情感營(yíng)銷，陽(yáng)光人壽婚姻險(xiǎn)另辟蹊徑

當(dāng)從甜蜜的戀愛(ài)走入平淡的婚姻，如何為愛(ài)情增加一份保障?這已經(jīng)成為當(dāng)下并不陌生的話題。

保險(xiǎn)公司也早已意識(shí)到這一藍(lán)海市場(chǎng)，陸續(xù)推出“婚姻保險(xiǎn)”產(chǎn)品。近日，陽(yáng)光人壽首款婚姻保險(xiǎn)“愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃”正式上市。

與目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的婚姻保險(xiǎn)最大的區(qū)別是，該保障計(jì)劃只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，從而更加體現(xiàn)丈夫?qū)彝ズ推拮拥呢?zé)任，大打情感牌。

但是，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的婚姻保險(xiǎn)還尚未實(shí)現(xiàn)以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，也就是說(shuō)還不能單純針對(duì)婚變的風(fēng)險(xiǎn)概率給予補(bǔ)償。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其中道德風(fēng)險(xiǎn)是主要的障礙因素。

只能丈夫投保

據(jù)了解，“陽(yáng)光人壽愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃”由“愛(ài)你一生婚姻兩全保險(xiǎn)A款”與“附加愛(ài)你一生年金保險(xiǎn)萬(wàn)能型”組成，將為被保險(xiǎn)人提供婚姻慶賀金、身故或全殘保險(xiǎn)金，并為投保人提供意外身故或全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

婚姻慶賀金的給付金額將為附加萬(wàn)能賬戶價(jià)值，因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)賬戶資金由保險(xiǎn)公司專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)投資運(yùn)用，客戶分享到公司的經(jīng)營(yíng)成果比個(gè)人投資更有保障。據(jù)了解，2006~2011年，陽(yáng)光保險(xiǎn)資產(chǎn)管理中心管理資產(chǎn)年均投資實(shí)現(xiàn)收益率達(dá)到11.85%。除婚姻慶賀金之外，該保障計(jì)劃還為投保人和被保險(xiǎn)人一并提供相應(yīng)人身保障。

據(jù)了解，“陽(yáng)光人壽愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃”與目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的婚姻保險(xiǎn)最大區(qū)別在于該保障計(jì)劃只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人。

陽(yáng)光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。如果丈夫一開(kāi)始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，如果離婚，保單繼續(xù)有效，但保單利益將全部由妻子享有。

“因此這是一款專門(mén)由丈夫買給妻子的保險(xiǎn)，更能體現(xiàn)丈夫?qū)ζ拮雍图彝サ呢?zé)任感?！?/p>

上述陽(yáng)光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品只針對(duì)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)賠償，該保障計(jì)劃還特別增加了投保人丈夫的意外身故或全殘保障，也是為了確保丈夫的愛(ài)和責(zé)任能得以延續(xù)。這兩點(diǎn)也是之所以稱之為婚姻保險(xiǎn)的重要原因。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，這樣的設(shè)計(jì)抓住了目前新婚、已婚人群的情感需求?！半S著離婚率的升高，除了傳統(tǒng)意義上的房屋、鉆戒外，越來(lái)越多的新婚、已婚人群開(kāi)始認(rèn)可通過(guò)保險(xiǎn)契約的方式給予對(duì)方承諾，其中女性在這方面的心理需求越來(lái)越明顯，男性的意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)烈。所以丈夫投保妻子受益的投保形式，應(yīng)該會(huì)有一定的市場(chǎng)需求?！北本垭U(xiǎn)人士認(rèn)為。

婚變保障仍待突破

陽(yáng)光人壽婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品并非業(yè)內(nèi)首例，早在去年新《婚姻法》出臺(tái)時(shí)，就有部分險(xiǎn)企推出婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品，他們看到的正是婚姻風(fēng)險(xiǎn)保障的市場(chǎng)藍(lán)海。

但是，業(yè)內(nèi)人士指出，國(guó)內(nèi)婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上還是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障的多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，包括此次陽(yáng)光人壽的婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品，均未實(shí)現(xiàn)保障婚變風(fēng)險(xiǎn)的突破，即不能以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，而這是婚姻保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的需求所在。

在國(guó)外以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的的婚姻保險(xiǎn)已經(jīng)普遍存在，產(chǎn)品側(cè)重通過(guò)保險(xiǎn)的手段保全婚姻。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金;如果婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。相反，如果中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。

“國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還不敢保這類風(fēng)險(xiǎn)，最大的障礙的是道德風(fēng)險(xiǎn)，為買房子假離婚的案例比比皆是，如果以婚姻持續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，為獲保險(xiǎn)賠償假離婚也是一定會(huì)發(fā)生的?！蹦硥垭U(xiǎn)公司管理人士表示。（本報(bào)記者趙曉菲北京報(bào)道）

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