興業(yè)銀行鍛造綠色金融第一品牌

　　興業(yè)銀行作為中國(guó)首家赤道銀行，多年來深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，積極響應(yīng)國(guó)家節(jié)能減排的號(hào)召，順應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展潮流，大力實(shí)踐綠色金融，履行企業(yè)公民責(zé)任。從首推能效融資、碳金融、低碳主題信用卡到率先承諾采納赤道原則，再到設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行綠色金融經(jīng)過了七年多的摸索，專業(yè)能力和市場(chǎng)能力日益提升，“綠色金融”成為興業(yè)銀行一張亮麗的名片。

　 實(shí)踐證明，綠色金融契合全球可持續(xù)發(fā)展的金融理念，前景廣闊，大有可為。

　 理念創(chuàng)新，“寓義于利”

　 近年來，環(huán)境問題日益突出，關(guān)注氣候變化、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展越來越成為國(guó)際國(guó)內(nèi)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。中國(guó)在2006年就提出單位GDP能耗降低20%、主要污染物排放總量減少10%的約束性指標(biāo)；2009年再提出到2020年單位GDP二氧化碳排放強(qiáng)度比2005年下降40—45%的行動(dòng)目標(biāo)；2011年發(fā)布的“十二五”規(guī)劃再次明確，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，推廣低碳技術(shù)，積極應(yīng)對(duì)全球氣候變化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與人口資源環(huán)境相協(xié)調(diào)，走可持續(xù)發(fā)展之路；2012年十八大將建設(shè)生態(tài)文明、“美麗中國(guó)”放在突出地位。建設(shè)“美麗中國(guó)”，“綠色、節(jié)能、環(huán)保、可持續(xù)”是至關(guān)重要、不可或缺的核心內(nèi)涵。

　 商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中資源配置最重要的樞紐，大力支持節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)社會(huì)資金向低能耗、低排放、低污染、高效率領(lǐng)域流動(dòng)，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行責(zé)無旁貸。在這一大背景下，興業(yè)銀行開始思考履行社會(huì)責(zé)任與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會(huì)環(huán)境效益的和諧發(fā)展，創(chuàng)造性地提出了“寓義于利”社會(huì)責(zé)任觀，通過提供廣泛的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，并樹立了“貫徹科學(xué)發(fā)展觀，深化對(duì)銀行社會(huì)責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展間關(guān)系的認(rèn)識(shí)，積極探索以多種方式推動(dòng)銀行踐行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好關(guān)系”的可持續(xù)發(fā)展公司理念。由此，發(fā)展綠色金融，打造“綠色銀行”，成為興業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。

　 探索實(shí)踐，專業(yè)運(yùn)作

　 秉承可持續(xù)金融理念，興業(yè)銀行一方面深入研究綠色經(jīng)濟(jì)中的低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域金融需求，通過不斷創(chuàng)新提供專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面重新審視市場(chǎng)和客戶，主動(dòng)調(diào)整目標(biāo)客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力支持能夠順應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)和項(xiàng)目，支持有可持續(xù)發(fā)展意識(shí)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)同履行社會(huì)責(zé)任相結(jié)合的負(fù)責(zé)任的企業(yè)客戶。在這過程中，興業(yè)銀行不斷探索和實(shí)踐，逐步建立并不斷完善綠色金融服務(wù)體系，全方位打造“綠色銀行”。

　 注重借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、采納國(guó)際準(zhǔn)則。興業(yè)銀行于2008年10月正式公開承諾采納赤道原則，成為全球第63家、中國(guó)首家也是目前唯一的“赤道銀行”。興業(yè)銀行通過采納赤道原則，提高自身環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，減輕或緩釋項(xiàng)目中環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，完善環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。如在決策層面，興業(yè)銀行董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層成立了赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組；在制度層面，陸續(xù)出臺(tái)了一系列環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策；在能力建設(shè)層面，加強(qiáng)內(nèi)部能力建設(shè)，開展形式多樣的培訓(xùn)，在全行深入普及可持續(xù)金融知識(shí)。截至2012年末，興業(yè)銀行共對(duì)727筆項(xiàng)目開展赤道原則適用性判斷，所涉項(xiàng)目總投資約10077億元。

　 強(qiáng)化綠色金融業(yè)務(wù)制度建設(shè)與流程改造。為促進(jìn)和規(guī)范節(jié)能減排業(yè)務(wù)發(fā)展，興業(yè)銀行先后出臺(tái)了《節(jié)能減排業(yè)務(wù)管理辦法》、《節(jié)能減排項(xiàng)目準(zhǔn)入細(xì)則》，《環(huán)境領(lǐng)域節(jié)能減排項(xiàng)目屬性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》以及業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引等一系列規(guī)章制度，明確了支持的項(xiàng)目類型、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既指明業(yè)務(wù)發(fā)展方向，又為節(jié)能減排業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展提供了制度保障。

　 在授信工作中認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能工作政策精神，在盡職調(diào)查、審查審批、授信后檢查各環(huán)節(jié)落實(shí)綠色信貸要求，建立綠色信貸的長(zhǎng)效機(jī)制。在授信政策上，明確禁止介入落后產(chǎn)能、技術(shù)落后、污染嚴(yán)重、資源浪費(fèi)、國(guó)家明令關(guān)停、限制發(fā)展的相關(guān)行業(yè)，嚴(yán)把授信準(zhǔn)入關(guān)。對(duì)擬投向客戶的行業(yè)地位、成本優(yōu)勢(shì)、技術(shù)水平、創(chuàng)新能力、市場(chǎng)品牌等因素進(jìn)行重點(diǎn)分析，以符合環(huán)保、節(jié)能減排要求為前提，適時(shí)采取有前瞻性和針對(duì)性的措施。在信貸審查審批工作中切實(shí)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，要求在辦理客戶信用業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查詢客戶有關(guān)節(jié)能減排環(huán)保信息，并將節(jié)能減排環(huán)保情況作為審批貸款的必備條件之一；將信貸項(xiàng)目的節(jié)能減排和對(duì)環(huán)境的影響作為授信后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，對(duì)存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排、環(huán)保、安全等重大潛在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)要及時(shí)預(yù)警并采取處置措施。

　 綠色金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新升級(jí)。2013年，興業(yè)銀行“綠金融?全攻略（2013）”綠色金融專案發(fā)布。此專案是興業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)金融客戶在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的多種金融需求，在興業(yè)銀行綠色金融“8+1”融資服務(wù)和排放權(quán)金融（分別針對(duì)國(guó)際碳交易、國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)、排污權(quán)交易試點(diǎn)等開發(fā)的專項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)）兩大產(chǎn)品序列的基礎(chǔ)上，整合形成的涵蓋金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系，是一次產(chǎn)品和服務(wù)的全新升級(jí)，主要包括十項(xiàng)通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類融資模式及七種解決方案。如在產(chǎn)品層面，除傳統(tǒng)銀行十項(xiàng)通用產(chǎn)品外，還包括合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排（CHUEE）融資等的七大特色產(chǎn)品；模式層面，提供節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務(wù)模式；并為客戶提供碳交易、排污權(quán)交易、節(jié)能量交易、水資源利用和保護(hù)、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)、行業(yè)整合、特定項(xiàng)目融資等七大綜合解決方案。

　 綠色金融實(shí)現(xiàn)專業(yè)化運(yùn)作。從2005年成立能效融資專業(yè)團(tuán)隊(duì)，到2009年成立可持續(xù)金融中心，再到2012年可持續(xù)金融中心升級(jí)為總行一級(jí)部門可持續(xù)金融部，興業(yè)銀行不斷推進(jìn)綠色金融的專業(yè)化運(yùn)作。目前，興業(yè)銀行已經(jīng)組建了項(xiàng)目融資、碳金融、市場(chǎng)研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查五個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，努力打造集中產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營(yíng)銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等六項(xiàng)職能于一體的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。同時(shí)按照細(xì)分領(lǐng)域，制定技術(shù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，形成了興業(yè)銀行綠色金融信用準(zhǔn)入；以科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度將行業(yè)理解和業(yè)務(wù)知識(shí)提煉、升華，逐一標(biāo)準(zhǔn)化，建立了綠色金融認(rèn)證體系，對(duì)每筆綠色金融項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了逐筆認(rèn)證，并開展了“可測(cè)量、可報(bào)告、可核查”的環(huán)境效益測(cè)算；完善了興業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)，每筆經(jīng)過綠色金融認(rèn)證的綠色信貸，均在信貸系統(tǒng)中顯著標(biāo)示，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理和分析。分行層面，興業(yè)銀行在所有分行均設(shè)置了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理及綠色金融業(yè)務(wù)推動(dòng)部門，并設(shè)置綠色金融專職產(chǎn)品經(jīng)理。全行上下，一百多人的綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)成為興業(yè)銀行綠色金融持續(xù)發(fā)展的中間力量。2013年，興業(yè)銀行綠色金融團(tuán)隊(duì)建設(shè)又有新舉措。目前興業(yè)銀行正在積極推動(dòng)各家分行建立區(qū)域綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，如綠色金融業(yè)務(wù)總部或業(yè)務(wù)部，以進(jìn)一步提高整體綠色金融差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)提升綠色金融區(qū)域?qū)I(yè)品牌和區(qū)域?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)。

　 點(diǎn)綠成金，規(guī)模發(fā)展

　 在推動(dòng)綠色金融發(fā)展的過程中，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會(huì)效益多方共贏，實(shí)現(xiàn)金融與環(huán)境的和諧發(fā)展。

　 業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展。從2007年首筆能效融資項(xiàng)目落地到2012年末，興業(yè)銀行通過運(yùn)用多種金融工具，累計(jì)為上千家企業(yè)提供了“綠色金融”融資近2000億元，綠色金融融資余額超過1100億元，其中貸款余額在對(duì)公信貸余額中的占比近10%。綠色金融業(yè)務(wù)覆蓋了低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項(xiàng)目類型，涵蓋能源、建筑、交通、工業(yè)等各個(gè)主流行業(yè)，已經(jīng)成為興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)不可或缺的一個(gè)領(lǐng)域。

　 環(huán)境效益顯著。截至2012年年末，興業(yè)銀行支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2316萬噸，年減排二氧化碳6683萬噸，年綜合利用固體廢棄物1501萬噸，年節(jié)水量25579萬噸。這些減排量相當(dāng)于關(guān)閉了153座100兆瓦的火電站或7萬輛出租車停駛46年，在促進(jìn)節(jié)能減排、綠色環(huán)保上的效果是顯而易見。

　 綠色金融品牌影響日益擴(kuò)大。得益于在綠色金融領(lǐng)域的不懈努力，興業(yè)銀行也得到了國(guó)際社會(huì)和國(guó)內(nèi)各界朋友的關(guān)注和認(rèn)可。興業(yè)銀行于2007年、2009年兩次獲得英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》和國(guó)際金融公司聯(lián)合評(píng)選的年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)項(xiàng)，這也是目前國(guó)內(nèi)唯一獲獎(jiǎng)的銀行；2012年興業(yè)銀行在環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心公布的《中國(guó)綠色信貸年度報(bào)告2012》中排名居首；近些年多次榮獲國(guó)內(nèi)主流財(cái)經(jīng)媒體評(píng)選的“最佳企業(yè)公民”、“最佳綠色銀行”、“低碳先鋒企業(yè)”等多項(xiàng)榮譽(yù)，特別是被國(guó)家人社部、發(fā)改委、環(huán)保部、財(cái)政部聯(lián)合授予“十一五”時(shí)期“全國(guó)減排先進(jìn)集體”稱號(hào)，成為全國(guó)唯一一家獲此殊榮的商業(yè)銀行，這更是對(duì)興業(yè)銀行7年多綠色金融探索與實(shí)踐的高度認(rèn)可。

　 積極規(guī)劃，創(chuàng)新前行

　 2013年，興業(yè)銀行又開始了“水的規(guī)劃”。水資源利用和保護(hù)由于其關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要地位，得到國(guó)家的日益重視。2012年，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)行最嚴(yán)格水資源管理制度的意見》、《“十二五”全國(guó)城鎮(zhèn)污水處理及再生利用設(shè)施建設(shè)規(guī)劃》、《重點(diǎn)流域水污染防治規(guī)劃（2011-2015）》等一系列支加強(qiáng)我國(guó)水資源利用和保護(hù)的政策和規(guī)劃。根據(jù)測(cè)算，“十二五”期間，水資源利用與保護(hù)領(lǐng)域總投資將超過17000億元。

　 2013年，興業(yè)銀行開始了水資源利用與保護(hù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)邊界劃分、產(chǎn)品整合創(chuàng)新和業(yè)務(wù)目標(biāo)確立。如在產(chǎn)品整合創(chuàng)新上，興業(yè)銀行在水資源利用和保護(hù)領(lǐng)域正在著手制定更加詳細(xì)的水資源利用和保護(hù)綜合解決方案，即通過基礎(chǔ)產(chǎn)品組合和創(chuàng)新推出合同環(huán)境服務(wù)融資、特許權(quán)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資等特色產(chǎn)品集成綜合服務(wù)方案，為水資源開發(fā)、保護(hù)、節(jié)水以及綜合設(shè)施建設(shè)運(yùn)營(yíng)提供的綜合解決方案。未來興業(yè)銀行在水資源利用和保護(hù)領(lǐng)域的投入將日益增加。

　 作為中國(guó)綠色金融的先行者和倡導(dǎo)者，興業(yè)銀行綠色金融將繼續(xù)緊緊跟隨著國(guó)家節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展步伐創(chuàng)新前行，為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)綠色金融的發(fā)展提供一面創(chuàng)新的旗幟，為中國(guó)節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展、美麗中國(guó)的建設(shè)做出新的貢獻(xiàn)。

來源： 新華金融

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