十二年精進，維信金科用成績證明：激流勇進穩(wěn)者勝

　　導語：維信金科成立于2006年，公司總部位于上海，其主要股東均為香港籍，可以說有著純正的香港血統(tǒng)，而本次在香港上市更能稱得上是一場"回歸之旅"。作為一家老牌金融服務機構，維信金科自創(chuàng)立之初就一直致力于面向優(yōu)質及近乎優(yōu)質信用群體開展消費金融服務。維信金科12年發(fā)展，植根內地回歸香港，在并不長的互金發(fā)展史中，這不算是一個很短的歷程。
 

　　針對創(chuàng)業(yè)公司的生存概率，創(chuàng)投圈曾經(jīng)有過這么一個統(tǒng)計，即使取相對成熟的美國市場數(shù)據(jù)，仍然有超過80%的創(chuàng)業(yè)公司活不過1年，能生存超過5年的只有不到4%。而在更加激烈的中國大眾創(chuàng)業(yè)洪潮中，這個存活概率更低。
 

　　然而，12年光陰消逝，經(jīng)過多年的精心耕耘和不斷創(chuàng)新，維信金科發(fā)展成為行業(yè)領先的線上消費金融服務提供商之一。如今，維信金科不僅沒有在殘酷的競爭中被淘汰，反而愈加穩(wěn)扎穩(wěn)打，取得足以令行業(yè)矚目的成績：貸款額連續(xù)三年高速增長，年復合增長率為163.7%;2015 年、16年、17 年分別實現(xiàn)貸款人民幣35.3 億元、人民幣78.7 億元及人民幣245.4億元。“因為專注而出色”，是維信金科取得這么好的成績的原因。
 

　　拋開這張成績單，在歷經(jīng)浮沉的互金行業(yè)，維信金科到底是如何步步為營，走到今時今日的呢?

　　維信金科赴港上市
 

　　縱觀維信金科的業(yè)務模式匯聚獲客、風控、技術
 

　　新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構往往會被標簽“P2P”，雖然維信金科也帶有"金融科技"、"互聯(lián)網(wǎng)"這樣的標簽，但其卻并不是P2P，公司所做的主要還是用金融科技手段和機構合作，撮合貸款以及為金融機構提供專業(yè)服務，是一家以智能信貸為主的AI科技公司。

　　維信金科業(yè)務模式圖
 

　　招股書中的業(yè)務模式如圖所示，維信金科作為持牌金融機構的服務方，輸出獲客、技術、風控服務，為合作金融機構提供各種風險裁量程度的定制化的解決方案。所以維信金科的業(yè)務模式更多的是為金融機構提供相應的科技服務，進而開展相應的消費金融業(yè)務。
 

　　維信金科在獲客方面：維信金科的智能信貸模式7*24小時的無人工干預的信貸決策流程，無疑也更符合金融機構對個人金融服務業(yè)務高效、高質的開展需求;風控方面：維信金科使用"信用加補充"數(shù)據(jù)方式建立并開發(fā)其風險定價能力;技術方面：維信金科專有核心風險管理系統(tǒng)——「蜂鳥系統(tǒng)」應用大數(shù)據(jù)及機器學習技術分析信用數(shù)據(jù)及補充數(shù)據(jù)，憑借行業(yè)經(jīng)驗及專有技術，維信金科不斷致力于在可管理的風險水準及高效的資金流量之間取得最佳平衡，保持及提升在中國不斷增長的線上消費金融市場中的地位。
 

　　消金細分領域，維信金科唯一一家沒有碰p2p的公司
 

　　正如任何一個在風口上的行業(yè)一樣，P2P網(wǎng)貸也經(jīng)歷過早期魚龍混雜的局面。與其他的信貸公司不同的是，維信金科是極少數(shù)沒有開展P2P業(yè)務的公司。維信金科在消費金融的細分領域，是領先的獨立線上消費金融服務提供商之一，市場份額占4.5%;其次，公司在細分行業(yè)里面，做的非常好，無論是核心技術還是合規(guī)程度等方面，都遠遠超越了競爭對手。與O2O等行業(yè)不同的是，P2P網(wǎng)貸因為具備金融屬性，其業(yè)務會形成較大的社會外部性，因此早期行業(yè)的野蠻生長形成了許多與P2P相關聯(lián)的負面名詞，比如高利貸、高壞賬、信息不透明、流動性錯配、資金池甚至龐氏騙局。維信金科團隊卻似乎一直頗為冷靜。這倒不是說不關注利潤，而是與追逐短期利益相比，維信金科更看重羽毛。金融創(chuàng)新的過程中，最重要的是安全，不引發(fā)風險。因而在維信金科團隊看來，這既是對用戶的責任，亦是對自身的責任，更是對社會的責任。
 

　　近年來，憑借獨特的業(yè)務模式，維信金科發(fā)展迅速，公司用戶及貸款規(guī)模不斷擴大。截至2017年末，公司擁有4840萬名注冊用戶，其中已有3410萬名用戶的身份已經(jīng)得到核實，超過84.3%在央行征信中心有信用記錄。
 

　　12年來，網(wǎng)貸行業(yè)歷經(jīng)了幾輪洗牌，有些人來了，有些人走了，而維信金科卻像一桿旗幟，似乎是在向世人昭告，激流勇進穩(wěn)者勝。當然，互金行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，僅僅只是完成了歷史長河中的一小段航程，而隨著金融市場的紛雜繁衍、技術能力的遷延進化，金融確實不是一個速度游戲，相對于速度，其實更重要的是發(fā)展質量。而真正具備風險控制能力的平臺，才能夠在千變萬化的金融市場中走得更遠，未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是否會出現(xiàn)類似于西方的百年老店仍有待驗證。
 

　　轉自：中國財經(jīng)新聞網(wǎng)

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