中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，提高金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。在政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)貸款投放加速、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力增強(qiáng)。
真金白銀 銀行業(yè)大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
最近，江陰沃佳機(jī)械有限公司因?yàn)樾陆佑唵危枰?gòu)買一批原材料，急需一筆流動(dòng)資金。抱著試試看的心態(tài)，公司總經(jīng)理陳碧君申請(qǐng)了農(nóng)業(yè)銀行推出的線上信用貸款“微捷貸”。
“非?？欤瑤追昼娋偷劫~了，操作也很簡(jiǎn)便。這可解了我的燃眉之急。”陳碧君說(shuō)，作為從事機(jī)械五金加工的小微企業(yè)，以前從銀行獲得貸款既不容易，手續(xù)也比較繁瑣，她原本的預(yù)期是“要辦一個(gè)多月”。
2018年以來(lái)，在各項(xiàng)政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)發(fā)力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)顯示，2018年12月末，我國(guó)銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額140.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%。全年新增貸款15.7萬(wàn)億元。
“12.6%的貸款增速是近年來(lái)比較高的，比整個(gè)金融業(yè)資產(chǎn)增速要高接近一半。15.7萬(wàn)億元貸款增量也是近年來(lái)較多的。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企說(shuō)，銀行業(yè)增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給取得了明顯成效。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，小微企業(yè)是難點(diǎn)，也是重點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2018年11月末，單戶授信1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.13萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)18.77%，比各項(xiàng)貸款增速高6.89個(gè)百分點(diǎn)。成本方面，五家大型銀行加郵儲(chǔ)銀行，2018年四季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度降低1.1個(gè)百分點(diǎn)。
“當(dāng)前，普惠金融體制機(jī)制建設(shè)逐步完善，小微企業(yè)融資方式取得突破進(jìn)展，許多銀行紛紛探索出了解決銀企信息不對(duì)稱的有效辦法，實(shí)實(shí)在在地提升了小微企業(yè)的獲得感。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任張金萍表示。
政策引導(dǎo) 銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力增強(qiáng)
銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的加大，離不開(kāi)政策的積極引導(dǎo)。
“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，必須有政府的引導(dǎo)和監(jiān)管的推動(dòng)才能解決市場(chǎng)失靈問(wèn)題。”山東銀保監(jiān)局黨委書(shū)記王俊壽表示。
2018年，面對(duì)穩(wěn)中有變、變中有憂的內(nèi)外部形勢(shì)，人民銀行通過(guò)四次定向降準(zhǔn)、增量開(kāi)展中期借貸便利(MLF)等政策工具向市場(chǎng)注入流動(dòng)性。2019年初，央行宣布全面降準(zhǔn)。
在去杠桿、嚴(yán)監(jiān)管背景下，面對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好有所下降的情況，銀保監(jiān)會(huì)采取調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求、指導(dǎo)銀行健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制、優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法等舉措，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和意愿。
“我們引導(dǎo)銀行摒棄唯抵押論和唯擔(dān)保論的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，把支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的質(zhì)效，與市場(chǎng)準(zhǔn)入、不良容忍、現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)估等掛鉤，對(duì)轉(zhuǎn)嫁成本、搭售產(chǎn)品、任意提高審貸門檻等行為，嚴(yán)查重處。”王俊壽說(shuō)。
政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為、挖掘潛力。2018年商業(yè)銀行累計(jì)處置和核銷不良貸款近2萬(wàn)億元，從而騰出更多空間服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一些銀行通過(guò)降低內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、落實(shí)盡職免責(zé)、績(jī)效考核傾斜等方式激發(fā)業(yè)務(wù)人員積極性。
隨著金融科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，以往的風(fēng)控和成本等“痛點(diǎn)”正在逐步解決。應(yīng)收賬款、代發(fā)工資，納稅、結(jié)算流水等數(shù)據(jù)越來(lái)越多地被作為授信依據(jù)，全新的信貸模式給小微企業(yè)帶來(lái)更多融資機(jī)會(huì)。
“小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大是客觀的，但只要有好的產(chǎn)品、傾斜的資源，我們一線非常愿意去嘗試、推廣。”農(nóng)行廣東順德分行副行長(zhǎng)馬紅櫻表示。
把防風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更緊密結(jié)合起來(lái)
金融活，經(jīng)濟(jì)活。金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。近日召開(kāi)的2019年銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議提出，必須把防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更緊密結(jié)合起來(lái)。
銀保監(jiān)會(huì)表示，要有效增加資金投放和融資供給，積極支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，助力打好脫貧和污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。大力支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎(chǔ)上保持融資成本處于合理水平。
“2019年將出臺(tái)相關(guān)舉措，更有力地支持小微企業(yè)，包括優(yōu)化完善監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放；督促銀行進(jìn)一步完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制和差異化績(jī)效考核、加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)等。”張金萍說(shuō)。
為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力保障，離不開(kāi)金融自身的穩(wěn)定。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控更是現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰認(rèn)為，必須不斷創(chuàng)新信用風(fēng)險(xiǎn)管控手段。利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，增強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范和控制能力，實(shí)現(xiàn)“服務(wù)到位”與“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的有機(jī)統(tǒng)一。
銀保監(jiān)會(huì)表示，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但面臨的形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻。要以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。（記者李延霞 許晟）
轉(zhuǎn)自：新華社
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