸款處置發(fā)生的實際損失，在相關商業(yè)銀行實施盡職追償?shù)那疤嵯?，由市區(qū)兩級財政信貸風險補償專項資金全額補償。

　　針對銀行加大投放小微企業(yè)貸款可能產(chǎn)生的壞賬，上海銀監(jiān)局副局長談偉憲昨日在會上表示，正在推動出臺相關政策提速小微企業(yè)不良貸款的核銷流程。

　　“根據(jù)財政部的規(guī)定，貸款核銷不論大小都要逐筆拿到財政部門審批，平均核銷一筆貸款從啟動到核銷需要兩年半的時間。我們目前出臺了一些政策，但在政策落地上還有一定的問題，還有一些政策正在研究中?！闭剛棻硎尽?/p>

來源：東方早報

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