監(jiān)管排查人身險 來年給付與退保風(fēng)險 重點聚焦四類產(chǎn)品三類網(wǎng)點

　　記者昨日從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)內(nèi)部通知，要求各銀保監(jiān)局、人身險公司排查2021年滿期給付與退保風(fēng)險。

　　從記者拿到的相關(guān)通知來看，此次風(fēng)險排查的重點是四類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。

　　一是5年期以下產(chǎn)品。主要是從產(chǎn)品設(shè)計、銷售策略、保單收益等角度，充分、合理預(yù)估和分析產(chǎn)品在較短年限內(nèi)的退保情況。從而防范短期內(nèi)集中退保可能造成的流動性風(fēng)險。

　　二是保單收益可能低于客戶預(yù)期的產(chǎn)品。包括紅利分配水平顯著低于客戶預(yù)期的分紅險產(chǎn)品，結(jié)算利率顯著低于客戶預(yù)期的萬能險產(chǎn)品，存在較大浮虧的投連險產(chǎn)品等。防范因保單收益不及客戶預(yù)期可能引發(fā)的投訴糾紛風(fēng)險。

　　三是期交產(chǎn)品。人身險公司應(yīng)采取排查客戶信息不真實保單、老年投保人保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費的保單等方法，篩查有風(fēng)險的期交產(chǎn)品。

　　四是前期可能存在銷售誤導(dǎo)問題的產(chǎn)品。如銷售過程中存在“存單變保單”、承諾收益、混淆繳費期與保險期、隱瞞真實繳費期等誤導(dǎo)行為，易引發(fā)非正常給付和退保風(fēng)險的產(chǎn)品。

　　針對重點渠道和網(wǎng)點，監(jiān)管部門也提出了排查要求。比如，在代理渠道應(yīng)重點關(guān)注三類網(wǎng)點：存在“貸款客戶被捆綁購買保險產(chǎn)品”的銷售網(wǎng)點；可能存在銷售誤導(dǎo)的網(wǎng)點，摸清網(wǎng)點在銷售過程中是否存在向客戶承諾收益、“存單變保單”、長險短做等誤導(dǎo)行為；已終止代理合作關(guān)系的網(wǎng)點，尤其是既往業(yè)務(wù)量較大的績優(yōu)網(wǎng)點。

　　對于排查情況，銀保監(jiān)會要求各人身險公司首先應(yīng)制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，其次要抓好客戶服務(wù)工作。同時，要求各銀保監(jiān)局加大日常監(jiān)管和責(zé)任追究力度，對風(fēng)險防控工作不到位，或瞞報、漏報的公司從嚴(yán)采取監(jiān)管措施；對處于業(yè)務(wù)調(diào)整期、投訴糾紛較多或發(fā)生非正常給付與退保事件的公司，應(yīng)重點監(jiān)督其風(fēng)險排查和風(fēng)險防控工作情況，發(fā)現(xiàn)應(yīng)排查到風(fēng)險但未排查到，或排查到風(fēng)險但未采取有效措施的，應(yīng)依法追究相關(guān)機構(gòu)和人員責(zé)任。（作者：黃蕾）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報

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