銀行、保險業(yè)這十年：總資產(chǎn)漲158%、238% 社會金融秩序“由亂到治”

　　6月23日，銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企出席中宣部“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會，介紹黨的十八大以來銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展主要成就。

　　記者獲悉，過去十年，銀行業(yè)保險業(yè)著力服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，推動逐步形成金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)；防范性化解重大金融風(fēng)險取得重要成果，社會金融秩序基本實現(xiàn)“由亂到治”轉(zhuǎn)變；銀行業(yè)保險業(yè)改革開放業(yè)呈現(xiàn)出新局面。

　　五年處置5.3萬億中小銀行不良貸款，風(fēng)險完全可控

　　受河南村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件影響，中小銀行健康發(fā)展成為當(dāng)前各界關(guān)注的熱點。

　　數(shù)據(jù)顯示，我國目前有中小銀行3991家，包括城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村信用社(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)信社)2196家，村鎮(zhèn)銀行1651家，總資產(chǎn)達到92萬億元，這些中小銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)總資產(chǎn)的29%。

　　“銀保監(jiān)會非常重視中小銀行特別是小銀行的健康發(fā)展……我們過去五年累計處置中小銀行不良貸款5.3萬億元，這個力度是非常大的?！毙みh(yuǎn)企表示，“總體上看，中國中小銀行運行是平穩(wěn)的，發(fā)展也是健康的，盡管還存在一些問題，特別是個別機構(gòu)風(fēng)險比較高，有的還涉嫌違法犯罪，但總體而言，風(fēng)險是完全可控的?！?/p>

　　社會金融秩序“由亂到治”

　　事實上，當(dāng)前整個銀行業(yè)保險業(yè)已取得防范性化解重大金融風(fēng)險的重要成果——金融資產(chǎn)脫實向虛勢頭得到扭，突出風(fēng)險點的傳染性外溢性明顯收縮，防范化解金融風(fēng)險長效機制逐步夯實。

　　一方面，金融資產(chǎn)脫實向虛勢頭得到扭轉(zhuǎn)。2017年至2021年，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速8.1%，回歸至合理水平。同期，銀行保險機構(gòu)信貸投放和債券投資分別增加72.3萬億元和25.7萬億元。

　　另一方面，突出風(fēng)險點的傳染性外溢性明顯收縮。穩(wěn)妥化解不法金融集團風(fēng)險，平穩(wěn)推進中小銀行風(fēng)險處置和改革重組。堅決懲治掩蓋不良資產(chǎn)，嚴(yán)厲打擊做假賬，加快處置不良資產(chǎn)。過去十年累計消化不良資產(chǎn)16萬億元。高風(fēng)險影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約25萬億元。落實房地產(chǎn)長效機制，遏制房地產(chǎn)泡沫化金融化，穩(wěn)妥化解地方政府和企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。

　　同時，社會金融秩序基本實現(xiàn)“由亂到治”轉(zhuǎn)變。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，發(fā)布防范和處置非法集資條例。深入推進P2P網(wǎng)貸專項整治工作，約5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停止運營。堅決防止資本在金融領(lǐng)域無序擴張，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管，穩(wěn)步推進平臺企業(yè)整改工作。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，累計處罰銀行保險機構(gòu)1.6萬家次，合計罰沒122億元。

　　防范化解金融風(fēng)險長效機制逐步夯實。金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)不斷加強，現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)進展明顯。壓實防控金融風(fēng)險各方責(zé)任，推動形成工作合力。完善銀行保險機構(gòu)公司治理，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治。督促銀行保險機構(gòu)制定恢復(fù)和處置計劃。推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，修訂完善保險保障基金和信托業(yè)保障基金管理辦法。

　　此外，金融監(jiān)管透明度和法治化水平日益提高。完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，持續(xù)健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評級等審慎監(jiān)管規(guī)則。

　　制造業(yè)貸款余額超25萬億，金融——實體經(jīng)濟良性循環(huán)

　　截至2021年末，銀行業(yè)總資產(chǎn)344.7萬億元，較2012年增長158%；保險業(yè)總資產(chǎn)24.9萬億元，較2012年增長238%。保險深度從2.98%上升到3.93%，保險密度從1144元/每人上升到3179元/每人。

　　實力穩(wěn)健提升，這也使得銀行業(yè)保險業(yè)在過去十年服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、推動逐步形成金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。

　　一方面，實體經(jīng)濟資金供給充裕。數(shù)據(jù)顯示，銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速基本匹配。同業(yè)理財、信托通道較歷史峰值縮減99%和80%，金融脫實向虛勢頭得到扭轉(zhuǎn)。

　　另一方面，薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)進一步優(yōu)化，小微金融供給規(guī)模顯著擴大，小微企業(yè)獲得切實減費讓利。2018年以來，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率水平呈現(xiàn)穩(wěn)步下降趨勢。普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達25.5%和14.9%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率接近100%，人均銀行賬戶約9.5個，普惠金融發(fā)展成效顯著。

　　在制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點領(lǐng)域，銀行業(yè)保險業(yè)不斷擴大信貸投放，加強科技保險服務(wù)，支持成效顯著。

　　截至目前，制造業(yè)貸款余額25.26萬億元，增速比各項貸款增速高5.79個百分點；高技術(shù)制造業(yè)貸款余額4.52萬億元，較年初增長16.35%。首臺(套)重大技術(shù)裝備和重點新材料應(yīng)用保險補償試點累計提供風(fēng)險保障9745億元。制造業(yè)中長期貸款余額10.45萬億元，占制造業(yè)貸款的41.35%。保險業(yè)通過債券投資等向制造業(yè)提供融資余額達1.34萬億元。

　　持續(xù)的減費讓利也為各重點領(lǐng)域提供了切實益處。今年前5月，新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率3.63%，較上年平均利率下降0.28個百分點，延續(xù)下降趨勢。

　　而在事關(guān)民生保障的養(yǎng)老、托育、家政等領(lǐng)域，銀行業(yè)保險業(yè)推動做好新市民金融服務(wù)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，穩(wěn)步推進車險綜合改革，全力做好重大災(zāi)害事故保險理賠服務(wù)。

　　十年以來，大病保險制度億覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，參?；颊叩膱箐N比例平均提高10-15個百分點；商業(yè)健康保險存量有效保單件數(shù)近12億張，覆蓋人數(shù)超7億人，賠付金額從2012年的298億元增長至2021年的4085億元。

　　此外，銀行業(yè)保險業(yè)還積極滿足衛(wèi)生防疫相關(guān)融資和保險保障需求，助力疫情防控和經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展。

　　22只養(yǎng)老理財產(chǎn)品獲544億元認(rèn)購，改革開放現(xiàn)新局面

　　銀行業(yè)保險業(yè)通過強化黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，持續(xù)健全金融機構(gòu)公司治理，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)，改革開放呈現(xiàn)新局面。

　　一方面，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融供給的質(zhì)量和效率，實現(xiàn)金融總供給和總需求的平衡。推進政策性銀行分類分賬改革，規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營，支持“一省一策”加快省聯(lián)社改革。

　　另一方面，持續(xù)增強保險保障功能，第三支柱養(yǎng)老保險改革試點取得重大進展。截至今年5月末，專屬養(yǎng)老保險保單件數(shù)15.7萬件，保費規(guī)模15.7億元；養(yǎng)老理財共發(fā)行22只產(chǎn)品，22.1萬投資者認(rèn)購金額544億元。

　　在對外開放上，銀行業(yè)保險業(yè)十年來推出50余項開放政策，中國金融市場吸引力不斷增強。

　　自2018年至2021年，銀保監(jiān)會新批設(shè)各類外資機構(gòu)120多家。全部取消銀行業(yè)保險業(yè)外資股權(quán)比例限制之后，首家外資獨資保險控股公司、首家外資獨資人身險公司、首家外資控股理財公司、首家外資獨資保險資產(chǎn)管理公司等相繼成立。

　　營商環(huán)境不斷改善，在華外資機構(gòu)獲得高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年4月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、118家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)924家。境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機構(gòu)和80家代表處。

　　轉(zhuǎn)自：證券時報·券商中國

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