金融界的“反催收”狙擊戰(zhàn)

　　近日，《半月談》等媒體對(duì)“反催收”亂象的深入起底，掀起了社會(huì)各界對(duì)這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈的廣泛關(guān)注。

　　“貸款逾期不用愁，所有貸款平臺(tái)均可辦理延期還款，利息罰金均能減免，還能幫您修復(fù)征信記錄?！蹦切┡鴮I(yè)律師外衣的“反催收”顧問(wèn)潛藏于網(wǎng)絡(luò)之中，以“提供法律咨詢服務(wù)”作遮掩，為債務(wù)人提供“逃債”之機(jī)，已然成為當(dāng)下的“風(fēng)口產(chǎn)業(yè)”。在此態(tài)勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)該怎樣維護(hù)合法權(quán)益？債權(quán)人又該如何避開(kāi)陷阱？

　　“反催收”成為“風(fēng)口產(chǎn)業(yè)”

　　在網(wǎng)絡(luò)上，諸如“專業(yè)律師顧問(wèn)根據(jù)客戶欠款信息制定個(gè)性化解決方案，協(xié)助與借款平臺(tái)、銀行協(xié)商，提供一條龍服務(wù)”的“反催收”廣告隨處可見(jiàn)；社交平臺(tái)上，關(guān)于“貸款”“逾期”的話題下面也充斥著這類廣告，它們宣稱可以“協(xié)商還貸”“不影響征信”“降低月供”。

　　反催收，原本是針對(duì)催收活動(dòng)中可能存在的非法、不當(dāng)行為進(jìn)行制止和打擊的一系列措施與行動(dòng)。但近年來(lái)，部分消費(fèi)者因?yàn)槌盎蜻^(guò)度消費(fèi)，難以支付欠款，甚至想盡辦法逃避償還。在大量需求的刺激下，“反催收”生意應(yīng)運(yùn)而生，成為當(dāng)下的“風(fēng)口產(chǎn)業(yè)”。

　　通過(guò)“惡意上訪”“投訴舉報(bào)”“偽造材料”等手段，提供所謂的“停催停訴”“停息掛賬”“協(xié)商還款”等有償服務(wù)，“反催收”機(jī)構(gòu)實(shí)則存在宣傳信息不實(shí)、制造虛假證件、教唆消費(fèi)者發(fā)起不實(shí)投訴等違法行為。據(jù)此前媒體報(bào)道，有人為了逃避債務(wù)，求助于聲稱可以進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化的“咨詢公司”，但支付了咨詢費(fèi)后，“咨詢公司”原先的承諾一項(xiàng)都沒(méi)實(shí)現(xiàn)，最后還失聯(lián)了。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，警方辦理的“反催收”案件，不少是以打擊“偽造假證”為由開(kāi)展的專項(xiàng)整治行動(dòng)。“反催收”行為擾亂了金融市場(chǎng)的正常秩序，嚴(yán)重侵害了金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的合法權(quán)益，對(duì)社會(huì)民生和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了惡劣影響，也給監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

　　AIF聯(lián)盟助力重?fù)簟胺创呤铡?/strong>

　　2021年以來(lái)，監(jiān)管部門重拳打擊金融黑灰產(chǎn)等違法行為，下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“征信修復(fù)” 亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》《關(guān)于防范銀行業(yè)金融領(lǐng)域“非法代理投訴”風(fēng)險(xiǎn)的公告》等一系列提示和公告，規(guī)范金融秩序和市場(chǎng)環(huán)境。

　　金融機(jī)構(gòu)也在積極行動(dòng)。2022年3月，在重慶市金融局指導(dǎo)下，AIF聯(lián)盟是由馬上消費(fèi)牽頭，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起的聯(lián)盟型組織，也是全國(guó)首個(gè)聯(lián)合打擊金融黑灰產(chǎn)的行業(yè)性組織。截至目前，AIF聯(lián)盟現(xiàn)有成員已突破115家。

　　去年年底，警方同時(shí)在鄭州、焦作、太原三地對(duì)一家從事“反催收/代理維權(quán)/債務(wù)協(xié)商/債務(wù)優(yōu)化”業(yè)務(wù)的公司及上游鏈條人員展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)。經(jīng)審查，該公司的管理層、業(yè)務(wù)骨干、外圍核心協(xié)助人員等 41 名犯罪嫌疑人，因涉嫌詐騙罪及偽造公文證件印章罪被采取刑事強(qiáng)制措施。AIF 聯(lián)盟為警方在犯罪證據(jù)收集、尋找被害人、法律分析定性等方面提供了關(guān)鍵支撐，協(xié)助破獲了這起大型“反催收”詐騙團(tuán)伙案。

　　除了打擊“反催收”，AIF聯(lián)盟在打擊“非法代理維權(quán)”等類黑灰產(chǎn)案件、預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪預(yù)防方面效果顯著。截至今年7月中旬，依托AIF聯(lián)盟生態(tài)伙伴合力以及科技加持，聯(lián)盟成員單位已協(xié)助全國(guó)各地警方受理非法代理維權(quán)案件492起，對(duì)372名當(dāng)事人采取刑事強(qiáng)制措施和行政處罰措施，有效預(yù)警電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件54.06余萬(wàn)起，協(xié)助警方追逃123人。

▲截至2024年7月，全國(guó)首個(gè)打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟AIF工作成果  圖片來(lái)源：AIF聯(lián)盟提供

　　打擊金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)是金融行業(yè)的整體訴求。構(gòu)筑金融安全屏障，必須凝聚金融行業(yè)最大力量，在公民個(gè)人信息保護(hù)、黑產(chǎn)犯罪證據(jù)收集、黑產(chǎn)犯罪活動(dòng)打擊等方面建立有效工作機(jī)制。

　　“打擊金融黑產(chǎn)從1.0時(shí)代進(jìn)入2.0時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)不僅要繼續(xù)扮演好‘守門員’的角色，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防控第一線，更要積極發(fā)揮科技實(shí)力，承擔(dān)好‘技術(shù)輸出者’的角色，在提升自身風(fēng)控技術(shù)、搭建企業(yè)安全防御體系的同時(shí)，積極向行業(yè)輸出技術(shù)能力，形成共治共享、互利共贏的全新生態(tài)。”AIF聯(lián)盟理事長(zhǎng)單位馬上消費(fèi)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)網(wǎng)

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