從2016年8月開始，國家監(jiān)管層陸續(xù)發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》、《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》，明確了網貸平臺合規(guī)三步曲：備案登記、銀行存管、信息披露，網貸行業(yè)“1+3”(一個辦法三個指引)監(jiān)管框架體系就此形成。“1+3”監(jiān)管體系大大提高了網貸行業(yè)準入門檻，僅銀行存管一項，就已經令一批無法實現合規(guī)的平臺退出，凈化了行業(yè)秩序和市場環(huán)境。
銀行存管，顧名思義，由銀行業(yè)金融機構作為存管銀行對客戶資金進行第三方存管。銀行存管成為網貸平臺合規(guī)運營的硬性指標，極大降低了平臺非法集資與道德風險發(fā)生的可能。無論對網貸平臺發(fā)展，還是投資者資金安全都是有利的事情。據網貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，全國僅有4成左右的平臺完成了銀行存管，隨著整頓趨嚴，相信未完成存管的平臺也在積極運作當中。
合規(guī)，互金平臺的立命之本，今年七月份才上線的鯨億金服也在加快平臺的合規(guī)建設速度，在近日完成了銀行存管協(xié)議簽約。此次簽約銀行存管，表達了鯨億金服擁抱監(jiān)管的強大意愿，也預示鯨億金服即將步入良性發(fā)展的快車道。
鯨億金服是旌逸集團旗下的互聯(lián)網金融板塊，旌逸集團資產管理規(guī)模已超百億，是一家以實業(yè)投資、投資管理、資產管理為主的產業(yè)集團，日前，已在澳大利亞簽約上市。鯨億金服憑借母公司雄厚的資金實力和多年線下資產管理經驗，深度挖掘金融優(yōu)質資產。其遵照國家小額分散原則推出的新手標、信億貸、企億貸等理財產品，深受投資者們熱捧，平臺單日成交額屢創(chuàng)新高。
鯨億金服深知網貸平臺的安全性是廣大投資者關注的重點，因此，讓自身的發(fā)展更符合監(jiān)管需求的同時，又能給用戶帶去更足的投資底氣，是鯨億金服嚴選銀行合作機構過程中重點考慮的兩大因素。
互金平臺需要國家監(jiān)管更需要自律
在互聯(lián)網理財的用戶群體中有一個狹隘的觀念，即有證比沒證安全，有銀行存管比沒銀行存管安全...現實確實如此，但事實并不絕對。
鯨億金服相關負責人表示：“判斷一個平臺是否靠譜，確實是個比較難的事。除了資金安全，還需要綜合考量團隊專業(yè)能力、運營透明度、風控標準等等，僅僅通過有證沒證、有存管沒存管是沒法有效判斷平臺是否安全的“。以銀行存管為例，銀行存管起到的作用是讓用戶資金和平臺自有資金隔離，使平臺無法動用用戶資金而已，投資責任和風險還是投資人自行承擔。根據媒體最近的報道，已經有一些利用銀行存管作為宣傳噱頭的平臺，因自身經營不善、風險控制出現漏洞等原因爆發(fā)兌付危機。
除了銀行存管，投資者在挑選投資平臺時還需考慮三大要素
?、偈欠駬碛蠭CP許可證
ICP許可證對網貸平臺而言，其性質如同企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、司機的駕照。沒有ICP許可證的平臺，所有行為都屬于非法經營。目前，鯨億金服是全行業(yè)少數擁有ICP許可證的平臺。
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P2P平臺需要深刻解讀國家相關法律法規(guī)，避免在日常運營中做出“出格”的事情。鯨億金服與盈科律師事務所進行合作，律所監(jiān)督審核鯨億金服對融資項目的盡職調查工作，確保合規(guī)性、合法性、合理性。
③是否擁有完備的風控體系
風控是P2P平臺生死線，每個平臺都應打造符合自身特色的風控體系。比如，鯨億金服就擁有項目保障、合規(guī)保障、技術保障、自我保障四大安全保障的風控生態(tài)圈，與律所和擔保公司合作，內外協(xié)同守紅線，充分保證投資者的資金和信息安全。
銀行存管達成合作只是第一步，之后還有大量繁雜的技術對接工作，相信在鯨億金服全體員工的不懈努力下，平臺銀行存管系統(tǒng)將很快正式上線。
轉自：人民交通網
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