2020年，國有六大銀行繼續(xù)發(fā)力代銷業(yè)務，尤其是基金、保險等代銷業(yè)務發(fā)展較快。同時，股份制商業(yè)銀行保險代銷規(guī)模迅速增長，也成為代銷銀保產(chǎn)品的主力軍。從銀保合作來看，專屬特征越來越明顯，即險企與銀行合作推出專屬于某一銀行銷售的產(chǎn)品。從銀保產(chǎn)品來看，從此前的簡單理財替代品逐步向價值型、保障型期交產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。
銀行發(fā)力代銷業(yè)務
年報數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國工商銀行依然是保險代銷“大家”，其代理銷售個人保險1152億元。農(nóng)業(yè)銀行去年代理期繳保費258.47億元，同比增長13.0%。
其他幾家大型國有銀行并未單獨披露代銷保險的數(shù)據(jù)，但從其整體手續(xù)費和傭金增長情況可以看出，其對代銷業(yè)務重視程度高，正在深入推進銀保合作。例如，交通銀行理財、基金、保險、信托等財富管理類產(chǎn)品AUM(個人金融資產(chǎn))增量占比穩(wěn)步提升，從2018年的41.57%提升至2020年的63.94%。郵儲銀行在年報中提到，去年其代理期繳新單保費759.41億元，保障型產(chǎn)品新單保費716.19億元，同比分別增長29.49%和51.37%。建設銀行代理業(yè)務手續(xù)費收入173.66億元，同比增長2.79%。中國銀行去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入755.22億元，同比增加17.10億元，增長2.32%，在營業(yè)收入中的占比為13.35%。
《證券日報》記者從中國保險行業(yè)協(xié)會了解到，從全行業(yè)來看，去年銀保人身險業(yè)務原保險保費收入在歷經(jīng)兩年調(diào)整后，重新回歸萬億元平臺，全年累計實現(xiàn)原保險保費收入10108億元，同比增長12.6%，明顯高于人身險全行業(yè)6.9%的保費增速。
值得注意的是，2020年，盡管大型商業(yè)銀行在銀保市場仍占據(jù)主導地位，但其市場份額有所下降，而股份制商業(yè)銀行的保險代銷業(yè)務迅速增長，成為主力軍。例如，光大銀行去年代理保險收入同比增長23.56%，其中，代理的保險期繳保費同比增長50.07%。浦發(fā)銀行加強市場預判，及時調(diào)整產(chǎn)品策略，推動基金、保險、信托等代銷業(yè)務銷售不斷上臺階，去年，其積極推動期交保險業(yè)務轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)代銷收入13.25億元。中信銀行去年累計代銷保障型保險規(guī)模同比增長14.84%。
銀保新趨勢：專屬化線上化
近年來，我國銀保市場規(guī)模經(jīng)歷了從高峰到低谷，再到回升的變化，同時，銀行與險企合作的產(chǎn)品、銀保業(yè)務的展業(yè)方式等都發(fā)生了深刻變化，長期來看，銀保業(yè)務仍將在保險業(yè)整體市場中占據(jù)重要地位。
BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同在接受《證券日報》記者采訪時表示，目前銀保業(yè)務的顯著特點是專屬化和線上化。
這在上市銀行的年報中也有相應體現(xiàn)。例如，在專屬化方面，工商銀行私人銀行業(yè)務堅持全市場遴選、全產(chǎn)品配置，積極服務理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型大局，通過多元綜合配置有效承接客戶到期資金，全力做大新規(guī)理財產(chǎn)品，按需定制優(yōu)質(zhì)遴選產(chǎn)品，穩(wěn)步提升專屬保險產(chǎn)品，創(chuàng)新開展家族信托綜合顧問業(yè)務。
記者在采訪中了解到，去年，多家險企尤其是非銀行系險企為了獲得更優(yōu)質(zhì)的銀行代銷資源，紛紛采取“專屬”策略，即雙方合作開發(fā)的產(chǎn)品僅在該銀行渠道銷售，市場反饋也比較理想。
在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方面，清華大學五道口金融學院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生對《證券日報》記者表示：“過去，銀保產(chǎn)品主要是簡單的理財替代品，以躉交為主，現(xiàn)在銀行險企都在謀求轉(zhuǎn)型，發(fā)展價值型、保障型產(chǎn)品?！币赞r(nóng)業(yè)銀行為例，朱俊生指出，該行加大期繳保險業(yè)務營銷力度，全年代理期繳保費258.47億元，較上年增長13.0%，代理保險業(yè)務結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。
在銀保業(yè)務線上化方面，據(jù)李世同介紹，部分銀行個險業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)化速度非?？?，其業(yè)務線上化率已經(jīng)達90%以上。建設銀行在年報中指出，其依托互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站流量聚集優(yōu)勢，全新打造“企業(yè)信貸超市”對公服務入口和對公“代理保險”頻道，豐富網(wǎng)站對公服務場景。
中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人指出，傳統(tǒng)銀保經(jīng)營模式逐步借鑒和吸納互聯(lián)網(wǎng)保險的技術(shù)和經(jīng)營模式，銀保渠道來自電子銀行、網(wǎng)上銀行、官網(wǎng)、官微等互聯(lián)網(wǎng)平臺的保費比重越來越高。（作者：冷翠華）
轉(zhuǎn)自：證券日報
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