相比此前的暫行辦法，國(guó)務(wù)院新出臺(tái)的《條例》對(duì)于融資擔(dān)保公司的門檻也有所提高。七部委出臺(tái)的《暫行辦法》是要求“監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。”而新出臺(tái)的條例中則為“設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本”。
8月21日，國(guó)務(wù)院正式通過并公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(下稱《條例》)，該條例自2017年10月1日起施行。
國(guó)務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，融資擔(dān)保行業(yè)對(duì)于發(fā)展普惠金融，促進(jìn)資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題具有重要作用。但是，近年來我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)在較快發(fā)展的同時(shí)，也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范不審慎、為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿有待增強(qiáng)和能力有待提高等問題。
對(duì)于融資性擔(dān)保公司，條例中仍要求相應(yīng)的“牌照”。前述負(fù)責(zé)人也表示，融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性，需要嚴(yán)格監(jiān)管。首先就是設(shè)立融資擔(dān)保公司要有一定的“門檻”，這是強(qiáng)化源頭治理的需要。為此，條例規(guī)定：設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。且注冊(cè)資本不低于2000萬，為實(shí)繳資本。
在監(jiān)管方面，《條例》明確了融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制，規(guī)定由省級(jí)政府確定的部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。由省級(jí)政府制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)務(wù)院層面建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議
江蘇省信用擔(dān)保有限責(zé)任公司總經(jīng)理助理宋允智在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，對(duì)于融資擔(dān)保公司，這次是國(guó)務(wù)院層面出臺(tái)的條例，比2010年七部委出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)等七部委令2010年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)級(jí)別更高，說明國(guó)家更重視融資擔(dān)保公司的作用，有利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。
注冊(cè)資本不低于2000萬
2012年以前，融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在保余額也不斷增加，但是2012年以后，由于銀行信貸規(guī)模的收縮，融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開始下滑。另一個(gè)因素是由于部分融資性擔(dān)保公司違法違規(guī)開展非擔(dān)保業(yè)務(wù)后風(fēng)險(xiǎn)較大，很多銀行金融機(jī)構(gòu)也不敢和民營(yíng)擔(dān)保公司開展合作，致使其業(yè)務(wù)逐漸萎縮。
據(jù)宋允智介紹，“此前的融資擔(dān)保公司大部門是民營(yíng)的，準(zhǔn)入門檻也比較低，逐利的性質(zhì)比較嚴(yán)重，僅僅做擔(dān)保業(yè)務(wù)難以維持，就搞小動(dòng)作，比如過橋、融資、放貸等非擔(dān)保業(yè)務(wù)，出了風(fēng)險(xiǎn)就‘跑路’、倒閉的很多，有的甚至參與非法集資”。
2010年3月8日，銀監(jiān)會(huì)等七部委發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，同時(shí)部署在全國(guó)開展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作。
宋允智認(rèn)為，經(jīng)過清理整頓和市場(chǎng)的選擇后，目前大部分民營(yíng)融資擔(dān)保公司退出了市場(chǎng)。以江蘇為例，融資擔(dān)保公司從2012年的800多家減少到現(xiàn)在的100多家，大多數(shù)是國(guó)有背景或者政策性的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，只有極少數(shù)民營(yíng)性質(zhì)的。
相比此前的暫行辦法，國(guó)務(wù)院新出臺(tái)的《條例》對(duì)于融資擔(dān)保公司的門檻也有所提高。七部委出臺(tái)的《暫行辦法》是要求“監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。”而新出臺(tái)的條例中則為“設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本”。
為此宋允智表示，目前市場(chǎng)上是做業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司，注冊(cè)資本基本在1億以上。因?yàn)閾?dān)保公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要是資本金、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和人才隊(duì)伍 。而這三者中，資本金規(guī)模是最重要的，如果規(guī)模小了，沒有規(guī)模效益，風(fēng)險(xiǎn)就把利潤(rùn)都吞噬了。
他舉例表示，如果注冊(cè)資本2000萬的融資擔(dān)保公司，擔(dān)保費(fèi)率如果為2% ，業(yè)務(wù)杠桿比例放大10倍才2億元，收入才400萬，出現(xiàn)一筆風(fēng)險(xiǎn)就全部虧進(jìn)去了。
小微三農(nóng)業(yè)務(wù)杠桿可至15倍
宋允智也表示，融資擔(dān)保公司在解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題上具有重要作用，但是由于擔(dān)保費(fèi)率低，加上風(fēng)險(xiǎn)較高，很難實(shí)現(xiàn)盈利和商業(yè)可以持續(xù)，需要政府加大支持力度，并提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
他坦言，目前中央要求支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低企業(yè)融資成本，一般融資擔(dān)保公司的費(fèi)率約為2%，政策性的甚至更低，比如1.7%左右。如果沒有政府補(bǔ)貼很難可持續(xù)。為此，他建議，地方政府每年給予5%-6%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，融資擔(dān)保公司就能很好地運(yùn)作起來 .
《條例》中也要求，國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。各級(jí)人民政府財(cái)政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持。
在前述《條例》中，對(duì)于融資擔(dān)保公司開展小微和三農(nóng)業(yè)務(wù)，也適當(dāng)放開其杠桿的倍數(shù)。比如規(guī)定“融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。”
此外，《條例》中還要求，融資擔(dān)保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款、受托投資等業(yè)務(wù)?！稐l例》對(duì)集中度也有限制，對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。
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