第一招：“專(zhuān)業(yè)投資人”的模式破解貸后風(fēng)險(xiǎn)管理困境
目前，傳統(tǒng)
P2P在國(guó)內(nèi)發(fā)展最大的風(fēng)險(xiǎn)瓶頸就是貸后管理困境，通常是一個(gè)借款項(xiàng)目對(duì)應(yīng)幾十個(gè)甚至幾百個(gè)中小投資人，而P2P平臺(tái)僅起信息中介作用，在借款償付中，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上并沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的力量去幫助中小投資者去處理這個(gè)問(wèn)題，而中小投資者又因?yàn)閱喂P投資額度小，投資人又多，很難憑借個(gè)人的力量去處理償付風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)這個(gè)困境，花果金融采取了一種“專(zhuān)業(yè)投資人”的模式去解決，花果
金融專(zhuān)業(yè)投資人是由從事專(zhuān)業(yè)投資三年以上的投資人或投資機(jī)構(gòu)組成，相對(duì)于普通投資者，專(zhuān)業(yè)投資人具有更強(qiáng)的資金實(shí)力和投資經(jīng)驗(yàn)，也有更強(qiáng)的能力處理借貸過(guò)程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)投資人一般有兩類(lèi)，一類(lèi)是有閑置資金，對(duì)債權(quán)投資有多年經(jīng)驗(yàn)的自然人，還有一類(lèi)是投資及金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司和資產(chǎn)管理公司。
針對(duì)每一筆借款，花果
金融都會(huì)撮合一位專(zhuān)業(yè)投資人作為此債權(quán)的主投資人，主投資人會(huì)首先認(rèn)購(gòu)此筆借款總額的20%-80%，其余部分才會(huì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上向中小投資人進(jìn)行募資。
通過(guò)“專(zhuān)業(yè)投資人”的引進(jìn)，能夠很大程度上規(guī)避現(xiàn)有
P2P模式的償債風(fēng)險(xiǎn)。
首先，對(duì)于專(zhuān)業(yè)投資人而言，因?yàn)閱喂P投資額度比較大，除了平臺(tái)審核外，他們會(huì)更加細(xì)致更加嚴(yán)格的審核貸款項(xiàng)目，能夠進(jìn)一步保證貸款項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)比較小，而一旦出現(xiàn)了償還風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)業(yè)投資人因?yàn)橥顿Y額度大，一定會(huì)作為投資人代表，要求擔(dān)保公司履行擔(dān)保義務(wù)或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置，減少中小投資人在投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)和麻煩。
而對(duì)于有較大投資需求的機(jī)構(gòu)或自然人而言，成為專(zhuān)業(yè)投資人又具有很多的好處，以某小額貸款公司1000萬(wàn)資金為例，傳統(tǒng)借貸方式下，小額貸款公司1000萬(wàn)資金可滿足2-3個(gè)項(xiàng)目融資需求，一旦單個(gè)項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，損失是巨大的，而通過(guò)花果金融的平臺(tái)，投資人可以在每個(gè)項(xiàng)目中僅投入借貸資金的20%，其余部分由中小投資人聯(lián)合投資，同樣規(guī)模的資金投入可以被投資到20-30個(gè)項(xiàng)目中，單個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資人的影響變小，風(fēng)險(xiǎn)更可控。
而且，由于專(zhuān)業(yè)投資人的價(jià)值不僅在于擁有資金，更在于在借貸過(guò)程中的專(zhuān)業(yè)管理能力和經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)聯(lián)合投資的模式，專(zhuān)業(yè)投資人除了可以獲得利息收入外，還可獲得來(lái)自平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等其他收入，資金收益更高。
第二招：聯(lián)姻線下金融機(jī)構(gòu)讓互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)更有保障
同時(shí)，與傳統(tǒng)
P2P平臺(tái)模式不同，花果金融在投資過(guò)程中更加倚重線下金融機(jī)構(gòu)的力量，讓“無(wú)形”的線上理財(cái)，得到“有形”的資產(chǎn)保障。
花果金融的運(yùn)作模式可以概括為以下五個(gè)步驟：
花果金融創(chuàng)新三招開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)眾籌理財(cái)新模式
1.花果金融與全國(guó)范圍內(nèi)的擔(dān)保及小額貸款公司合作，由線下合作方推薦優(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目，并且僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項(xiàng)目。
2.所有的借款項(xiàng)目必須由擔(dān)保公司提供100%連帶責(zé)任擔(dān)保
3.針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目，花果金融會(huì)通過(guò)線下撮合一位專(zhuān)業(yè)投資人(如小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司、職業(yè)投資人)作為這個(gè)項(xiàng)目的主投資人，主投資人會(huì)首先認(rèn)購(gòu)此筆借款總額的20%-80%，在債權(quán)償付過(guò)程中，如果發(fā)生逾期風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)業(yè)投資人可以作為投資人代表，要求擔(dān)保公司履行擔(dān)保義務(wù)或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置，減少中小投資人在投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
4、花果
金融通過(guò)線上平臺(tái)向中小投資人進(jìn)行募資。
5.項(xiàng)目到期時(shí)，借款人通過(guò)擔(dān)保公司完成對(duì)投資人的本息償付。
相對(duì)于P2P，花果金融的運(yùn)作模式更加強(qiáng)調(diào)的是利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，并且整合傳統(tǒng)金融行業(yè)資源。
第三招：權(quán)威的團(tuán)隊(duì)鑄就財(cái)富增長(zhǎng)生命力
除此之外，花果
金融能夠采用更創(chuàng)新的交易結(jié)構(gòu)來(lái)改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，不僅在于靈感，更主要來(lái)源于團(tuán)隊(duì)成員豐富的金融經(jīng)驗(yàn)，花果金融聯(lián)合創(chuàng)始人艾倫在資產(chǎn)管理領(lǐng)域具有多年經(jīng)驗(yàn)，使得花果金融在上線伊始，就擁有了超過(guò)600位的專(zhuān)業(yè)投資人資源，而創(chuàng)始人惠軼在IBM及微軟供職多年，早在2005年，其參與設(shè)計(jì)的臺(tái)灣建華銀行MMA創(chuàng)新金融產(chǎn)品就榮獲2005年《全球金融雜志》“亞太最佳個(gè)人金融集成網(wǎng)站”及“最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”。
可以預(yù)見(jiàn)，在當(dāng)下的2014年，花果
金融這種全新模式可以為蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)更多更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，同時(shí)給每一個(gè)人帶來(lái)更多的期待。
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