馬蔚華：事了拂衣去

　　“事了拂衣去，深藏身與名?！闭行械撵`魂人物馬蔚華，終于走到了謝幕這一天。也許是上千年儒家文化的熏陶、也許是相似的監(jiān)管機構從業(yè)經歷，在中國，大多數銀行家恪守低調作風，甚少拋頭露面，而招商銀行行長馬蔚華卻是個不折不扣的“異類”。他不僅是國內最活躍、最高調的銀行行長，也是勇于金融創(chuàng)新的銀行“潮人”。在過去的5000個日日夜夜中，馬蔚華讓招行煥發(fā)了巨大的創(chuàng)造力及成長性。然而英雄遲暮，壯志未酬，即將卸任的馬蔚華將無法親自帶領招行實現“二次轉型”，這或許將成為其職業(yè)生涯中最大的遺憾。

　　十四年老將急流勇退

　　“只要股東和董事會愿意，我會一直干下去?！苯衲?月，馬蔚華還毫不掩飾地向媒體表達留任的壯志雄心。3月28日，招商銀行召開董事會，審議并通過第九屆董事會董事候選人名單，馬蔚華、張光華、李浩成為候選執(zhí)行董事。然而時過境遷，短短40余天后，招商銀行就迎來了新任行長，原建設銀行行情 股吧 買賣點北京市分行行長田惠宇。

　　從1999年馬蔚華出任行長以來的14年中，招行從當初偏居深圳蛇口一隅的區(qū)域性小銀行，坐上了國內銀行第六把交椅，僅次于五大國有商業(yè)銀行。在他的領導下，招行目前資本凈額達2522億元、資產總額突破3.4萬億元、機構網點超過960家、員工近6萬人，去年實現凈利潤452.73億元。這家銀行所爆發(fā)出的巨大創(chuàng)造力及高成長性，令人驚嘆。

　　相比國內其他銀行的行長，馬蔚華在公眾面前一直保持著極高的曝光率，盡職盡責扮演著招行首席營銷官的角色，業(yè)內人士這樣形容馬蔚華，“幾乎什么東西到他手里都能賣得出去”。例如，招商銀行剛推出網上銀行時，馬蔚華像“演講家”一般，不停地穿州過省，四處“布道”，不僅推出了全國理財路演活動，還在48所重點高校舉辦“首屆大學生電腦節(jié)”。

　　“靈魂人物”的離職對于招行的影響不言而喻。然而，在昨日招行發(fā)布的新聞稿中，對于這一關鍵事件的說明只有寥寥數句：“5月8日，招商銀行正式宣布馬蔚華卸任總行黨委書記，由田惠宇接任。馬蔚華在招行工作已近15年，因年齡原因提出不再擔任招商銀行主要領導職務。田惠宇擁有美國哥倫比亞大學MPA學位，長期從事金融工作，曾供職多家金融機構，主要工作經歷在中國建設銀行，先后在建行上海分行、深圳分行、北京分行及總行任高管?！倍潭痰?52個字，令人無限唏噓。

　　另辟蹊徑的創(chuàng)新策略

　　別人選擇做大，他選擇做精，這是馬蔚華最大的不同。

　　混業(yè)經營、謀求全銀行牌照的擴張，甚至向其他非銀行金融領域滲透……在過去的14年間，面對銀行業(yè)的多彩業(yè)務格局變化，馬蔚華耐住了寂寞。尤其是最近幾年，由于銀行業(yè)混業(yè)經營管制的逐步放開，上述方向成為多數稍有實力的銀行轉型和發(fā)展的目標，而且這些現象在銀行業(yè)有著愈演愈烈之勢。然而馬蔚華的顯著不同在于，他并沒有選擇一味地通過簡單的全銀行甚至非銀行業(yè)務的擴張去做大，而是選擇了深耕于某一個領域，即零售銀行領域。

　　如今，零售銀行已經成為招行的一塊金字招牌，在銀行業(yè)有著無可爭議的優(yōu)勢地位，尤其是招行的網銀業(yè)務和信用卡業(yè)務。

　　與同時期很多商業(yè)銀行急于混業(yè)經營、一味地爭攬大客戶、擠在紅海“血拼”的策略有所不同，馬蔚華選擇另辟蹊徑。近幾年來，他經常風度翩翩地出現于IT圈人士聚集的互聯網論壇等活動，暢談銀行信息化。“信用卡將被手機取代”、“如果傳統(tǒng)銀行不求變，他們就是21世紀一群要滅亡的恐龍”等驚世駭俗之言令人印象深刻。

　　讓時間的齒輪倒轉回14年前。當1999年馬蔚華履新招行時，這家銀行資產只有1000多億元，在規(guī)模上與國有大銀行有明顯差距。彼時，互聯網方興未艾，時髦的年輕人都熱衷于談論互聯網。馬蔚華意識到，要突破時空限制，提供高效支付方式和理財工具，服務更多客戶，顯然互聯網是最有效的工具。

　　互聯網革命成為招行超車的好機會。從互聯網時代的“水泥+鼠標”戰(zhàn)略，再到近期在同業(yè)中率先布局移動金融，馬蔚華能夠敏銳地把握住銀行最前沿的發(fā)展脈搏。在最傳統(tǒng)、最沉穩(wěn)的行業(yè)里倡導并采用信息技術，不僅使人們足不出戶就能享受金融服務，還使一個小銀行領風氣之先。截至2012年，招行電子銀行交易替代率已達到90.66%，在公布這一數據的7家上市銀行中排名第一。

　　信用卡業(yè)務則成為馬蔚華對招行的另一大貢獻。馬蔚華在看到互聯網盛行之后，就斷定國內年輕人必會受到西方消費觀念影響樂于透支。2002年，招行發(fā)行了國內第一張國際雙幣信用卡，其后，它不斷刷新著人們對中國信用卡的各種定義：第一家實現“境外消費人民幣還款”，國內首推“分期付款”功能，推出“掌上生活”全面驅動支付邁入3G時代。憑借卓越的拓展和經營戰(zhàn)略，招行信用卡曾入選“哈佛大學商學院MBA教學案例”。截至去年底，該行信用卡發(fā)卡量達4484萬張，流通卡數2180萬張，信用卡利息收入62.56億元，同比增長38.62%；非利息業(yè)務收入54.60億元，同比增長41.49%。

　　“不知宏觀者無以處理微觀，不知世界者無以理解中國，不知未來者無以評判當下。”依靠穩(wěn)定的存貸利差，國內商業(yè)銀行常年來處于躺著賺錢的強勢地位，幾乎大部分中國銀行家都在“偷著樂”，但是馬蔚華卻是個例外，在他看來，這種高增長是不可持續(xù)的。這么大的利差、這么高的GDP增長，都不會維持很久。因為這樣的危機感，馬蔚華在2009年啟動招行二次轉型，以小微業(yè)務為切入點。2012年末，招行小微貸款余額達1820億元，全年增幅達到101%；全年906.6億元的新增量，已經超越民生銀行，躍居同行第一。

　　在馬蔚華看來，“招行推出一卡通，能保持5年的優(yōu)勢，一網通也可以保持幾年的優(yōu)勢。今天，招行推出一個新的產品或服務，下個月可能就被別人復制”。因此，招行要想保持領先，就得不斷創(chuàng)新，而要保持創(chuàng)新動力不被衰竭，就必須不斷營造創(chuàng)新文化。

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