“綜合賬戶”試點今起申報 加速券商財富管理轉型

　　券商賬戶管理功能優(yōu)化評估試點申報正式啟動。根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《關于開展券商賬戶管理功能優(yōu)化試點評估的通知》，符合條件的證券公司可自4月12日起提交申請材料。據(jù)記者了解，15家AA級券商的試點申報工作都在緊鑼密鼓地進行，各家態(tài)度十分積極。

　　東興證券非銀首席分析師劉嘉瑋表示，賬戶管理功能優(yōu)化主要涉及三方面：一是不同券商賬戶之間的信息歸集和統(tǒng)一；二是簽約的經(jīng)紀、信用、衍生品等各類資金賬戶的資金劃轉和信息統(tǒng)一；三是券商與三方存管銀行之間的信息聯(lián)通。

　　“對綜合賬戶或者說賬戶一體化，我們等了很多年。”一位券商經(jīng)紀業(yè)務人士說，這將打通各業(yè)務條線，加速券商的財富管理轉型。受訪的券商和金融科技服務商相關負責人也均對記者表示，本次試點對證券公司的客戶登錄認證、資產(chǎn)列示、資金清算平衡等系統(tǒng)改動大、要求高，相關改造和準備或需要較長時間。

　　試點門檻不低券商紛紛行動

　　為保證試點平穩(wěn)推進，防范業(yè)務風險，中證協(xié)就申請試點的資格劃定5點要求：最近一年的證券公司分類評價為A類AA級；近一年未因重大違法違規(guī)受到證監(jiān)會行政處罰或被采取重大監(jiān)管措施；最近12個月各項風控指標持續(xù)符合監(jiān)管規(guī)定；具備健全的業(yè)務流程和操作規(guī)范；最近一年未發(fā)生重大信息安全事件、信息技術投入排名位于行業(yè)前20。

　　金融科技服務商恒生電子的相關負責人在接受記者采訪時表示，目前15家A類AA級券商均與公司有合作，這些券商的試點申報工作都在緊鑼密鼓地進行。“甚至還有很多目前不在首批試點名單里的客戶也來咨詢解決方案?！?/p>

　　國信證券經(jīng)紀業(yè)務相關負責人對記者表示，公司前期已經(jīng)準備了一段時間，正就協(xié)會發(fā)布的最新評估要點對方案作最后的完善。“我們會積極申請試點，這也是公司大力發(fā)展客戶全價值鏈財富管理業(yè)務的需要?！痹撠撠熑苏f。

　　據(jù)劉嘉瑋分析，此次試點申報的門檻較高，符合全部規(guī)定的券商可能不超過8家。

　　“綜合賬戶”打通多個業(yè)務條線

　　恒生電子前述負責人表示，目前證券公司的客戶賬戶越來越多，同一人名下賬戶之間彼此割裂，缺乏有效的整合和關聯(lián)。導致客戶無法看到資產(chǎn)全景視圖，也不能對賬戶進行分類管理。賬戶管理功能優(yōu)化就是要解決上述問題。未來，通過系統(tǒng)優(yōu)化，可支持客戶通過簽約認證的方式建立多個資金賬戶間的資金劃轉關系。

　　國信證券相關負責人也表示，本次試點是在證券公司原有的以業(yè)務功能相區(qū)分的賬戶之上，新設可打通該客戶各類子賬戶的唯一的綜合賬戶。綜合賬戶要實現(xiàn)對客戶的統(tǒng)一身份認證、統(tǒng)一適當性管理、統(tǒng)一風險控制等。試點將優(yōu)化證券公司賬戶管理體系，更好滿足客戶財富管理需求，增加客戶黏性，提升券商核心競爭力。

　　長城證券非銀分析師劉文強認為，這不僅有利于使客戶獲得更好的賬戶使用體驗，降低使用成本，同時還打通了券商的各業(yè)務條線，實現(xiàn)“金融超市式”的財富管理模式。

　　改造投入較大或需較長時間

　　對賬戶優(yōu)化管理的難點，恒生電子方面認為，難在目前相互割裂的“孤島式”業(yè)務系統(tǒng)之間，如何進行信息統(tǒng)一管理，做到客戶身份識別。賬戶分類管理對賬戶系統(tǒng)的可擴展性、業(yè)務支持的靈活度等提出了更高要求。國信證券相關負責人也預計，綜合賬戶在系統(tǒng)準備上需要一定的開發(fā)周期。

　　劉嘉瑋則認為，試點落地需證券公司、交易所等各方在信息、數(shù)據(jù)方面高度互聯(lián)互通，客戶個人信息等隱私管理應如何妥善安排也值得重點考慮。同時，三方存管銀行間的賬戶信息互通和資金劃轉的便利化和實時性也需有周全設計。

　　“整個系統(tǒng)的改造需要投入不少費用，需要整個公司進行戰(zhàn)略布局，無法一蹴而就。”一家券商的經(jīng)紀業(yè)務人士表示，優(yōu)化賬戶管理涉及打通賬戶數(shù)據(jù)，包括后臺的賬戶體系、柜臺改造等。

　　轉自：上海證券報

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