銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持

數(shù)據(jù)來(lái)源：人民銀行、銀保監(jiān)會(huì) 制圖：張芳曼

　　創(chuàng)新質(zhì)押，深挖知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值

　　“您的體溫是36.2度?！?/p>

　　走進(jìn)廣州圖普網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，記者站在一個(gè)立式小屏幕前，面部靠近屏幕短短1秒，就完成了體溫檢測(cè)。

　　“這是我們今年2月份自主研發(fā)上線的體溫檢測(cè)設(shè)備，疫情防控期間成為工信部門推薦產(chǎn)品，目前已出口到20多個(gè)國(guó)家?！眻D普科技公司市場(chǎng)負(fù)責(zé)人韋光說(shuō)。

　　韋光介紹，公司主要基于人工智能等技術(shù)，開(kāi)發(fā)平臺(tái)為各類圖像、視頻提供識(shí)別和解讀服務(wù)，日均圖像接口調(diào)用數(shù)億次，可提供互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容識(shí)別、商超會(huì)員系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、客流屬性分析、安防等產(chǎn)品和服務(wù)。“尤其是疫情防控期間，公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢(shì)快速研發(fā)并投產(chǎn)體溫檢測(cè)設(shè)備，而這離不開(kāi)貸款的支持。”

　　在短時(shí)間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品，資金往往會(huì)成為瓶頸?！安簧賱?chuàng)新型企業(yè)存在輕資產(chǎn)、前期財(cái)務(wù)狀況不理想等情況，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請(qǐng)銀行貸款并不容易?！表f光說(shuō)。

　　幸運(yùn)的是，存在類似情況的圖普科技公司，最近卻獲得了500萬(wàn)元銀行貸款?！斑@得益于銀行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，把知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成‘真金白銀’?！惫矩?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人江樹(shù)香說(shuō)。

　　什么是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資？“就是銀行對(duì)企業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等進(jìn)行評(píng)估后，以此作為質(zhì)押為企業(yè)提供貸款?！睘閳D普科技公司提供貸款的建設(shè)銀行廣州開(kāi)發(fā)區(qū)支行客戶經(jīng)理盧夏源說(shuō)。

　　盧夏源說(shuō)，該行聚焦強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運(yùn)用，通過(guò)科技創(chuàng)新成果含量等指標(biāo)，深挖創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，企業(yè)憑借自有發(fā)明專利和實(shí)用新型專利等即可申請(qǐng)質(zhì)押貸款。

　　貸款額度如何確定？“銀行與專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)合作，由評(píng)估機(jī)構(gòu)判定專利價(jià)值后，銀行再結(jié)合專利價(jià)值，并綜合考慮企業(yè)多方面狀況確定放貸額度?！北R夏源說(shuō)，“比如圖普科技公司的專利質(zhì)押貸款，評(píng)估機(jī)構(gòu)認(rèn)定專利價(jià)值為1500萬(wàn)元，考慮企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力較強(qiáng)，市場(chǎng)前景良好，我們按貸款產(chǎn)品額度上限500萬(wàn)元為企業(yè)授信。”

　　從看抵質(zhì)押、現(xiàn)金流，到認(rèn)專利，如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控？建行廣東省分行科技金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建偉說(shuō)，銀行將代表創(chuàng)新型企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的專利技術(shù)作為融資重要依據(jù)和來(lái)源，推出更看重企業(yè)“技術(shù)流”的評(píng)價(jià)體系，綜合分析企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，既有時(shí)點(diǎn)靜態(tài)評(píng)價(jià)又有時(shí)段動(dòng)態(tài)測(cè)評(píng)，既有企業(yè)個(gè)體評(píng)價(jià)又有行業(yè)整體評(píng)估，既有專利數(shù)量評(píng)價(jià)又有質(zhì)量評(píng)估，并考察企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、政策支持力度等，將創(chuàng)新型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入等“軟實(shí)力”打造成融資“硬通貨”，為企業(yè)創(chuàng)新提供更好融資支持，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)。

　　黃建偉說(shuō)，近6年建行累計(jì)為廣東省內(nèi)企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資200億元。該行還通過(guò)科創(chuàng)大賽等方式支持科技金融發(fā)展。

　　完善機(jī)制，激發(fā)銀行貸款動(dòng)力

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資找到了創(chuàng)新型企業(yè)融資痛點(diǎn)，而要更好開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，就要建立起有效的運(yùn)作機(jī)制。

　　——建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分散機(jī)制。

　　“如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資出現(xiàn)不良貸款，廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將為銀行承擔(dān)50%貸款本金損失?！北R夏源說(shuō)，這有效分散了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，在多級(jí)財(cái)政支持下，廣州市設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專營(yíng)政策。

　　“合作銀行為企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司、評(píng)估機(jī)構(gòu)和合作銀行等按不同比例分擔(dān)?！?廣州市科技金融綜合服務(wù)中心有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　日前，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)意見(jiàn)提出，在有條件的區(qū)域示范基地設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)無(wú)可抵押資產(chǎn)、無(wú)現(xiàn)金流、無(wú)訂單的初創(chuàng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，設(shè)立補(bǔ)償基金將有利于增強(qiáng)銀行開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性，加大對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)信貸支持力度。

　　——完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、流轉(zhuǎn)體系。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，要解決好一“頭”一“尾”兩個(gè)問(wèn)題。

　　一“頭”，指專利價(jià)值的評(píng)估，專利價(jià)值不確定性往往較大，評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量和權(quán)威性也有待進(jìn)一步提升，而這關(guān)系到貸款額度確定等重要方面；一“尾”，指專利流通和處置，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行將面臨如何變現(xiàn)專利的問(wèn)題，要避免專利“有價(jià)無(wú)市”。

　　相關(guān)工作正積極開(kāi)展。廣東省加快推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，支持有條件的地區(qū)和相關(guān)單位設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)處置周轉(zhuǎn)金和知識(shí)產(chǎn)權(quán)投資基金，積極探索實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)債券化、證券化。

　　銀保監(jiān)會(huì)等部門提出，逐步建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化。進(jìn)一步完善質(zhì)押登記、公示信息等方面工作，充分發(fā)揮國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)公共服務(wù)平臺(tái)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)作用。

　　——全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

　　專家指出，全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作，有利于增強(qiáng)銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極性，更好地激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新活力。

　　“如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)被竊取，那么專利價(jià)值就可能受損，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展可能遭受嚴(yán)重挫折，貸款也會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在全社會(huì)不斷完善保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的良好生態(tài)，是防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)?！敝袊?guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說(shuō)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來(lái)我國(guó)建立了嚴(yán)格的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系，全社會(huì)尊重和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)明顯提升，將有利于相關(guān)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，形成創(chuàng)新與金融相互促進(jìn)的良性循環(huán)。

　　共享信息，營(yíng)造良好融資環(huán)境

　　不只是知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資，銀行還探索通過(guò)多種方式提升創(chuàng)新型企業(yè)信用，以更便捷、高效的信貸服務(wù)支持創(chuàng)新型企業(yè)。

　　一片鹽堿地能生長(zhǎng)什么？在廣東湛江市遂溪縣建新鎮(zhèn)卜巢村，綠油油的稻田望不到邊，一改往日寸草不生的模樣。長(zhǎng)出的紅米營(yíng)養(yǎng)價(jià)值頗高，成了村民脫貧增收的“金疙瘩”。

　　當(dāng)?shù)胤N植戶林開(kāi)平說(shuō)，一家農(nóng)業(yè)科技公司負(fù)責(zé)人王世超向他所在的合作社推廣種植耐鹽堿地的海水稻，收成由企業(yè)全部收購(gòu)。合作社共種植300畝海水稻，長(zhǎng)勢(shì)喜人，一年下來(lái)賺了60多萬(wàn)元。

　　王世超說(shuō)，他自大學(xué)起就從事海水稻育種研究，目前公司邀請(qǐng)到袁隆平院士進(jìn)行指導(dǎo)，培育出優(yōu)良品種后落地推廣。

　　“研發(fā)育種需要長(zhǎng)年累月投入時(shí)間和精力，推廣好成果更得有資金，不然承諾收購(gòu)海水稻就成了‘空頭支票’，未來(lái)持續(xù)改良種子和生產(chǎn)技術(shù)也會(huì)受限?！蓖跏莱f(shuō)，大學(xué)時(shí)科研項(xiàng)目有經(jīng)費(fèi)支持，而實(shí)現(xiàn)成果商業(yè)運(yùn)營(yíng)要另想法子。他想去銀行貸款，可一打聽(tīng)，企業(yè)缺少抵押物，銀行放貸意愿不強(qiáng)。王世超心里著急。

　　他的情況引起了銀行客戶經(jīng)理柯朗的注意?！昂Ｋ狙芯繎?yīng)用受到社會(huì)廣泛關(guān)注，具有良好前景，關(guān)鍵在于如何為重科技、輕資產(chǎn)的創(chuàng)新型企業(yè)提升信用，幫助企業(yè)便捷獲得融資。”通過(guò)與王世超溝通，柯朗想到了辦法，“公司擁有良好納稅信用，用手機(jī)銀行幾分鐘便能申請(qǐng)到30萬(wàn)元云稅貸。”

　　如何實(shí)現(xiàn)納稅信用向融資信用快速轉(zhuǎn)化？負(fù)責(zé)普惠金融業(yè)務(wù)的劉樂(lè)樂(lè)說(shuō)，“就是‘一縱、一橫、一盤棋’。”

　　“一縱”，就是指縱向看企業(yè)在一段時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)稅、增值稅等納稅額度的變化，這能夠真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展?fàn)顩r；“一橫”，就是把企業(yè)納稅情況與同地區(qū)、同行業(yè)企業(yè)進(jìn)行橫向?qū)Ρ龋瑢?duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和行業(yè)前景等進(jìn)行綜合判斷。銀行可據(jù)此快速、準(zhǔn)確了解企業(yè)。再通過(guò)銀行和有關(guān)部門通力合作，形成幫助企業(yè)融資的“一盤棋”。

　　納稅信息如何獲?。縿?lè)樂(lè)說(shuō)，這需要相關(guān)部門加強(qiáng)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通共享，“銀行要與稅務(wù)部門合作，再通過(guò)銀行相關(guān)技術(shù)模型判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況并給出信用貸款額度。這就實(shí)現(xiàn)了用戶用手機(jī)申請(qǐng)貸款?！?/p>

　　劉樂(lè)樂(lè)說(shuō)，一筆貸款背后，需要的不只是稅務(wù)數(shù)據(jù)，還要整合企業(yè)征信、工商、環(huán)保、司法、海關(guān)等部門數(shù)據(jù)?！盀槠髽I(yè)提供便捷融資服務(wù)，既需要銀行主動(dòng)作為、大力發(fā)展金融科技，也離不開(kāi)各部門有力支持?！?/p>

　　更好支持創(chuàng)新型企業(yè)，銀行“十八般武藝”越來(lái)越多。有的通過(guò)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書、專利數(shù)量來(lái)判斷企業(yè)創(chuàng)新水平和經(jīng)營(yíng)前景，有的依據(jù)科研人員、高學(xué)歷人才數(shù)量確定授信額度，有的與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，為上下游有技術(shù)優(yōu)勢(shì)、有穩(wěn)定訂單的企業(yè)提供信用流轉(zhuǎn)等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)而言，缺抵押擔(dān)保、財(cái)務(wù)狀況不理想等問(wèn)題客觀存在，這要求銀行不斷創(chuàng)新，幫助企業(yè)提升信用，轉(zhuǎn)變重抵押、重報(bào)表的傳統(tǒng)模式，同時(shí)也需要各方面協(xié)同發(fā)力，共同營(yíng)造良好融資環(huán)境。（記者 屈信明）

　　轉(zhuǎn)自：人民日?qǐng)?bào)

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