銀保監(jiān)會(huì)一季度開出515張保險(xiǎn)罰單 閩粵黑三省處罰總金額最高

　　近日，普華永道發(fā)布2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析。一季度，銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開出515張罰單，涉及110家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額高達(dá)7265.2萬元，行政處罰決定主要涉及吊銷業(yè)務(wù)許可證、停止接受業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款、警告、責(zé)令改正6類。

　　普華永道保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹分析指出，通過橫向?qū)Ρ热ツ甑谝患径鹊奶幜P數(shù)據(jù)，不管是從罰單數(shù)量還是罰款金額上看，脫離了新冠疫情對(duì)現(xiàn)場檢查的影響，監(jiān)管在今年對(duì)險(xiǎn)企開具了更多數(shù)量的罰單和罰款。

　　人身險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)無論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都呈現(xiàn)同比下降趨勢，相反地，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司一如既往地成為處罰的重災(zāi)區(qū)，不僅去年一整年以最高罰款金額和最高罰單數(shù)量霸榜處罰“黑榜”榜首，2021年一季度處罰數(shù)據(jù)同比呈現(xiàn)數(shù)量、金額雙增局面。

　　財(cái)險(xiǎn)公司成處罰“重災(zāi)區(qū)” 罰款金額、罰單數(shù)量雙增

　　具體來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在2020年一季度受到最多罰款，罰款總金額約4790.6萬元，占比65.94%；同時(shí)，數(shù)量上，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也收到一季度最多罰單，達(dá)299張，占比58.06%。

　　與往年相同的是，一季度中，一月份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處罰最高。在財(cái)險(xiǎn)的處罰中，1月財(cái)險(xiǎn)收到了171張罰單，占一季度財(cái)險(xiǎn)罰單數(shù)量的57.2%，罰款金額達(dá)2957.9萬元。對(duì)此，楊豐禹稱，系由于不少財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單實(shí)際是在上一年12月已經(jīng)開出，而處罰決定書推遲至2021年1月公布的原因。

　　按照罰款總額排序，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”，“虛構(gòu)中介”，“虛列費(fèi)用”，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前五大熱門受罰事由。其中，值得關(guān)注的是，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，不僅收到最高金額罰金，共計(jì)1423.4萬元，同時(shí)也是罰單數(shù)量最多的處罰類型，共計(jì)61張罰單。而“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”則成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰單均價(jià)最貴的處罰類型，平均罰額達(dá)25.83萬元/張。

　　人身險(xiǎn)公司方面，2021年一季度，26家人身險(xiǎn)公司共收到123張罰單，占比23.88%，罰款金額合計(jì)1639.3萬元，占比22.56%，累計(jì)罰款金額和罰單數(shù)量均低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，位居第二。同時(shí)，123張罰單中，有114張涉及人壽險(xiǎn)公司，8張涉及養(yǎng)老險(xiǎn)公司，1張涉及健康險(xiǎn)公司。

　　按照罰款總額排序，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”、“虛假列支費(fèi)用”，“欺騙投保人”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由，其中，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”不僅收到最高金額罰金，共計(jì)457萬元，同時(shí)也成為人身險(xiǎn)前五大處罰事由中罰單均價(jià)最貴的處罰類型，平均罰額達(dá)25.39萬元/張。

　　保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)方面，2021年一季度，58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到91張罰單，占罰單總量17.67%；累計(jì)罰款金額達(dá)834.3萬，占比11.48%。罰款金額以及罰單數(shù)量均低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及人身險(xiǎn)公司。

　　按照罰款金額排名，中介機(jī)構(gòu)一季度前五大違法違規(guī)事由為：“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“聘任不具備任職資格的人員”，“未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”，“未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)行為”。相較于去年，針對(duì)中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送監(jiān)管有關(guān)行為的被罰頻率明顯升高，主要包含未按規(guī)定報(bào)送股權(quán)變更行為、未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告行為、未按規(guī)定報(bào)送住所變更行為、未按規(guī)定報(bào)送分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立等事項(xiàng)。

　　值得一提的是，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)無論是在收到的罰單數(shù)量還是罰單金額上都占據(jù)了一季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的近80%，單張罰單均額近10萬元。延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢，2021年專業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊嚴(yán)字當(dāng)頭，監(jiān)管對(duì)于專業(yè)代理機(jī)構(gòu)治理的重視之心不言而喻。而通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)同期罰單機(jī)構(gòu)及罰單數(shù)量走勢對(duì)比，除保險(xiǎn)公估收到的罰單數(shù)量明顯走低之外，其余類型中介機(jī)構(gòu)的罰單與去年同期基本持平。另外，從罰單金額上看，監(jiān)管對(duì)于專業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的罰款同比上升。

　　閩、粵、黑三省處罰總金額最高占比超三成

　　從開具罰單的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所處區(qū)域來看，一季度收到處罰總金額最高的三個(gè)省分別為福建省、廣東省和黑龍江省。其中，福建省監(jiān)管部門開出24張罰單，每張罰單平均罰款金額為38.29萬元，合計(jì)罰款919萬元，位居全國第一。單張罰單平均金額極高，幾乎接近全國平均水平的三倍，其中，罰款金額超過50萬元以上的罰單共7張，其中一張罰單罰款金額更是達(dá)到了103萬元，主要原因是編造虛假報(bào)表、保險(xiǎn)合同以外的利益以及妨礙檢查。

　　與福建相比，廣東的罰單數(shù)量更多，達(dá)到38張，平均不到三天即開一張罰單，合計(jì)罰款金額達(dá)到872萬元，其中包含公司罰款655.5萬元和個(gè)人罰款216.5萬元。罰單中有5張罰款金額超過50萬元，一張罰款金額超過100萬元，被罰的主要原因是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等。

　　與福建、廣東相比，黑龍江出現(xiàn)了一季度處罰金額最大的罰單。當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)關(guān)開具罰單數(shù)量30張，累計(jì)罰款總金額524萬元，其中包含一張超過76萬元的罰單和一張180萬元的罰單，罰款原因涉及理賠管理內(nèi)控機(jī)制不健全、扶貧小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改報(bào)告內(nèi)容不真實(shí)、虛假下調(diào)車險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)未決賠案估損金額、虛列費(fèi)用、編制虛假報(bào)告等。

　　“長期來看，重視合規(guī)的企業(yè)才能走得更好、走得更遠(yuǎn)，而急功近利的企業(yè)難免翻船甚至覆滅?！睏钬S禹指出，2021年3月19日，銀保監(jiān)會(huì)罕見地連發(fā)三文，分別從內(nèi)控合規(guī)、公司治理、基層銷售三方面針針見血地點(diǎn)出了保險(xiǎn)業(yè)頑疾的同時(shí)也為2021年全年的監(jiān)管走勢奠定了基調(diào)。

　　具體而言，首先，各公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)帶頭提高內(nèi)控合規(guī)意識(shí)，切實(shí)履行職責(zé)，健全內(nèi)控流程，進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、自查整改和內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保內(nèi)控合規(guī)責(zé)任層層壓實(shí)，不斷提升公司合規(guī)的科學(xué)化、規(guī)范化和制度化水平。

　　其次，公司治理是金融改革和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”，公司管理層應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公司治理相關(guān)監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)，牢固樹立依法合規(guī)意識(shí)，構(gòu)建長效機(jī)制，完善公司治理制度與運(yùn)作流程，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司治理水平全面提升。

　　同時(shí)，在基層銷售方面，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地為所屬銷售人員填全各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，是保險(xiǎn)公司落實(shí)銷售人員管理主體責(zé)任、做好執(zhí)業(yè)登記管理的基本要求。保險(xiǎn)公司要對(duì)照自身實(shí)際情況查找差距，剖析問題根源，開展針對(duì)性整改，著力解決執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息要素完整性較差問題，并通過完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制，切實(shí)提升管理成效。

　　轉(zhuǎn)自：華夏時(shí)報(bào)

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