下架互聯(lián)網存款之后 中小銀行需加強渠道建設

　　互聯(lián)網存款下架的勢頭還在蔓延。

　　12月18日，螞蟻集團將支付寶平臺上的銀行存款產品購買入口關閉，騰訊理財通也把接入的唯一一款銀行存款產品悄然下架。據不完全統(tǒng)計，截至12月21日，已有京東金融、度小滿金融、天星金融(原小米金融)、陸金所、攜程金融、滴滴理財、美團等至少九個平臺下架銀行存款產品。

　　記者注意到，盡管互聯(lián)網平臺正在爭先恐后做出表態(tài)，但從監(jiān)管方面來看，并未顯示出對互聯(lián)網存款“一刀切”的信號。

　　據了解，螞蟻集團此次下架銀行存款產品所依據的“監(jiān)管規(guī)范要求”是央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦在11月、12月的兩次講話。孫天琦在講話中梳理了中小銀行互聯(lián)網攬存可能增加流動性管理風險等問題，也批評了一些強勢插手銀行產品及服務的平臺實質是在“無照駕駛”、開展非法金融活動。

　　但孫天琦提出的監(jiān)管思路，例如明確銀行準入門檻、完善監(jiān)管指標等，均以規(guī)范為主。他也在講話中表示，要平衡好互聯(lián)網金融監(jiān)管和金融科技創(chuàng)新之間的關系，包容合理創(chuàng)新，降低市場準入門檻，促進市場充分有效競爭，提供更加便捷、優(yōu)質、安全的金融服務?？梢?，兼顧用戶獲取銀行存款服務的便利性和風險控制的政策才是監(jiān)管所求。

　　事實上，從此事也可一窺互聯(lián)網平臺與銀行合作的強弱關系：對于互聯(lián)網平臺而言，關閉銀行存款產品購買入口，只是減少一部分渠道費收入；但對于中小銀行而言，尤其是部分銀行從互聯(lián)網平臺獲取的存款規(guī)模占其各項存款比重達83%，如果這一客戶來源被截流，也就意味著部分銀行將面臨大幅縮表的風險。

　　這或許也是銀行過去沒有意識到的風險點，合作的主動權主要掌握在平臺手里，不僅一些強勢平臺會將客戶數據一并截流在平臺，還存在渠道被外部機構控制的風險。經過此事，中小銀行應該會更加重視自身渠道的建設，不應再過分仰賴互聯(lián)網平臺。

　　不過，近期也有一些存量用戶因此從互聯(lián)網平臺轉向了銀行的手機銀行客戶端，給銀行帶來了新的、且更加平價的流量增量，也可說是因禍得福。（作者：杜曉彤）

　　轉自：證券時報

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