銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持

數(shù)據(jù)來源：人民銀行、銀保監(jiān)會 制圖：張芳曼

　　創(chuàng)新質(zhì)押，深挖知識產(chǎn)權(quán)價值

　　“您的體溫是36.2度?！?/p>

　　走進廣州圖普網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，記者站在一個立式小屏幕前，面部靠近屏幕短短1秒，就完成了體溫檢測。

　　“這是我們今年2月份自主研發(fā)上線的體溫檢測設(shè)備，疫情防控期間成為工信部門推薦產(chǎn)品，目前已出口到20多個國家?！眻D普科技公司市場負(fù)責(zé)人韋光說。

　　韋光介紹，公司主要基于人工智能等技術(shù)，開發(fā)平臺為各類圖像、視頻提供識別和解讀服務(wù)，日均圖像接口調(diào)用數(shù)億次，可提供互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容識別、商超會員系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、客流屬性分析、安防等產(chǎn)品和服務(wù)?！坝绕涫且咔榉揽仄陂g，公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢快速研發(fā)并投產(chǎn)體溫檢測設(shè)備，而這離不開貸款的支持。”

　　在短時間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品，資金往往會成為瓶頸。“不少創(chuàng)新型企業(yè)存在輕資產(chǎn)、前期財務(wù)狀況不理想等情況，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請銀行貸款并不容易?！表f光說。

　　幸運的是，存在類似情況的圖普科技公司，最近卻獲得了500萬元銀行貸款?！斑@得益于銀行推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，把知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成‘真金白銀’?！惫矩攧?wù)負(fù)責(zé)人江樹香說。

　　什么是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資？“就是銀行對企業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等進行評估后，以此作為質(zhì)押為企業(yè)提供貸款。”為圖普科技公司提供貸款的建設(shè)銀行廣州開發(fā)區(qū)支行客戶經(jīng)理盧夏源說。

　　盧夏源說，該行聚焦強化知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護、運用，通過科技創(chuàng)新成果含量等指標(biāo)，深挖創(chuàng)新型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，企業(yè)憑借自有發(fā)明專利和實用新型專利等即可申請質(zhì)押貸款。

　　貸款額度如何確定？“銀行與專業(yè)評估機構(gòu)合作，由評估機構(gòu)判定專利價值后，銀行再結(jié)合專利價值，并綜合考慮企業(yè)多方面狀況確定放貸額度?！北R夏源說，“比如圖普科技公司的專利質(zhì)押貸款，評估機構(gòu)認(rèn)定專利價值為1500萬元，考慮企業(yè)研發(fā)團隊實力較強，市場前景良好，我們按貸款產(chǎn)品額度上限500萬元為企業(yè)授信。”

　　從看抵質(zhì)押、現(xiàn)金流，到認(rèn)專利，如何實現(xiàn)風(fēng)險管控？建行廣東省分行科技金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建偉說，銀行將代表創(chuàng)新型企業(yè)核心競爭力的專利技術(shù)作為融資重要依據(jù)和來源，推出更看重企業(yè)“技術(shù)流”的評價體系，綜合分析企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，既有時點靜態(tài)評價又有時段動態(tài)測評，既有企業(yè)個體評價又有行業(yè)整體評估，既有專利數(shù)量評價又有質(zhì)量評估，并考察企業(yè)研發(fā)團隊實力、政策支持力度等，將創(chuàng)新型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入等“軟實力”打造成融資“硬通貨”，為企業(yè)創(chuàng)新提供更好融資支持，促進知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)。

　　黃建偉說，近6年建行累計為廣東省內(nèi)企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資200億元。該行還通過科創(chuàng)大賽等方式支持科技金融發(fā)展。

　　完善機制，激發(fā)銀行貸款動力

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資找到了創(chuàng)新型企業(yè)融資痛點，而要更好開展相關(guān)業(yè)務(wù)，就要建立起有效的運作機制。

　　——建立風(fēng)險補償和分散機制。

　　“如果知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資出現(xiàn)不良貸款，廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金將為銀行承擔(dān)50%貸款本金損失?！北R夏源說，這有效分散了銀行貸款風(fēng)險。

　　據(jù)了解，在多級財政支持下，廣州市設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專營政策。

　　“合作銀行為企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由風(fēng)險補償基金、保險公司或擔(dān)保公司、評估機構(gòu)和合作銀行等按不同比例分擔(dān)。” 廣州市科技金融綜合服務(wù)中心有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)意見提出，在有條件的區(qū)域示范基地設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金，對無可抵押資產(chǎn)、無現(xiàn)金流、無訂單的初創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實施風(fēng)險補償。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，設(shè)立補償基金將有利于增強銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性，加大對創(chuàng)新型企業(yè)信貸支持力度。

　　——完善知識產(chǎn)權(quán)評估、流轉(zhuǎn)體系。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，要解決好一“頭”一“尾”兩個問題。

　　一“頭”，指專利價值的評估，專利價值不確定性往往較大，評估機構(gòu)數(shù)量和權(quán)威性也有待進一步提升，而這關(guān)系到貸款額度確定等重要方面；一“尾”，指專利流通和處置，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險，銀行將面臨如何變現(xiàn)專利的問題，要避免專利“有價無市”。

　　相關(guān)工作正積極開展。廣東省加快推進知識產(chǎn)權(quán)評估數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，支持有條件的地區(qū)和相關(guān)單位設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)處置周轉(zhuǎn)金和知識產(chǎn)權(quán)投資基金，積極探索實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)債券化、證券化。

　　銀保監(jiān)會等部門提出，逐步建立和完善知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估體系，加強內(nèi)部風(fēng)險評估、資產(chǎn)評估能力建設(shè)，推進知識產(chǎn)權(quán)作價評估標(biāo)準(zhǔn)化。進一步完善質(zhì)押登記、公示信息等方面工作，充分發(fā)揮國家知識產(chǎn)權(quán)運營公共服務(wù)平臺等各類知識產(chǎn)權(quán)交易平臺作用。

　　——全面加強知識產(chǎn)權(quán)保護。

　　專家指出，全面加強知識產(chǎn)權(quán)保護工作，有利于增強銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極性，更好地激發(fā)全社會創(chuàng)新活力。

　　“如果知識產(chǎn)權(quán)被竊取，那么專利價值就可能受損，企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展可能遭受嚴(yán)重挫折，貸款也會出現(xiàn)風(fēng)險。因此，在全社會不斷完善保護知識產(chǎn)權(quán)的良好生態(tài)，是防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險的重要一環(huán)?！敝袊缈圃簢医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛說。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來我國建立了嚴(yán)格的知識產(chǎn)權(quán)保護體系，全社會尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)意識明顯提升，將有利于相關(guān)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，形成創(chuàng)新與金融相互促進的良性循環(huán)。

　　共享信息，營造良好融資環(huán)境

　　不只是知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資，銀行還探索通過多種方式提升創(chuàng)新型企業(yè)信用，以更便捷、高效的信貸服務(wù)支持創(chuàng)新型企業(yè)。

　　一片鹽堿地能生長什么？在廣東湛江市遂溪縣建新鎮(zhèn)卜巢村，綠油油的稻田望不到邊，一改往日寸草不生的模樣。長出的紅米營養(yǎng)價值頗高，成了村民脫貧增收的“金疙瘩”。

　　當(dāng)?shù)胤N植戶林開平說，一家農(nóng)業(yè)科技公司負(fù)責(zé)人王世超向他所在的合作社推廣種植耐鹽堿地的海水稻，收成由企業(yè)全部收購。合作社共種植300畝海水稻，長勢喜人，一年下來賺了60多萬元。

　　王世超說，他自大學(xué)起就從事海水稻育種研究，目前公司邀請到袁隆平院士進行指導(dǎo)，培育出優(yōu)良品種后落地推廣。

　　“研發(fā)育種需要長年累月投入時間和精力，推廣好成果更得有資金，不然承諾收購海水稻就成了‘空頭支票’，未來持續(xù)改良種子和生產(chǎn)技術(shù)也會受限?！蓖跏莱f，大學(xué)時科研項目有經(jīng)費支持，而實現(xiàn)成果商業(yè)運營要另想法子。他想去銀行貸款，可一打聽，企業(yè)缺少抵押物，銀行放貸意愿不強。王世超心里著急。

　　他的情況引起了銀行客戶經(jīng)理柯朗的注意?！昂Ｋ狙芯繎?yīng)用受到社會廣泛關(guān)注，具有良好前景，關(guān)鍵在于如何為重科技、輕資產(chǎn)的創(chuàng)新型企業(yè)提升信用，幫助企業(yè)便捷獲得融資?！蓖ㄟ^與王世超溝通，柯朗想到了辦法，“公司擁有良好納稅信用，用手機銀行幾分鐘便能申請到30萬元云稅貸?！?/p>

　　如何實現(xiàn)納稅信用向融資信用快速轉(zhuǎn)化？負(fù)責(zé)普惠金融業(yè)務(wù)的劉樂樂說，“就是‘一縱、一橫、一盤棋’?！?/p>

　　“一縱”，就是指縱向看企業(yè)在一段時間內(nèi)營業(yè)稅、增值稅等納稅額度的變化，這能夠真實反映企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展?fàn)顩r；“一橫”，就是把企業(yè)納稅情況與同地區(qū)、同行業(yè)企業(yè)進行橫向?qū)Ρ?，對企業(yè)競爭力和行業(yè)前景等進行綜合判斷。銀行可據(jù)此快速、準(zhǔn)確了解企業(yè)。再通過銀行和有關(guān)部門通力合作，形成幫助企業(yè)融資的“一盤棋”。

　　納稅信息如何獲??？劉樂樂說，這需要相關(guān)部門加強數(shù)據(jù)互聯(lián)互通共享，“銀行要與稅務(wù)部門合作，再通過銀行相關(guān)技術(shù)模型判斷企業(yè)經(jīng)營狀況并給出信用貸款額度。這就實現(xiàn)了用戶用手機申請貸款。”

　　劉樂樂說，一筆貸款背后，需要的不只是稅務(wù)數(shù)據(jù)，還要整合企業(yè)征信、工商、環(huán)保、司法、海關(guān)等部門數(shù)據(jù)。“為企業(yè)提供便捷融資服務(wù)，既需要銀行主動作為、大力發(fā)展金融科技，也離不開各部門有力支持。”

　　更好支持創(chuàng)新型企業(yè)，銀行“十八般武藝”越來越多。有的通過高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書、專利數(shù)量來判斷企業(yè)創(chuàng)新水平和經(jīng)營前景，有的依據(jù)科研人員、高學(xué)歷人才數(shù)量確定授信額度，有的與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，為上下游有技術(shù)優(yōu)勢、有穩(wěn)定訂單的企業(yè)提供信用流轉(zhuǎn)等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對創(chuàng)新型企業(yè)而言，缺抵押擔(dān)保、財務(wù)狀況不理想等問題客觀存在，這要求銀行不斷創(chuàng)新，幫助企業(yè)提升信用，轉(zhuǎn)變重抵押、重報表的傳統(tǒng)模式，同時也需要各方面協(xié)同發(fā)力，共同營造良好融資環(huán)境。（記者 屈信明）

　　轉(zhuǎn)自：人民日報

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