支付寶微信都能買車險(xiǎn) 哪家更順手

　　從直接面向車險(xiǎn)終端用戶的入口來(lái)看，支付寶目前走在微信前面

　　螞蟻金服和騰訊兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭近日雙雙借助自己旗下的平臺(tái)殺入車險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　在螞蟻金服高調(diào)推出“車險(xiǎn)分”之后不久，微信的“智慧車險(xiǎn)”近日悄然亮相，業(yè)內(nèi)消息稱，微信錢包的“九宮格”在改造中極有可能增加“我的保單”入口。無(wú)論是螞蟻金服還是騰訊，都在財(cái)險(xiǎn)“一哥”(車險(xiǎn))身上憋足了勁兒，前者以支付寶為載體，后者以微信為依托，希望借助自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者創(chuàng)造更大價(jià)值，最終從車險(xiǎn)市場(chǎng)分羹。

　　對(duì)螞蟻金服和騰訊殺入車險(xiǎn)市場(chǎng)，業(yè)內(nèi)人士各有看法，有人認(rèn)為主要影響在于車險(xiǎn)銷售渠道更多了；有人認(rèn)為其他車險(xiǎn)渠道可能受到極大擠壓；還有人認(rèn)為，隨著巨頭的進(jìn)入，車險(xiǎn)行業(yè)或?qū)l(fā)生巨變。不過，互聯(lián)網(wǎng)巨頭直接殺入車險(xiǎn)市場(chǎng)的時(shí)間尚較短，“長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，車險(xiǎn)行業(yè)將發(fā)生怎樣的改變，唯有時(shí)間能給出準(zhǔn)確的答案。”一位業(yè)內(nèi)人士笑言。

　　“車險(xiǎn)服務(wù)”對(duì)“智慧車險(xiǎn)”

　　從直接面向車險(xiǎn)終端用戶的入口來(lái)看，支付寶目前走在微信前面。

　　事實(shí)上，在支付寶的“保險(xiǎn)服務(wù)”頁(yè)面，去年就已經(jīng)預(yù)設(shè)了“車險(xiǎn)”頻道，不過，該頻道內(nèi)容在今年才不斷豐富，目前消費(fèi)者已經(jīng)可以直接在支付寶上進(jìn)行車險(xiǎn)投保。

　　在“車險(xiǎn)服務(wù)”頁(yè)面，“買車險(xiǎn)”、“辦理賠”、“查保單”、“領(lǐng)權(quán)益”等功能皆已開通，目前已經(jīng)開展合作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有9家，包括人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)等。

　　北京車主楊澄(化名)的車險(xiǎn)即將于7月初到期，他進(jìn)入支付寶，經(jīng)過點(diǎn)擊“買車險(xiǎn)”、選擇車型、選擇投保方案這三步，就可以查看各保險(xiǎn)公司給出的報(bào)價(jià)，進(jìn)一步查看精確報(bào)價(jià)之后，就可以自行選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。

　　“通過支付寶，可以很方便快捷地獲得好幾家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)。”楊澄表示，這比自己挨個(gè)去了解保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)方便很多，他同時(shí)稱自己是價(jià)格敏感型客戶，還希望以后能進(jìn)行更多的比較。

　　目前，消費(fèi)者在微信頁(yè)面尚無(wú)法找到直接投保車險(xiǎn)的入口。從這一點(diǎn)來(lái)看，目前支付寶行動(dòng)更快。但，這并不意味著微信對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)動(dòng)于衷。有確切動(dòng)作表明，蓄勢(shì)之后，微信已經(jīng)吹響進(jìn)軍車險(xiǎn)市場(chǎng)的號(hào)角：在微信支付商戶通的行業(yè)解決方案中，“智慧車險(xiǎn)”悄然出現(xiàn)在系列解決方案的最上端。

　　在方案介紹中，微信智慧車險(xiǎn)將傳統(tǒng)車險(xiǎn)行業(yè)痛點(diǎn)一一列出并提出了微信智慧車險(xiǎn)的解決方案，從投保出單、支付，到在線理賠等環(huán)節(jié)皆可以實(shí)現(xiàn)全覆蓋。在具體案例中，該方案提到了人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)微信智慧車險(xiǎn)的實(shí)際應(yīng)用。對(duì)此，記者采訪了車主朱玉(化名)，她表示，今年她的車險(xiǎn)是通過平安電銷續(xù)保的，以前在支付環(huán)節(jié)她只能選擇電話支付或者等營(yíng)銷員拿POS機(jī)來(lái)進(jìn)行支付，而今年，她在電話中確認(rèn)投保之后，平安電銷人員直接將保單鏈接通過微信發(fā)送給她，她點(diǎn)擊鏈接并微信支付就完成了投保。“比以前更方便、簡(jiǎn)單，不需要輸入銀行卡號(hào)和密碼，也不需要約時(shí)間等業(yè)務(wù)員上門。”朱玉表示。

　　記者從平安產(chǎn)險(xiǎn)了解到，這項(xiàng)微信支付功能剛剛于今年4月份開通，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，更加方便；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，也提高了收款效率。

　　科技力量的比拼

　　在科技方面，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的支付寶和微信都具有相當(dāng)?shù)膶?shí)力。在進(jìn)軍車險(xiǎn)市場(chǎng)之時(shí)，雙方也充分展示了自己在這方面的實(shí)力。

　　5月底，螞蟻金服向保險(xiǎn)行業(yè)開放“車險(xiǎn)分”，以其在海量大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為車險(xiǎn)精準(zhǔn)化、人性化定價(jià)提供依據(jù)，從過去“看車下單”向“看人下單”模式所轉(zhuǎn)變，靠譜的人買保險(xiǎn)更便宜。通過人工智能等技術(shù)進(jìn)行挖掘，對(duì)車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析，量化為300分到700分不等的車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)分，分?jǐn)?shù)越高代表風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　能解決“識(shí)人”的難題，螞蟻金服依靠的是大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，該公司副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘透露，其還有一項(xiàng)基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用將于近期開放。

　　微信推出的“智慧車險(xiǎn)”也十分強(qiáng)調(diào)其科技含量。例如，用傳統(tǒng)方式投保車險(xiǎn)需要輸入發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)等一系列繁瑣的數(shù)據(jù)和字母，而通過微信智慧車險(xiǎn)，只需要微信掃一掃行駛證就可以自動(dòng)錄入信息，快速準(zhǔn)確。在支付方式上，傳統(tǒng)POS機(jī)收款需要購(gòu)買機(jī)器，并有維護(hù)和攜帶成本，而微信支付不需要機(jī)器，并可實(shí)現(xiàn)各個(gè)場(chǎng)景收費(fèi)。

　　在車險(xiǎn)戰(zhàn)略上，螞蟻金服和騰訊有所不同的地方是，前者更強(qiáng)調(diào)“做科技”，后者更強(qiáng)調(diào)其“強(qiáng)大的連接能力”。微信提到：微信核心價(jià)值之一是社交關(guān)系，通過激勵(lì)機(jī)制+社交關(guān)系(如邀請(qǐng)好友投保)，人人都能成為保險(xiǎn)公司移動(dòng)展業(yè)員，極大提升交易額；在異業(yè)合作方面，可通過結(jié)合微信智慧停車場(chǎng)、加油站等車相關(guān)場(chǎng)景，用戶在該渠道投?？梢韵硎苘囯U(xiǎn)、停車、加油優(yōu)惠，同時(shí)停車場(chǎng)、加油站可以獲得渠道收入，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入提升。

　　除了主要面向保險(xiǎn)公司推出的“智慧車險(xiǎn)”，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，微信錢包的“九宮格”正在進(jìn)行改造，極有可能增加“我的保單”入口，把每個(gè)微信用戶在不同保險(xiǎn)公司的保單匯集一體，要么直連中保信，要么直連各保險(xiǎn)公司的保單數(shù)據(jù)。對(duì)此消息，記者通過電話和郵件的方式向騰訊方面求證，不過，截至發(fā)稿時(shí)止，尚未收到騰訊的回復(fù)。

　　誰(shuí)能技高一籌？

　　在進(jìn)軍車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，無(wú)論是支付寶還是微信，都強(qiáng)調(diào)其平臺(tái)屬性。目前支付寶的首批合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)有9家，其中7家位居中國(guó)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)前十強(qiáng)。微信智慧車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司合作數(shù)量尚未查到公開的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但在具體的解決方案中，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)等險(xiǎn)企名列其中。在做平臺(tái)方面，支付寶和微信誰(shuí)能技高一籌？這一問題備受業(yè)界關(guān)注。

　　做平臺(tái)，離不開科技力量和連接功能的支撐。接受記者采訪的保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，科技力量與連接功能密不可分，尤其是當(dāng)平臺(tái)要直接面對(duì)終端消費(fèi)者時(shí)：科技力量強(qiáng)，才能在終端呈現(xiàn)出簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品和購(gòu)買方式，讓消費(fèi)者享受快捷、安全；連接能力強(qiáng)，才能帶來(lái)用戶的流量與黏度。

　　某財(cái)險(xiǎn)公司總經(jīng)理在接受采訪時(shí)表示，從用戶日常使用頻次和黏度上看，目前微信占據(jù)上風(fēng)，但其能否將社交的優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)移到車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，還需要看后續(xù)營(yíng)銷推廣如何落地。支付寶作為日常溝通工具雖然不及微信，但在其產(chǎn)品體系下，接入的場(chǎng)景不斷增多，例如螞蟻森林、騎共享單車送保險(xiǎn)等，增加用戶之間的互動(dòng)，并推動(dòng)用戶與保險(xiǎn)建立連接。因此，微信和支付寶可以說(shuō)是各有優(yōu)勢(shì)。

　　對(duì)支付寶與微信進(jìn)軍車險(xiǎn)市場(chǎng)的模式區(qū)別，幾位互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)資深研究人士在進(jìn)行“思想碰撞”之后得出的共同觀點(diǎn)是：螞蟻金服的做法，更像是幫助保險(xiǎn)公司做大最好，從底層技術(shù)共筑、共用的角度切入保險(xiǎn)業(yè)；而騰訊的做法，則更像是為用戶提供價(jià)值，進(jìn)一步鎖定海量用戶入口。不過，值得注意的是，保險(xiǎn)公司的利益與用戶所得價(jià)值走向一致，因此，無(wú)論采取哪種方式，最好的結(jié)果都會(huì)殊途同歸：為保險(xiǎn)公司和車險(xiǎn)消費(fèi)者帶來(lái)利好。

　　事實(shí)上，騰訊和螞蟻金服都早已在保險(xiǎn)領(lǐng)域有所布局，但與此前參股或控股保險(xiǎn)公司等不同的是，二者此次皆是利用自己旗下的平臺(tái)來(lái)直接切入車險(xiǎn)市場(chǎng)，并且希望打造成大型保險(xiǎn)平臺(tái)，在技術(shù)、場(chǎng)景、營(yíng)銷等方面都憋足了勁。他們的到來(lái)，將給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)怎樣的影響？有保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，其主要影響在于車險(xiǎn)銷售渠道更多了；也有人認(rèn)為，微信和支付寶保險(xiǎn)平臺(tái)做大了，其他電網(wǎng)銷等渠道可能受到極大擠壓，還有人認(rèn)為，隨著巨頭的進(jìn)入，車險(xiǎn)行業(yè)或?qū)l(fā)生巨變。然而，誰(shuí)也難以肯定，因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境、金融科技技術(shù)日新月異：“長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，車險(xiǎn)行業(yè)將發(fā)生怎樣的改變，唯有時(shí)間能給出準(zhǔn)確的答案。”一位業(yè)內(nèi)人士笑言。

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