近日,網(wǎng)貸之家發(fā)布《2月網(wǎng)貸評(píng)級(jí)綜合實(shí)力TOP80排行榜》,向投資人展示1月網(wǎng)貸行業(yè)中平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。本次榜單主要通過對(duì)平臺(tái)信批、合規(guī)、利率、期限等方面進(jìn)行觀察評(píng)分,最終獲得ABC等不同綜合實(shí)力評(píng)級(jí)。在此次評(píng)級(jí)中上海平臺(tái)米缸金融再次入榜,位列第52位。
綜合觀察行業(yè)前80的平臺(tái)排名,在浮動(dòng)中可以看到,幾乎所有平臺(tái)較前月都出現(xiàn)了上下五位以內(nèi)的排名浮動(dòng),例如紅嶺創(chuàng)投下降兩位,理想寶排名下降三位,網(wǎng)利寶也上升三位。這一現(xiàn)象說明在經(jīng)歷了一年多的監(jiān)管整改、進(jìn)入平臺(tái)備案沖刺階段時(shí),平臺(tái)對(duì)于政策監(jiān)管有了更深刻的理解和積極配合,行業(yè)合規(guī)性也相對(duì)進(jìn)入成熟期。
另一個(gè)數(shù)據(jù)可以也證明這一趨勢(shì)。根據(jù)統(tǒng)計(jì),2018年1月全國新增問題平臺(tái)139家,環(huán)比增加85.33%,同時(shí)不良平臺(tái)退出加速,其中也不乏擁有銀行存管的平臺(tái)。一直以來,春節(jié)假期前后是網(wǎng)貸合規(guī)性和安全性的試金石,在兌付高壓下可以很容易看出平臺(tái)中的李鬼和李逵。
可以說,目前平臺(tái)的合規(guī)性已經(jīng)不再是平臺(tái)與平臺(tái)的較量,而是行業(yè)產(chǎn)生一批優(yōu)質(zhì)合規(guī)平臺(tái)的攻堅(jiān)階段。在大浪淘沙中,中國網(wǎng)貸行業(yè)未來三年的百強(qiáng)平臺(tái)或許就在這些平臺(tái)中誕生。
案例分析:米缸金融
作為行業(yè)的黑馬新秀,米缸金融已經(jīng)多次入榜,作為首批中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的會(huì)員,米缸金融在合規(guī)進(jìn)程上可以說表現(xiàn)上佳,幾乎是專業(yè)媒體對(duì)安全合規(guī)以及綜合實(shí)力的評(píng)級(jí)行業(yè)百強(qiáng)榜單上的???。如果對(duì)其模式進(jìn)行分析,可以發(fā)現(xiàn)這個(gè)交易規(guī)模在行業(yè)前百的平臺(tái)風(fēng)格更像是“太極八卦”剛?cè)岵?jì)——有穩(wěn)定的商業(yè)模式,更有積極進(jìn)取的合規(guī)進(jìn)程。
在借貸模式上,米缸金融做的是目前被視為風(fēng)險(xiǎn)度很低的房產(chǎn)抵押方式,其項(xiàng)目資產(chǎn)類型為一線城市優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押債權(quán)。抵押價(jià)為市場價(jià)8折,設(shè)定抵押率7成以下,綜合借款金額只有市場價(jià)的6折,變現(xiàn)能力強(qiáng),將資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)置于貸款審核階段。個(gè)人房產(chǎn)抵押借款最大程度上避免借款人的道德風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)榻杩钚袨橹苯雨P(guān)系到自己房產(chǎn)的得失。另外,如果借款人違約,處置房產(chǎn)帶來的現(xiàn)金回款遠(yuǎn)高于信用貸款,因此對(duì)于投資人的保護(hù)遠(yuǎn)高于信用貸款。
同時(shí)首創(chuàng)“互聯(lián)網(wǎng)金融+履約保證保險(xiǎn)”風(fēng)控手段,通過與保險(xiǎn)公司的合作進(jìn)一步為投資人保駕護(hù)航。“互聯(lián)網(wǎng)金融+履約保證保險(xiǎn)”模式的實(shí)現(xiàn)對(duì)于平臺(tái)自身實(shí)力要求較高,要求平臺(tái)在整體實(shí)力、風(fēng)控水平上都有一高度,所以在另一面也說明了米缸金融的實(shí)力。
在合規(guī)進(jìn)程中,米缸金融目前在行業(yè)內(nèi)也屬于百強(qiáng)范圍內(nèi)。在另一個(gè)專業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸天眼發(fā)布的1月信息披露測(cè)評(píng)結(jié)果中,米缸金融排名45位,為中上成績。過去兩年時(shí)間內(nèi),米缸金融已完成了包括設(shè)立信批欄、上線銀行存管、接入中國支付清算協(xié)會(huì)-互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)、上線電子簽章等多個(gè)重大舉措。
以穩(wěn)健的商業(yè)模式作為基礎(chǔ),剛強(qiáng)經(jīng)得起考驗(yàn)的合規(guī)舉措提升平臺(tái)價(jià)值,米缸金融的“太極”風(fēng)格或許可將其送入未來P2P江湖大對(duì)決中。
當(dāng)然,對(duì)于1月的網(wǎng)貸平臺(tái)綜合情況,網(wǎng)貸之家也提醒在備案調(diào)整期,行業(yè)魚龍混雜,部分平臺(tái)或通過加息返利活動(dòng)做大規(guī)模倒逼備案推進(jìn),在利益誘惑前,投資者應(yīng)保持安全、穩(wěn)健的投資策略,謹(jǐn)防平臺(tái)套路。
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