擁抱監(jiān)管 麥子金服以合規(guī)為基石謀發(fā)展

　　2018年3月28日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》(下文稱為“互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)”)。這次政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管可謂是嚴(yán)厲而緊迫。目前，各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為響應(yīng)這份“互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)”，正在緊鑼密鼓地進(jìn)行合規(guī)化工作。
 

　　“合規(guī)”是國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的要求，也應(yīng)該是互金企業(yè)的基本自我要求，它關(guān)系到一個(gè)互金企業(yè)能否合法生存，能否獲得投資方和用戶的認(rèn)可。在眾多的政府監(jiān)管要求中，“銀行存管”、“備案及ICP許可”是其中關(guān)鍵的兩項(xiàng)。

　　銀行存管意味著互金企業(yè)在資金端合規(guī)，資金在國(guó)家的監(jiān)管范圍，不存在資金池違法風(fēng)險(xiǎn)。早在2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。其中，第十四條關(guān)于客戶資金第三方存管制度方面“除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。”因第三方支付公司不屬于央行賬戶體系的參與成員，所以無法對(duì)支付項(xiàng)下的各類資金做獨(dú)立的隔離監(jiān)管。而銀行有能力和資質(zhì)做交易資金隔離監(jiān)管。2016年8月14日，銀監(jiān)會(huì)向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》，“征求意見稿”對(duì)銀行對(duì)接網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)的存管業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定，明確了互金平臺(tái)與銀行的資質(zhì)和雙方職責(zé)。其中對(duì)資金存管中的委托人，即互金平臺(tái)的資質(zhì)和要求更高了，即必須在地方金融監(jiān)管部門成功備案登記并獲得相應(yīng)的ICP許可。“聯(lián)合資金存管”的方式也被否定。這對(duì)互金企業(yè)的資金存管做出了更高的要求，對(duì)“委托人”要求的提高也淘汰了一部分互金企業(yè)。
 

　　麥子金服積極響應(yīng)資金存管政策。2016年12月，麥子金服與徽商銀行達(dá)成網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議。據(jù)悉，麥子金服旗諾諾鎊客平臺(tái)為響應(yīng)監(jiān)管進(jìn)行了轉(zhuǎn)型升級(jí)，例如對(duì)資產(chǎn)端債權(quán)調(diào)整、下線活期產(chǎn)品、信息披露完善以及向協(xié)會(huì)報(bào)送信披報(bào)告等。經(jīng)過半年余的準(zhǔn)備與對(duì)接，2017年6月，麥子金服的銀行資金存管系統(tǒng)正式上線。在當(dāng)時(shí)高門檻和平臺(tái)分化的背景下，麥子金服作為較早一批實(shí)現(xiàn)銀行存管的互金企業(yè)之一，可謂是跑贏先機(jī)。截止到目前為止，麥子金服平臺(tái)累積撮合成交600億，用戶超410萬。用戶量和用戶粘性代表企業(yè)獲得用戶認(rèn)可的程度。銀行存管系統(tǒng)的上線為麥子金服進(jìn)一步獲得用戶認(rèn)可，占領(lǐng)市場(chǎng)奠定了關(guān)鍵的一步。
 

　　在本次“互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)”中明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)資管模式存量業(yè)務(wù)6月底要壓縮為零、平臺(tái)不得為交易所代銷和引流、定向委托融資等為非法金融活動(dòng)、未取得金融牌照不得從事互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)。這其中較為緊迫的是存量清除，只給出了3個(gè)月的時(shí)間，對(duì)一些平臺(tái)來說壓力大、任務(wù)重。若不能及時(shí)達(dá)到要求，將會(huì)受到嚴(yán)厲懲罰，包括注銷ICP許可、封禁網(wǎng)站、下架移動(dòng)APP、吊銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，要求從事金融業(yè)務(wù)的持牌機(jī)構(gòu)不得向其提供各類服務(wù)等措施。在一年前，不少互金平臺(tái)紛紛下架金交所產(chǎn)品。這次“互聯(lián)網(wǎng)資管新規(guī)”更為嚴(yán)格，互金平臺(tái)不僅不能代銷各類交易所產(chǎn)品，連“引流”也被禁止。所幸的是，麥子金服在一年前就已經(jīng)進(jìn)行了內(nèi)部整頓，旗下平臺(tái)早已不存在此類不合規(guī)產(chǎn)品。未雨綢繆，變被動(dòng)為主動(dòng)，在監(jiān)管政策密集的情況下才能擁有主動(dòng)權(quán)。
 

　　互金行業(yè)走過了野蠻生長(zhǎng)期、爆發(fā)期，已經(jīng)步入監(jiān)管成熟期。一個(gè)互金平臺(tái)想要長(zhǎng)久地發(fā)展，可謂是“千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金”。麥子金服始終擁抱監(jiān)管：要發(fā)展，首先要合規(guī)。一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不僅要生存下來，更要以合規(guī)為基石謀發(fā)展。行業(yè)中眾多企業(yè)的不懈努力最終才能促使一個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)久健康發(fā)展。
 

　　轉(zhuǎn)自：中華網(wǎng)

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