銀行業(yè)數字化轉型之路如何走？六大國有銀行行長們這么看

　　9月23日，“2020中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”舉行，會上，針對銀行業(yè)如何走好數字化轉型之路、金融科技對銀行業(yè)的影響等問題，中國6家大型國有商業(yè)銀行行長、副行長發(fā)表了自己的看法。

　　中國工商銀行行長：商業(yè)銀行有必要進一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式

　　中國工商銀行行長谷澍表示，發(fā)展普惠金融，是我國金融領域全面深化改革的一項重要舉措。今年以來，面對新冠疫情沖擊和全球經濟衰退風險，大力發(fā)展普惠金融，更是做好“六穩(wěn)”“六保”工作，促進形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局的重要抓手。因此，普惠金融不僅要做好，更要做持久。

　　谷澍稱，當前，國際上的保護主義、單邊主義上升，世界經濟低迷，新冠疫情進一步沖擊全球經濟，加大了小微企業(yè)經營困難，使小微企業(yè)的信用風險成本上升。穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，就是保銀行、穩(wěn)金融。從長期看，中國經濟潛力大、韌性足的特點沒有改變，發(fā)展普惠金融的機遇和空間仍然非常大。為此，商業(yè)銀行有必要從改革創(chuàng)新、科技賦能和加強管理等方面，進一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式，不斷提升業(yè)務發(fā)展與風險控制的匹配能力。

　　中國農業(yè)銀行副行長：“十四五”期間，金融科技對銀行業(yè)賦能的效應將進一步顯現

　　中國農業(yè)銀行副行長崔勇表示，“十四五”期間，金融科技對銀行業(yè)賦能的效應將進一步顯現，必須把握好三個大的變局趨勢，緊緊抓住和用好新一輪科技革命和產業(yè)變革的機遇。

　　一是把握好全球數字經濟蓬勃發(fā)展的大趨勢。當今世界正在經歷第四次工業(yè)革命，人類社會也從農業(yè)經濟、工業(yè)經濟邁入數字經濟時代。把握數字經濟發(fā)展大勢，探索新技術、新業(yè)態(tài)、新模式，構筑新的增長動能和發(fā)展路徑，已成為大國戰(zhàn)略競爭的制高點。

　　二是把握好客戶數字化需求爆發(fā)增長的大趨勢。當前，數字化已經融入經濟社會的方方面面，主要客戶群體的數字化服務需求正處在一個爆發(fā)式增長階段，對銀行的數字化服務能力也提出更高的要求。

　　三是把握好金融數字化競爭升級的大趨勢。放眼世界，全球銀行業(yè)已步入Bank4.0的數字化時代，銀行競爭的焦點不再限于單純的金融服務競爭，還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實力和軟實力的綜合競爭。

　　中國銀行行長王江：銀行業(yè)要積極擁抱新技術，實現經營模式數字化轉型

　　中國銀行行長王江表示，今年疫情的爆發(fā)深刻改變生產生活方式，加速了“線上”數字經濟生態(tài)發(fā)展。后疫情時代，中國銀行業(yè)要持續(xù)推動數字化轉型升級，更好地應對外部風險挑戰(zhàn)、積蓄經營動能。

　　一要增強客戶需求變化洞察，創(chuàng)新產品服務。隨著科技的發(fā)展，客戶對服務體驗與產品認知提出了更高要求。

　　二要建立數據開放平臺，拓展應用場景。要通過API數據接口的開放，使金融服務深入生產經營、生活繳費等場景，實現“無感化”獲客、留客。

　　三要重構業(yè)務流程，提升運營效能。在全球銀行業(yè)盈利下滑的背景下，提高效能、降低成本成為銀行業(yè)的重要策略選擇。

　　中國建設銀行行長劉桂平：國有大型商業(yè)銀行要加快推進數字化經營

　　中國建設銀行行長劉桂平認為，我國已進入高質量發(fā)展階段，經濟發(fā)展前景向好，同時發(fā)展不平衡不充分問題依然突出，面臨諸多困難和挑戰(zhàn)、阻力和變數，國有大型商業(yè)銀行肩負的使命更加艱巨、經營環(huán)境更加嚴峻，必須認清實現高質量發(fā)展的短板和弱項，進一步增強危機感、緊迫感，主動把握時代變遷的脈搏，加快推進數字化經營，著力提升四方面的能力。

　　一要提升數字思維能力。提升數字思維能力，能夠幫助深入了解、認知、分析、服務數字化社會，真正構筑“數字孿生”社會下的銀行經營管理模式，全面助力數字化轉型。

　　二要提升數據應用能力。商業(yè)銀行沉淀了海量客戶信息和經營數據，同時能夠連接巨量外部公共數據資源。擁有數據很重要，但更重要的是將數據充分“聚起來”“用起來”“活起來”，這樣，才能使數據成為基礎性戰(zhàn)略資源和重要生產要素。

　　三要提升場景運營能力?！敖ㄉ鷳B(tài)、搭場景、擴用戶”是數字經濟時代商業(yè)銀行經營的基本方法，其核心是場景。要善于發(fā)現場景。努力探尋客流充足、可建立智能連接、與生產生活緊密相關、金融非金融服務融為一體、可形成數據閉環(huán)和價值轉化的高價值生態(tài)場景。

　　四要提升敏捷響應能力。現代科技高效聯通多元生態(tài)，人、組織、要素之間的互聯速度更快、范圍更廣、密度更大。商業(yè)銀行必須推動敏捷協同發(fā)展，內部實現組織流程再造，外部快速洞察并響應客戶多元化需求。

　　交通銀行行長劉珺：貨幣數字化等將重新定義金融生產方式和交付方式

　　交通銀行行長劉珺表示，基于超大的市場規(guī)模和用戶基數，中國已然成為世界第一大金融科技市場，但是中國的金融科技應用端遠強于技術端仍然是顯著特征。

　　劉珺認為，金融科技對既有金融體系的沖擊必然更大，金融服務的移動化、自動化甚至智能化，貨幣的數字化，投資的智能化，融資的“比特幣化”等，既重塑金融的基礎架構和邏輯框架，而且重新定義金融的生產方式和交付方式，進而使金融與經濟的交匯、與社會的互動以及與人的關系發(fā)生顯著變化，其中人與機器如何相處并實現雙贏是避不開的命題，人的至高地位和人對機器的有效駕馭切不可想當然。

　　劉珺表示，金融科技驅動下的經營模式將具有平臺化、非網點、輕資產和重數據等特征，能夠帶來更高的金融效率、更低的金融風險。這要求銀行由傳統(tǒng)的封閉式內生過程轉換為更開放、主動的市場化過程，通過更加專業(yè)高效的運作機制和對客戶、市場更深更細的了解，以極致客戶體驗為中心，以線上線下融合為設計原則，重塑傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務鏈路，實現業(yè)務流程數據化、線上化。

　　中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙：數字化是銀行業(yè)新零售轉型重要引擎

　　中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙稱，總體來看，國內外零售銀行發(fā)展所處階段有所不同，美國在國際金融危機后隨著居民去杠桿，零售銀行業(yè)務收入占比有所下降，國內還處在零售銀行板塊收入占比上升的階段，但在新零售發(fā)展方面呈現出一些共同特征和趨勢。

　　一是個性化。金融服務需求的個性化、差異化特點更加突出，客戶越來越強調自身體驗，客戶體驗已成為銀行業(yè)新零售服務的核心，銀行服務正在從“產品驅動”轉向“客戶驅動”。

　　二是數字化。數字化已經成為銀行業(yè)新零售轉型的重要引擎，商業(yè)銀行持續(xù)深化數字化經營理念，從客戶視角出發(fā)，重新梳理和定義客戶旅程，持續(xù)推動敏捷開發(fā)、端到端的數字化流程再造，著力構建數字化經營新模式。

　　三是場景化。隨著金融科技的發(fā)展，跨界合作、構建金融服務生態(tài)圈成為新零售的突出特征。商業(yè)銀行通過自建平臺或開放合作，將金融服務有機融入客戶生產生活場景，全方位打造場景金融，增強客戶引流和粘性。

　　四是輕型化。商業(yè)銀行零售業(yè)務流程更加自動化、智能化，金融產品與服務不斷創(chuàng)新，流量經營與價值輸出能力不斷強化，新零售呈現出輕資產、輕資本、輕成本的“輕型化”特征。

　　轉自：第一財經

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