P2P網(wǎng)貸“高考年”大考在即 合規(guī)才能生存

　　距57號(hào)文要求的最遲6月底還剩不到3個(gè)月時(shí)間，P2P行業(yè)大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)此刻心情跟6月初即將奔赴考場(chǎng)的高考生心態(tài)無異——憂心忡忡中又有那么一絲期盼，2018年可謂是這些渴望拿到備案登記的網(wǎng)貸平臺(tái)的“高考年”。

　　合規(guī)現(xiàn)狀不容樂觀整改成本高昂

　　但行業(yè)現(xiàn)狀卻不甚樂觀，根據(jù)近日某媒體對(duì)上海地區(qū)247家網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)情況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在列出的銀行存管、三級(jí)等保及電子存證和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等10項(xiàng)合規(guī)指標(biāo)中，僅在三級(jí)等保和電子存證項(xiàng)，目前只有7家平臺(tái)同時(shí)披露了信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)和電子存證信息，足以說明網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)現(xiàn)狀的嚴(yán)峻性。

　　網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)路的艱難主要體現(xiàn)以下三個(gè)方面：

　　一、合規(guī)要求嚴(yán)格。盡管各地的監(jiān)管細(xì)則不盡相同，但大抵是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《監(jiān)管辦法》再加上一些“地區(qū)化”要求。相比而言上海地區(qū)的監(jiān)管辦法要求則更為嚴(yán)格，特別提到了諸如“存管銀行屬地化”等其他地區(qū)沒有提及的合規(guī)整改要求；

　　二、整改、轉(zhuǎn)型不易。在前幾年P(guān)2P網(wǎng)貸粗礦生長(zhǎng)的階段，每家P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)或多或少都會(huì)涉及到不合規(guī)的地方，其中債權(quán)轉(zhuǎn)讓、標(biāo)的限額超限和類活期理財(cái)產(chǎn)品是大多數(shù)平臺(tái)在整改道路上的三大難題，不少平臺(tái)已經(jīng)放棄債權(quán)轉(zhuǎn)讓和類活期產(chǎn)品，而標(biāo)的限額問題則更多通過多個(gè)借款人共同借款等方式規(guī)避。但諸多主打房貸、供應(yīng)鏈金融等大額標(biāo)的平臺(tái)，對(duì)于存量業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型不是一蹴而就的，再加上地方性監(jiān)管辦法出臺(tái)較晚，留給平臺(tái)整改的時(shí)間實(shí)屬不多。

　　三、合規(guī)成本高昂。監(jiān)管辦法要求網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接銀行資金存管、電子存證、律師事務(wù)所及保險(xiǎn)等第三方以保證P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的中介屬性，但每一項(xiàng)合規(guī)成本都是以少則幾十萬(wàn)起步。在市場(chǎng)環(huán)境的激烈競(jìng)爭(zhēng)下，第三方和中介往往獅子大開口，不久前業(yè)內(nèi)曾盛傳僅出具合規(guī)法律意見書就有中介喊出80萬(wàn)-100萬(wàn)的天價(jià)，且號(hào)稱有價(jià)無市。面對(duì)監(jiān)管辦法的一刀切，不少小平臺(tái)顯得有心無力。

　　合規(guī)勢(shì)在必行合規(guī)才能生存

　　2018年對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)而言，備案成為檢驗(yàn)平臺(tái)是否合規(guī)的“準(zhǔn)入證”，有了這張“準(zhǔn)入證”才有生存和后續(xù)發(fā)展的可能。

　　對(duì)于備案的態(tài)度，上海本地平臺(tái)大多表現(xiàn)積極，往來金服平臺(tái)的管理層指出，合規(guī)備案是往來金服今年的首要任務(wù)，同時(shí)也是行業(yè)平臺(tái)的首要任務(wù)。他表示往來金服自上線日起就以《監(jiān)管辦法》的要求規(guī)范平臺(tái)發(fā)展，平臺(tái)采用原始借款人直接借款方式，所以一定程度上規(guī)避了債權(quán)轉(zhuǎn)讓的問題。

　　據(jù)了解往來金服目前主營(yíng)車貸市場(chǎng)，得益于車輛價(jià)值區(qū)間，平臺(tái)標(biāo)的大多符合監(jiān)管的限額要求，對(duì)于少數(shù)不符合限額的存量標(biāo)的，目前也在與借款人協(xié)商提前結(jié)清。

　　在幾項(xiàng)硬性指標(biāo)如銀行存管、三級(jí)等保及電子存證、法律意見書及專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告方面，平臺(tái)已于年前上線法大大電子合同存證服務(wù)，三級(jí)等保方面已達(dá)到信息安全測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)要求的90分合格線，有望近期拿到三級(jí)等保證書。目前往來金服正在專業(yè)律師事務(wù)所協(xié)助下積極進(jìn)行備案整改，爭(zhēng)取于6月底之前拿到備案。

　　為讓投資人更好的了解平臺(tái)合規(guī)進(jìn)程，往來金服還將于近日上線平臺(tái)信息披露專欄，實(shí)時(shí)披露平臺(tái)信息及合規(guī)進(jìn)程，這也符合監(jiān)管辦法有關(guān)信息披露方面的要求。

　　根據(jù)監(jiān)管辦法要求，只有進(jìn)行備案登記的平臺(tái)才有資格從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，在互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照收緊的現(xiàn)下，網(wǎng)貸平臺(tái)拿到備案登記亦被業(yè)內(nèi)人士視為另一種形式上的“持牌經(jīng)營(yíng)”，含金量也日益上升。

　　平臺(tái)完成備案，將互金行業(yè)納入監(jiān)管體系，對(duì)行業(yè)的肅清和可持續(xù)發(fā)展有著重要的積極推動(dòng)作用。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，一旦完成備案，必將會(huì)迎來快速發(fā)展期，顯著增強(qiáng)用戶對(duì)平臺(tái)的認(rèn)同和信任，也便于平臺(tái)更好地開展合規(guī)工作，構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)的新局面。這個(gè)“高考年”里剩下的時(shí)間，讓我們一起期待眾平臺(tái)交出的答卷。

　　轉(zhuǎn)自：南方財(cái)富網(wǎng)

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