數(shù)字化轉(zhuǎn)型非坦途 券商需跨幾道坎

　　金融科技發(fā)展浪潮勢(shì)不可擋，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為證券公司共識(shí)。券商正借助技術(shù)革新實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化、精細(xì)化客戶管理。與此同時(shí)，廣發(fā)證券研究顯示，多數(shù)券商還停留在簡(jiǎn)單的信息化階段，業(yè)務(wù)開展與IT服務(wù)能力并未實(shí)現(xiàn)真正意義上的“融合”。中國(guó)證券報(bào)記者對(duì)目前券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中遇到的難點(diǎn)與痛點(diǎn)進(jìn)行了梳理，不少業(yè)內(nèi)人士也結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)試圖尋求突破。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)與難點(diǎn)并存

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直是金融業(yè)熱門話題。一般認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一次企業(yè)組織業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)模式的重塑，是技術(shù)和業(yè)務(wù)的深度融合。

　　國(guó)信證券首席工程師劉漢西說：“本輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值觀，是以用戶體驗(yàn)為中心，通過數(shù)字化賦能實(shí)現(xiàn)敏捷運(yùn)營(yíng)?！?/p>

　　目前券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要有兩種方式——自主研發(fā)、與第三方專業(yè)服務(wù)商合作。從業(yè)務(wù)應(yīng)用來看，第三方服務(wù)類證券公司應(yīng)用APP為券商的主要獲客途徑，券商自營(yíng)APP開發(fā)多處于初級(jí)階段，在獲客能力方面還有較大提升空間。

　　“目前多數(shù)公司采取與第三方合作的方式，與科技企業(yè)加強(qiáng)合作，在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)的公關(guān)，融合轉(zhuǎn)化效果較好。”華南某券商相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在金融科技應(yīng)用方面，一些科技龍頭公司研發(fā)的對(duì)口產(chǎn)品市場(chǎng)份額正逐漸擴(kuò)大。

　　不過，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，目前券商普遍面臨不少發(fā)展痛點(diǎn)和難點(diǎn)。綜合多位接受調(diào)研采訪的業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)，一是與銀行業(yè)等其他金融機(jī)構(gòu)相比，證券業(yè)在金融科技方面人力資源和費(fèi)用等投入不足；二是證券業(yè)對(duì)數(shù)字化的綜合運(yùn)用水平仍然處于初級(jí)階段，深度和廣度方面有待提升；三是一些證券公司跟風(fēng)轉(zhuǎn)型，目標(biāo)感差，投入產(chǎn)出比較低；四是互聯(lián)網(wǎng)用戶增長(zhǎng)速度放緩，增量紅利逐漸消失，如何挖掘存量用戶價(jià)值成為當(dāng)前科技和業(yè)務(wù)融合的重點(diǎn)；五是券商在金融科技方面發(fā)展進(jìn)度不一，總體上用戶體驗(yàn)有待提升，產(chǎn)品智能化、個(gè)性化服務(wù)仍顯不足。

　　客觀環(huán)境與配套設(shè)施是最大制約

　　以上種種難點(diǎn)背后，既有公司發(fā)展隱衷，也受到客觀環(huán)境和配套設(shè)施制約。

　　目前，大部分綜合類券商在金融科技方面仍處于投入階段，受行業(yè)規(guī)模及營(yíng)收能力限制，與銀行、保險(xiǎn)以及國(guó)際投行相比投入稍顯不足。中小型公司金融科技發(fā)展點(diǎn)狀化，難以形成綜合效益，對(duì)該業(yè)務(wù)持觀望態(tài)度，持續(xù)投入受限。

　　“未來衡量券商競(jìng)爭(zhēng)力、區(qū)分大券商和小券商的一個(gè)主要指標(biāo)就是IT投入，尤其是軟件投入?！眲h西認(rèn)為，高盛每年在工程師團(tuán)隊(duì)和金融工程開發(fā)上的投資達(dá)到幾十億美元，2015年IT團(tuán)隊(duì)就有9000多人，占員工總數(shù)的近1/3。

　　此外還存在一些問題，例如，一些企業(yè)外購(gòu)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)融合度較差，形成數(shù)據(jù)壁壘、技術(shù)和業(yè)務(wù)“兩張皮”，兩者融合的深度和廣度有待提升。另外，一些公司組織架構(gòu)設(shè)置不合理、對(duì)數(shù)據(jù)開發(fā)的重視程度不夠，也成為業(yè)務(wù)模式、技術(shù)改造過程中的重要掣肘因素。

　　一些公司目標(biāo)感差，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有融入公司發(fā)展戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)改造效果較差，這也是行業(yè)金融科技發(fā)展的難點(diǎn)之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，多數(shù)公司數(shù)字化部門仍舊隸屬于財(cái)富管理職能部門，難以打通綜合服務(wù)業(yè)務(wù)，在公司層面單獨(dú)成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型部門的在業(yè)內(nèi)僅兩成。

　　“盡管很多券商都意識(shí)到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，但實(shí)際工作中還面臨種種問題?！比A東某券商技術(shù)部門相關(guān)人士認(rèn)為，數(shù)據(jù)應(yīng)用的深度及廣度總體上較為有限，難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，最終影響轉(zhuǎn)化效率。

　　容許試錯(cuò)方可系統(tǒng)性解決轉(zhuǎn)型難題

　　如何解決金融科技發(fā)展的瓶頸，是進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。記者調(diào)研獲悉，業(yè)內(nèi)人士主要有以下兩方面建議：

　　首先是人才轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)技術(shù)人才應(yīng)增強(qiáng)業(yè)務(wù)服務(wù)意識(shí)。“上世紀(jì)90年代，很多電腦經(jīng)理轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部主管，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代，相信又會(huì)迎來一波技術(shù)人員向業(yè)務(wù)人員的轉(zhuǎn)型浪潮，IT人員應(yīng)順應(yīng)這一趨勢(shì)，積極向優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理轉(zhuǎn)型，投身到時(shí)代的數(shù)字化洪流中。”劉漢西表示。

　　其次，數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該融入公司發(fā)展戰(zhàn)略，不僅要重視投入，還應(yīng)與組織架構(gòu)、組織文化的轉(zhuǎn)型形成合力。據(jù)了解，重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的公司目前大多成立業(yè)務(wù)委員會(huì)、設(shè)立專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，成立單獨(dú)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型部門，在架構(gòu)上依托總部資源協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)充足的資源配置；在企業(yè)文化上強(qiáng)調(diào)協(xié)同作用；此外，還給予數(shù)字化轉(zhuǎn)型部門以充足的人力、物力、財(cái)力支持。值得一提的上，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，走在前列的公司普遍強(qiáng)調(diào)“容忍試錯(cuò)”的企業(yè)文化和制度，以建設(shè)性目標(biāo)為導(dǎo)向，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員大膽試錯(cuò)。

　　“軟件系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)該允許項(xiàng)目適當(dāng)損耗和失敗。過分追求完美的機(jī)會(huì)成本很高，時(shí)間不等人。”一位券商人士表示。

　　記者調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在四種發(fā)力途徑：一是從戰(zhàn)略規(guī)劃上重視；二是推動(dòng)組織創(chuàng)新協(xié)同，強(qiáng)調(diào)配合文化及各方數(shù)據(jù)的挖掘和匯總；三是重視產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新，給予團(tuán)隊(duì)充足激勵(lì)；四是業(yè)務(wù)導(dǎo)向上堅(jiān)持用戶體驗(yàn)至上，避免進(jìn)入艱澀的專業(yè)“死胡同”，切實(shí)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)能力。

　　值得一提的是，在記者調(diào)研過程中，多位券商人士強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)與第三方技術(shù)服務(wù)商合作，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，切實(shí)推動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，解決行業(yè)實(shí)際工作中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。（作者：張利靜）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)

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