銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路如何走？六大國有銀行行長們這么看

　　9月23日，“2020中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”舉行，會(huì)上，針對(duì)銀行業(yè)如何走好數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路、金融科技對(duì)銀行業(yè)的影響等問題，中國6家大型國有商業(yè)銀行行長、副行長發(fā)表了自己的看法。

　　中國工商銀行行長：商業(yè)銀行有必要進(jìn)一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式

　　中國工商銀行行長谷澍表示，發(fā)展普惠金融，是我國金融領(lǐng)域全面深化改革的一項(xiàng)重要舉措。今年以來，面對(duì)新冠疫情沖擊和全球經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)，大力發(fā)展普惠金融，更是做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，促進(jìn)形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的重要抓手。因此，普惠金融不僅要做好，更要做持久。

　　谷澍稱，當(dāng)前，國際上的保護(hù)主義、單邊主義上升，世界經(jīng)濟(jì)低迷，新冠疫情進(jìn)一步?jīng)_擊全球經(jīng)濟(jì)，加大了小微企業(yè)經(jīng)營困難，使小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)成本上升。穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，就是保銀行、穩(wěn)金融。從長期看，中國經(jīng)濟(jì)潛力大、韌性足的特點(diǎn)沒有改變，發(fā)展普惠金融的機(jī)遇和空間仍然非常大。為此，商業(yè)銀行有必要從改革創(chuàng)新、科技賦能和加強(qiáng)管理等方面，進(jìn)一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的匹配能力。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行副行長：“十四五”期間，金融科技對(duì)銀行業(yè)賦能的效應(yīng)將進(jìn)一步顯現(xiàn)

　　中國農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇表示，“十四五”期間，金融科技對(duì)銀行業(yè)賦能的效應(yīng)將進(jìn)一步顯現(xiàn)，必須把握好三個(gè)大的變局趨勢，緊緊抓住和用好新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機(jī)遇。

　　一是把握好全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的大趨勢。當(dāng)今世界正在經(jīng)歷第四次工業(yè)革命，人類社會(huì)也從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢，探索新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，構(gòu)筑新的增長動(dòng)能和發(fā)展路徑，已成為大國戰(zhàn)略競爭的制高點(diǎn)。

　　二是把握好客戶數(shù)字化需求爆發(fā)增長的大趨勢。當(dāng)前，數(shù)字化已經(jīng)融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，主要客戶群體的數(shù)字化服務(wù)需求正處在一個(gè)爆發(fā)式增長階段，對(duì)銀行的數(shù)字化服務(wù)能力也提出更高的要求。

　　三是把握好金融數(shù)字化競爭升級(jí)的大趨勢。放眼世界，全球銀行業(yè)已步入Bank4.0的數(shù)字化時(shí)代，銀行競爭的焦點(diǎn)不再限于單純的金融服務(wù)競爭，還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實(shí)力和軟實(shí)力的綜合競爭。

　　中國銀行行長王江：銀行業(yè)要積極擁抱新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　中國銀行行長王江表示，今年疫情的爆發(fā)深刻改變生產(chǎn)生活方式，加速了“線上”數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)發(fā)展。后疫情時(shí)代，中國銀行業(yè)要持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好地應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)、積蓄經(jīng)營動(dòng)能。

　　一要增強(qiáng)客戶需求變化洞察，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。隨著科技的發(fā)展，客戶對(duì)服務(wù)體驗(yàn)與產(chǎn)品認(rèn)知提出了更高要求。

　　二要建立數(shù)據(jù)開放平臺(tái)，拓展應(yīng)用場景。要通過API數(shù)據(jù)接口的開放，使金融服務(wù)深入生產(chǎn)經(jīng)營、生活繳費(fèi)等場景，實(shí)現(xiàn)“無感化”獲客、留客。

　　三要重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，提升運(yùn)營效能。在全球銀行業(yè)盈利下滑的背景下，提高效能、降低成本成為銀行業(yè)的重要策略選擇。

　　中國建設(shè)銀行行長劉桂平：國有大型商業(yè)銀行要加快推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營

　　中國建設(shè)銀行行長劉桂平認(rèn)為，我國已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景向好，同時(shí)發(fā)展不平衡不充分問題依然突出，面臨諸多困難和挑戰(zhàn)、阻力和變數(shù)，國有大型商業(yè)銀行肩負(fù)的使命更加艱巨、經(jīng)營環(huán)境更加嚴(yán)峻，必須認(rèn)清實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的短板和弱項(xiàng)，進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感、緊迫感，主動(dòng)把握時(shí)代變遷的脈搏，加快推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營，著力提升四方面的能力。

　　一要提升數(shù)字思維能力。提升數(shù)字思維能力，能夠幫助深入了解、認(rèn)知、分析、服務(wù)數(shù)字化社會(huì)，真正構(gòu)筑“數(shù)字孿生”社會(huì)下的銀行經(jīng)營管理模式，全面助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　二要提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。商業(yè)銀行沉淀了海量客戶信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)，同時(shí)能夠連接巨量外部公共數(shù)據(jù)資源。擁有數(shù)據(jù)很重要，但更重要的是將數(shù)據(jù)充分“聚起來”“用起來”“活起來”，這樣，才能使數(shù)據(jù)成為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源和重要生產(chǎn)要素。

　　三要提升場景運(yùn)營能力?！敖ㄉ鷳B(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代商業(yè)銀行經(jīng)營的基本方法，其核心是場景。要善于發(fā)現(xiàn)場景。努力探尋客流充足、可建立智能連接、與生產(chǎn)生活緊密相關(guān)、金融非金融服務(wù)融為一體、可形成數(shù)據(jù)閉環(huán)和價(jià)值轉(zhuǎn)化的高價(jià)值生態(tài)場景。

　　四要提升敏捷響應(yīng)能力?，F(xiàn)代科技高效聯(lián)通多元生態(tài)，人、組織、要素之間的互聯(lián)速度更快、范圍更廣、密度更大。商業(yè)銀行必須推動(dòng)敏捷協(xié)同發(fā)展，內(nèi)部實(shí)現(xiàn)組織流程再造，外部快速洞察并響應(yīng)客戶多元化需求。

　　交通銀行行長劉珺：貨幣數(shù)字化等將重新定義金融生產(chǎn)方式和交付方式

　　交通銀行行長劉珺表示，基于超大的市場規(guī)模和用戶基數(shù)，中國已然成為世界第一大金融科技市場，但是中國的金融科技應(yīng)用端遠(yuǎn)強(qiáng)于技術(shù)端仍然是顯著特征。

　　劉珺認(rèn)為，金融科技對(duì)既有金融體系的沖擊必然更大，金融服務(wù)的移動(dòng)化、自動(dòng)化甚至智能化，貨幣的數(shù)字化，投資的智能化，融資的“比特幣化”等，既重塑金融的基礎(chǔ)架構(gòu)和邏輯框架，而且重新定義金融的生產(chǎn)方式和交付方式，進(jìn)而使金融與經(jīng)濟(jì)的交匯、與社會(huì)的互動(dòng)以及與人的關(guān)系發(fā)生顯著變化，其中人與機(jī)器如何相處并實(shí)現(xiàn)雙贏是避不開的命題，人的至高地位和人對(duì)機(jī)器的有效駕馭切不可想當(dāng)然。

　　劉珺表示，金融科技驅(qū)動(dòng)下的經(jīng)營模式將具有平臺(tái)化、非網(wǎng)點(diǎn)、輕資產(chǎn)和重?cái)?shù)據(jù)等特征，能夠帶來更高的金融效率、更低的金融風(fēng)險(xiǎn)。這要求銀行由傳統(tǒng)的封閉式內(nèi)生過程轉(zhuǎn)換為更開放、主動(dòng)的市場化過程，通過更加專業(yè)高效的運(yùn)作機(jī)制和對(duì)客戶、市場更深更細(xì)的了解，以極致客戶體驗(yàn)為中心，以線上線下融合為設(shè)計(jì)原則，重塑傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)鏈路，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)化、線上化。

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長郭新雙：數(shù)字化是銀行業(yè)新零售轉(zhuǎn)型重要引擎

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長郭新雙稱，總體來看，國內(nèi)外零售銀行發(fā)展所處階段有所不同，美國在國際金融危機(jī)后隨著居民去杠桿，零售銀行業(yè)務(wù)收入占比有所下降，國內(nèi)還處在零售銀行板塊收入占比上升的階段，但在新零售發(fā)展方面呈現(xiàn)出一些共同特征和趨勢。

　　一是個(gè)性化。金融服務(wù)需求的個(gè)性化、差異化特點(diǎn)更加突出，客戶越來越強(qiáng)調(diào)自身體驗(yàn)，客戶體驗(yàn)已成為銀行業(yè)新零售服務(wù)的核心，銀行服務(wù)正在從“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“客戶驅(qū)動(dòng)”。

　　二是數(shù)字化。數(shù)字化已經(jīng)成為銀行業(yè)新零售轉(zhuǎn)型的重要引擎，商業(yè)銀行持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營理念，從客戶視角出發(fā)，重新梳理和定義客戶旅程，持續(xù)推動(dòng)敏捷開發(fā)、端到端的數(shù)字化流程再造，著力構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營新模式。

　　三是場景化。隨著金融科技的發(fā)展，跨界合作、構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈成為新零售的突出特征。商業(yè)銀行通過自建平臺(tái)或開放合作，將金融服務(wù)有機(jī)融入客戶生產(chǎn)生活場景，全方位打造場景金融，增強(qiáng)客戶引流和粘性。

　　四是輕型化。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)流程更加自動(dòng)化、智能化，金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷創(chuàng)新，流量經(jīng)營與價(jià)值輸出能力不斷強(qiáng)化，新零售呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本的“輕型化”特征。

　　轉(zhuǎn)自：第一財(cái)經(jīng)

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