華夏保險董事長李飛：2016年壽險將持續(xù)向好

　　編者按2015年，壽險業(yè)保費收入1.6萬億元，同比增長25%。這樣的成績放在任何一個行業(yè)都值得為之振奮。

　　隨著民眾生活水平的提高和社會人口老齡化的日益加深，我國壽險業(yè)面臨著巨大的發(fā)展機遇和廣闊的市場空間。持續(xù)高增長，是市場各方對于壽險業(yè)未來發(fā)展的一致看法。

　　為此，本報特別邀請華夏保險董事長李飛，預測“十三五”開局之年壽險業(yè)發(fā)展之趨勢，以饗讀者。

　　2015年，我國保險業(yè)經(jīng)營創(chuàng)歷史最好水平，在宏觀經(jīng)濟下行的背景下，呈現(xiàn)一枝獨秀態(tài)勢。進入“十三五”規(guī)劃的開局之年，國家已經(jīng)陸續(xù)出臺了一系列深化改革和加快發(fā)展的政策措施，但是經(jīng)濟下行趨勢仍然沒有得到根本扭轉(zhuǎn)，宏觀經(jīng)濟正處于結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型的陣痛期。不過，在加快供給側(cè)改革的利好推動下，2016年壽險業(yè)將繼續(xù)延續(xù)快速增長的高景氣態(tài)勢。

　　需求與供給保障行業(yè)持續(xù)景氣化

　　推動壽險業(yè)務增長的有利因素主要包括兩個方面，從需求端看，在國家相關政策的推動下，居民保險潛在需求將進一步釋放。如2015年落地的健康險稅收優(yōu)惠政策、2016年推出的居民統(tǒng)一醫(yī)保政策以及即將推出的個稅遞延型養(yǎng)老保險試點等。

　　與此同時，在2015年5次降息的基礎上，專家預測，2016年將進一步降準降息，壽險產(chǎn)品的競爭力和優(yōu)勢將進一步顯現(xiàn)。

　　另外，受近半年來資本市場的劇烈波動、P2P公司跑路現(xiàn)象、信托和基金等理財產(chǎn)品收益率下滑等負面因素的影響，居民對保本收益型保險的認可度進一步增強。

　　從供給端看，保險公司做大做強的動力旺盛。一方面，營銷能力大幅度增強。在取消持證要求后，2015年個險營銷員數(shù)量同比增長50%左右，在宏觀經(jīng)濟不景氣的背景下，保險業(yè)吸納的就業(yè)人口數(shù)量有望持續(xù)增長。從銀保渠道看，隨著銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，對中間業(yè)務增收需求、對居民多樣化資產(chǎn)配置需求繼續(xù)增長。另一方面，經(jīng)營活力增強。保險資金運用市場化改革基本完成，壽險產(chǎn)品費率市場化改革收官，極大地激發(fā)和增強了壽險公司經(jīng)營活力，新產(chǎn)品層出不窮，不斷貼近百姓需求，與海外壽險產(chǎn)品的差距縮小。

　　市場化改革加速經(jīng)營戰(zhàn)略差異化

　　伴隨著2012年開啟的保險業(yè)市場化改革，壽險公司經(jīng)營戰(zhàn)略和發(fā)展模式不斷分化，2016年乃至未來一段時間，這一特征將不斷強化。

　　從大型公司尤其是上市壽險公司看，維持、提升公司股價和估值水平是第一要務，穩(wěn)健經(jīng)營為首要選擇，業(yè)務發(fā)展上的價值訴求和效益訴求成為核心發(fā)展動力。這些大型險企將繼續(xù)采用傳統(tǒng)的業(yè)務發(fā)展模式和相對保守的投資策略，在業(yè)務發(fā)展上更加聚焦價值業(yè)務，并通常采用“雙聚焦”策略，即繼續(xù)加大個險渠道投入，大力發(fā)展個險尤其是期交業(yè)務，在收縮銀保躉交規(guī)模的同時提升期交高價值業(yè)務占比，長期期交業(yè)務成為大型險企的業(yè)務發(fā)展核心和優(yōu)先方向。

　　包括華夏保險在內(nèi)的部分中小公司，經(jīng)過前幾年的快速擴張，業(yè)務規(guī)模取得重要突破后，初步完成了“原始積累”任務，未來將會主動調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)大而強的發(fā)展目標，即在業(yè)務規(guī)模保持一定增長速度的前提下，重點加大期交業(yè)務包括個險、銀保期交、中介、電商期交等、效益型短險等高價值業(yè)務的發(fā)展力度，不斷提升價值業(yè)務規(guī)模和占比，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構。以償二代實施為約束，強化資產(chǎn)負債管理體系建設，不斷提升風險控制能力和經(jīng)營管理水平。

　　部分股東實力強、投資能力強的中小型壽險公司，未來一段時間內(nèi)有可能繼續(xù)采取投資驅(qū)動模式，高舉高打，業(yè)務規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模成為發(fā)展的核心指標，銀保渠道、電商渠道等躉交業(yè)務繼續(xù)成為其主戰(zhàn)場，盡快實現(xiàn)彎道超車。

　　其他中小型壽險公司或?qū)⒗^續(xù)延續(xù)現(xiàn)有經(jīng)營策略，或堅持傳統(tǒng)的價值業(yè)務發(fā)展模式以外資為主，或堅持規(guī)模與價值平衡發(fā)展的模式。

　　產(chǎn)業(yè)鏈融合實現(xiàn)跨界經(jīng)營常態(tài)化

　　2016年乃至未來一段時間內(nèi)，將會有越來越多的銀行、證券、基金等非保險類金融企業(yè)納入保險公司的旗下，資本市場的“舉牌”也將成為常態(tài)。

　　隨著保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和投資能力的提升，投資渠道的放寬，參股、控股其他金融行業(yè)，實現(xiàn)跨界經(jīng)營將是大勢所趨?？梢哉f，向產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，這不僅是保險業(yè)自身發(fā)展規(guī)律的要求，實現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在需要，更是保險“新國十條”賦予當代中國保險業(yè)的歷史使命。

　　未來，壽險業(yè)參與健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈整合的速度會進一步加快，投資范圍和領域拓寬、投資規(guī)模增加，與壽險主業(yè)的互動關系增強，或許在可以預見的未來，在健康養(yǎng)老全產(chǎn)業(yè)鏈條中都可以找到保險公司的身影。

　　健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是全球未來的新興產(chǎn)業(yè)，市場空間巨大，更為關鍵的是，壽險業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)鏈條中居于核心位置，向上游和下游延伸的領域非常廣闊。參與產(chǎn)業(yè)鏈的整合，不僅有利于充分發(fā)揮壽險業(yè)獨特的業(yè)務優(yōu)勢和資金優(yōu)勢，也將更好發(fā)揮保險業(yè)在國家社會經(jīng)濟戰(zhàn)略布局中的功能與作用，助推中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)國家治理能力現(xiàn)代化。

　　近兩年來，部分險企已經(jīng)在健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈整合中進行了初步探索，如投資建設養(yǎng)老地產(chǎn)，發(fā)起健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)基金，投資參股控股醫(yī)院、醫(yī)療服務機構、醫(yī)藥及設備研發(fā)等。

　　科技滲入轉(zhuǎn)型升級全面互聯(lián)化

　　以互聯(lián)網(wǎng)技術為代表的現(xiàn)代科技正在日益滲透到傳統(tǒng)壽險行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術助推保險企業(yè)從產(chǎn)品開發(fā)、客戶獲取、銷售模式、運營服務等方面提升經(jīng)營效率，改善客戶體驗，實現(xiàn)行業(yè)升級和現(xiàn)代化。

　　事實上，互聯(lián)網(wǎng)保險不僅僅是一個創(chuàng)新的營銷渠道，而是以客戶經(jīng)營為核心，借助大數(shù)據(jù)、搜索引擎、云計算、移動互聯(lián)和物聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術對傳統(tǒng)保險業(yè)進行的革新、升級和改造，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術的保險重塑和流程再造。

　　2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險將在以下領域不斷強化，一是業(yè)務流程和經(jīng)營模式的信息化和電子化。E行銷、E服務、E辦公漸成趨勢，越來越多的營銷人員、服務人員和管理人員采用無紙化辦公，辦理保全、理賠等客戶服務，運營實現(xiàn)全天候、多手段服務，不僅極大地縮短業(yè)務流程，改善工作效率，也將有效提升客戶的體驗度和黏合度。二是大數(shù)據(jù)在客戶分析、精準營銷、產(chǎn)品開發(fā)中的作用不斷強化。保險公司積累的大量客戶資源將被有效激活，營銷成本降低，產(chǎn)品定價模型或?qū)l(fā)生變化。三是保險生態(tài)圈建設進一步推進。營銷人員擁抱移動互聯(lián)，保險公司搭建O2O生態(tài)圈，成為壽險業(yè)轉(zhuǎn)型、升級的重要標志。

　　經(jīng)驗累積推動行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新化

　　推動壽險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，不僅是監(jiān)管部門經(jīng)常強調(diào)和推動的一項工作，更是市場主體獲得市場競爭優(yōu)勢的基本選擇。近年來，壽險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展潮流涌動，經(jīng)驗不斷豐富。

　　進入2016年，壽險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展將會邁上新臺階。首先，逐步接手基本醫(yī)保的經(jīng)辦工作。保險公司接手全國大病醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務后，經(jīng)營效率明顯提升，客戶保障水平大幅度改善，對改善行業(yè)和政府形象、增強社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極而重要的作用。保險公司接手基本醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務，將進一步發(fā)揮保險業(yè)在國家治理能力現(xiàn)代化的有效作用，同時，還將大幅度提升行業(yè)在社會發(fā)展中的話語權和全社會范圍內(nèi)的資源配置能力。其次，營銷模式多樣化。我們預計，2016年將出現(xiàn)更多的相互壽險公司組織、互聯(lián)網(wǎng)保險/代理公司、專業(yè)銷售代理公司、EA門店、專業(yè)健康險和養(yǎng)老險公司等新型市場主體，這不僅能夠有效改善市場結(jié)構，同時還可豐富現(xiàn)有營銷模式，進一步促進行業(yè)向以客戶為中心的商業(yè)模式轉(zhuǎn)變，回歸保險的本源。

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