網(wǎng)貸備案：聚財(cái)貓合規(guī)進(jìn)度公告

　　對(duì)廣大投資人而言,網(wǎng)貸P2P平臺(tái),安全是第一位的,備案合規(guī)才是硬道理。

　　據(jù)悉,從2017年收到監(jiān)管部門《網(wǎng)貸備案整改通知書》開始,聚財(cái)貓平臺(tái)就積極按規(guī)定進(jìn)行整改。2018年6月,隨著聚財(cái)貓平臺(tái)V3.9合規(guī)版發(fā)布,標(biāo)志著其備案合規(guī)準(zhǔn)備工作基本完成。

　　聚財(cái)貓平臺(tái)注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均在上海,因此該平臺(tái)按照上海市的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則進(jìn)行整改,主要依據(jù)就是“1+4”指引。

　　“1”即2018年初上海市監(jiān)管部門下發(fā)的《上海網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》。因該“指引表”共有7大項(xiàng)168條細(xì)則,因此也被簡(jiǎn)稱為“168細(xì)則”。

　　“4”則是《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書編寫指引》、《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息專項(xiàng)披露報(bào)告編寫指引》、《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況專項(xiàng)審核報(bào)告編寫指引》、《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)公安網(wǎng)安部門“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”申請(qǐng)指引》這四份備案登記指引文件。

　　根據(jù)“1+4”監(jiān)管細(xì)則,聚財(cái)貓平臺(tái)備案合規(guī)主要開展關(guān)鍵的七大項(xiàng)工作,包括:禁止行為合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、資質(zhì)合規(guī)、風(fēng)控合規(guī)、信息披露合規(guī)和第三方中介機(jī)構(gòu)審查等,詳細(xì)備案合規(guī)進(jìn)程如下:

　　一、備案地點(diǎn)

　　上海

　　二、符合備案整改要求無(wú)禁止行為

　　丨業(yè)務(wù)模式符合規(guī)定

　　聚財(cái)貓平臺(tái)無(wú)超額、無(wú)自融情況,無(wú)校園網(wǎng)貸、無(wú)現(xiàn)金貸借款項(xiàng)目。

　　丨無(wú)資金池

　　聚財(cái)貓平臺(tái)為每一位投資客戶及借款客戶在北京銀行開設(shè)專項(xiàng)賬戶,平臺(tái)在北京銀行開設(shè)資金清結(jié)算賬戶,與投資客戶、借款客戶賬戶獨(dú)立分開,聚財(cái)貓平臺(tái)不接觸客戶資金。

　　丨對(duì)外宣傳合規(guī)

　　聚財(cái)貓平臺(tái)僅在APP內(nèi)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸撮合服務(wù),未在線下設(shè)立銷售門店,未自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。

　　三、業(yè)務(wù)合規(guī)

　　丨業(yè)務(wù)模式合規(guī)

　　聚財(cái)貓平臺(tái)以汽車金融,個(gè)人消費(fèi)分期,小微企業(yè)信用貸等為主,提供一站式的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù),借款標(biāo)的小而分散。平臺(tái)無(wú)校園網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸等不符合監(jiān)管要求的借款項(xiàng)目。

　　丨超額大標(biāo)處理合規(guī)

　　聚財(cái)貓平臺(tái)所有大額不合規(guī)資產(chǎn)均已縮降為零。

　　四、資質(zhì)合規(guī)

　　丨信息安全

　　聚財(cái)貓平臺(tái)按照《聚財(cái)貓平臺(tái)數(shù)據(jù)管理制度》對(duì)所有信息進(jìn)行保護(hù),按照《聚財(cái)貓平臺(tái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)管理制度》對(duì)借貸雙方資料進(jìn)行保存,保存時(shí)間五年以上,每年進(jìn)行一次信息安全全面評(píng)估,已建立災(zāi)備系統(tǒng)。

　　丨銀行存管

　　聚財(cái)貓平臺(tái)完成北京銀行存管上線。

　　丨電子合同存證

　　聚財(cái)貓平臺(tái)與杭州天谷信息科技有限公司(e簽寶)合作,對(duì)客戶電子簽名及合同進(jìn)行電子認(rèn)證。

　　丨等保三級(jí)

　　完成,測(cè)評(píng)已通過(guò)。

　　丨ICP許可證

　　上海地區(qū)平臺(tái)可在備案通過(guò)后申請(qǐng)。

　　五、風(fēng)控合規(guī)

　　丨風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　聚財(cái)貓平臺(tái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備付金、客戶質(zhì)保款等各類風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。各對(duì)外宣傳及相關(guān)合同中無(wú)承諾保本保息等條款。

　　丨其他風(fēng)控方式

　　投資客戶在平臺(tái)投資之前須進(jìn)行投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),根據(jù)測(cè)評(píng)對(duì)投資人進(jìn)行分類及對(duì)出借額、出借標(biāo)的進(jìn)行限制,投資客戶須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)告知及禁止性行為提示進(jìn)行確認(rèn)。

　　六、信息披露合規(guī)

　　丨信息披露符合監(jiān)管要求

　　聚財(cái)貓平臺(tái)設(shè)立信息披露專欄,專項(xiàng)經(jīng)理根據(jù)《聚財(cái)貓平臺(tái)信息披露管理辦法》進(jìn)行信息披露,信息內(nèi)容全面真實(shí)。

　　丨其它風(fēng)險(xiǎn)揭示信息

　　聚財(cái)貓平臺(tái)無(wú)關(guān)聯(lián)交易,無(wú)虧損、資不抵債情況,高級(jí)管理人員具有豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷,平臺(tái)法定代表人、實(shí)際控制人、主要負(fù)責(zé)人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員無(wú)涉及重大訴訟、仲裁,無(wú)涉嫌違法違紀(jì)被有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查,無(wú)受到刑事處罰、重大行政處罰,或被采取強(qiáng)制措施的情況。

　　七、第三方中介機(jī)構(gòu)審查

　　丨律師事務(wù)所盡調(diào)報(bào)告

　　已聘請(qǐng)相關(guān)專業(yè)律師事務(wù)所進(jìn)行專項(xiàng)審查,根據(jù)監(jiān)管步調(diào)安排準(zhǔn)備出具法律意見(jiàn)書。

　　丨會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)報(bào)告

　　已聘請(qǐng)相關(guān)專業(yè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì),根據(jù)監(jiān)管步調(diào)安排準(zhǔn)備出具專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

　　綜上,聚財(cái)貓平臺(tái)備案合規(guī)準(zhǔn)備工作基本完成,后續(xù)則將等待相關(guān)管理部門開展驗(yàn)收工作。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)金融智庫(kù)網(wǎng)

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