河南內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商銀行：不忘初心服務(wù)三農(nóng) 牢記使命鄉(xiāng)村振興

　　近年來，河南省內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商銀行把金融精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興工作扛在肩上，通過深化改革轉(zhuǎn)機(jī)制、明晰定位謀戰(zhàn)略、創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)服務(wù)、轉(zhuǎn)變作風(fēng)樹形象，各項(xiàng)工作與縣域經(jīng)濟(jì)社會保持了同步發(fā)展。存、貸款市場份額連年位居全縣第一。2018年績效考核全市第一。四年間全省排名由百名之外跨入前十，監(jiān)管評級由5A級上升到3A級，2018年被南陽銀保監(jiān)分局推薦為良好銀行，2019年5月被縣委政府獎(jiǎng)勵(lì)現(xiàn)金150萬元。先后榮獲“全省農(nóng)信系統(tǒng)綜合考核先進(jìn)單位”、“全市農(nóng)信系統(tǒng)綜合考核先進(jìn)單位”、“五星級企業(yè)”、“十大納稅企業(yè)貢獻(xiàn)榮譽(yù)獎(jiǎng)”等多項(xiàng)殊榮。至9月末，各項(xiàng)存款余額123.68億元，較年初凈增26.48億元；各項(xiàng)貸款余額84.54億元，較年初增12.48億元；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤2.76億元。

　　一、重塑管理模式，增強(qiáng)發(fā)展活力

　　為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢，從2016年開始，該行在推進(jìn)體制改革的同時(shí)，學(xué)習(xí)借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)做法，圍繞流程銀行建設(shè)，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型，按照貸款“新老劃斷、分賬管理、集中經(jīng)營”的要求，提出“風(fēng)險(xiǎn)上收、集約經(jīng)營，權(quán)利下放、流程制衡，效率提升、約束到位”的思路，對前中后臺進(jìn)行剝離整合，形成了黨群、宣傳、紀(jì)檢三大引領(lǐng)系統(tǒng)，網(wǎng)點(diǎn)存款營銷、風(fēng)險(xiǎn)貸款管理、新增貸款營銷和市場業(yè)務(wù)管理四大業(yè)務(wù)板塊，信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、會納管理、運(yùn)營管理四大風(fēng)險(xiǎn)樞紐，審計(jì)、保衛(wèi)、人事、科技、辦公室五大保障部門，使全行業(yè)務(wù)經(jīng)營更加高效靈活。同時(shí)，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按照“專項(xiàng)客戶、專門產(chǎn)品、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專一范圍”的要求，成立公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、三農(nóng)事業(yè)部、牧原事業(yè)部、扶貧金融部和網(wǎng)絡(luò)信貸部六大營銷部門，分別負(fù)責(zé)對不同種類的客戶營銷。經(jīng)過四年來的大膽改革探索，該行“3+4+4+5”經(jīng)營管理模式已經(jīng)明晰，“前臺營銷靈活、中臺監(jiān)督有效、后臺支撐保障有力”的組織體系基本形成，具有內(nèi)鄉(xiāng)特色的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行模式已引起了同行的關(guān)注。

　　二、明晰戰(zhàn)略定位，整合資源優(yōu)勢

　　面對內(nèi)鄉(xiāng)縣快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢和大股東牧原集團(tuán)強(qiáng)大的資金優(yōu)勢，該行從整合資源入手，通過細(xì)分市場和客戶，提出“三個(gè)圍繞”的發(fā)展定位，確立了創(chuàng)新金融服務(wù)、打造“三大銀行”的目標(biāo)。一是圍繞核心企業(yè)上下游金融需求，獲得利潤做強(qiáng)。加強(qiáng)與牧原公司等核心企業(yè)的對接聯(lián)系，以自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為突破，以上下游客戶為服務(wù)重點(diǎn)，積極開發(fā)倉單、商票、應(yīng)收賬款等質(zhì)押產(chǎn)品，探索最高額授信、融資擔(dān)保等貸款方式，努力成為核心企業(yè)的“伙伴銀行”。目前，牧原公司在該行資金日結(jié)算量近7000萬元，日均留存資金8億元左右，代發(fā)工資賬戶余額穩(wěn)定在2.5億元以上；該行對其上下游企業(yè)已發(fā)放貸款8.2億元，對員工發(fā)放消費(fèi)貸款1.9億元，貸款按月結(jié)息率和到期收回率均達(dá)到99%。二是圍繞縣域支柱產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目建設(shè)，整合資源做大。注重發(fā)揮政府作為該行大股東的優(yōu)勢，對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、招商引資客戶、骨干龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)聚群園等重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目實(shí)施“五抓五跟進(jìn)”。至9月末，共投放各類貸款16.8億元，幫助飛龍公司、金冠公司、華富包裝、國投電廠、寶天機(jī)電、寅興公司等140余家企業(yè)走上快速發(fā)展道路，成為了助推菊鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)騰飛的“主力銀行”。三是圍繞三農(nóng)落實(shí)普惠金融政策，樹立形象做好。在做好傳統(tǒng)服務(wù)工作的同時(shí)，運(yùn)用新技術(shù)新手段，做好掃碼支付、社?？☉?yīng)用、普惠金融服務(wù)和小額信貸服務(wù)四個(gè)全覆蓋，目前已為212個(gè)偏遠(yuǎn)農(nóng)村打造“家門口的銀行”，實(shí)現(xiàn)了小額支付、掃碼支付、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)“不出村”；通過開展“分層、抓點(diǎn)、定人”的 “地毯”式營銷，為農(nóng)村客戶登門辦理貸款，成為了農(nóng)民信貸服務(wù)的“首選銀行”。

　　2018年10月，南陽市農(nóng)信辦與內(nèi)鄉(xiāng)縣政府舉辦了服務(wù)鄉(xiāng)村振興發(fā)展啟動大會，明確該行將在五年內(nèi)精準(zhǔn)聚焦鄉(xiāng)村振興九大領(lǐng)域，發(fā)放貸款60億元。至目前，已發(fā)放貸款18.65億元，有力促進(jìn)了“農(nóng)村美、農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)民富”。

　　三、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)效

　　近年來，該行圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和信貸管理流程，形成了一系列具有較強(qiáng)影響力的品牌。一是打造“聚愛扶貧貸”。內(nèi)鄉(xiāng)縣是國家級貧困縣，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，該行積極融入縣委、政府“1+5+N”產(chǎn)業(yè)扶貧布局，圍繞“5+”扶貧模式，創(chuàng)新研發(fā) “聚愛扶貧貸”，先后發(fā)放扶貧貸款6801筆、12.53億元，使幫助全縣建檔立卡貧困戶走上了產(chǎn)業(yè)脫貧之路，2019年5月內(nèi)鄉(xiāng)貧困鄉(xiāng)成功摘帽。該行金融扶貧工作做法在2018年兩會期間被新華社《金融世界》雜志刊發(fā)，“聚愛扶貧貸”產(chǎn)品在第八屆中國農(nóng)村金融品牌價(jià)值榜活動中被評為“全國農(nóng)村金融十佳精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品”，被牧原公司先后在全國28個(gè)縣推廣。牧原公司董事長秦英林和內(nèi)鄉(xiāng)縣人民政府縣長楊曙光先后榮獲“全國脫貧攻堅(jiān)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”和“全國脫貧攻堅(jiān)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。二是開發(fā)“內(nèi)鄉(xiāng)快貸”APP。內(nèi)鄉(xiāng)縣南北峽長，近一半農(nóng)村位于山區(qū)，為解決貸款難問題，該行利用大數(shù)據(jù)，推出了無擔(dān)保、無抵押、小額信用線上產(chǎn)品——“內(nèi)鄉(xiāng)快貸”手機(jī)APP，產(chǎn)品針對5萬元以內(nèi)小額貸款設(shè)計(jì)、純線上運(yùn)行，客戶首次辦理，兩個(gè)工作日之內(nèi)拿到資金，二次使用即可隨時(shí)支取。“內(nèi)鄉(xiāng)快貸”2018年上半年推出后，便受到熱烈歡迎，目前全縣已授信7600戶、3.5億元，用信2.5億元。三是推出“鄉(xiāng)村振興貸”。針對5萬元以上、30萬元以下的生產(chǎn)性需求，該行與清華大學(xué)五道口金融研究院合作，依靠數(shù)字化整村授信，推出“鄉(xiāng)村振興貸”。產(chǎn)品按照線上和線下結(jié)合模式，通過客戶經(jīng)理現(xiàn)場采集照片，建立多個(gè)變量模型，確定合理的授信額度，減少了人為道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，極大提高了信貸質(zhì)量和效率。截至9月底，已對全縣6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)32個(gè)行政村921戶授信3600萬元。四是探索信貸工廠模式。對小微企業(yè)和自然人30萬元以上貸款需求，該行按照“信貸產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、信貸流程規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、貸后追訴實(shí)時(shí)化”的要求，積極探索信貸工廠模式。目前，“家庭農(nóng)場土地貸”、“倉儲質(zhì)押貸”、“新農(nóng)村住房貸”、“商票質(zhì)押貸”、“應(yīng)收帳款質(zhì)押貸”等產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)工廠化運(yùn)行，大大提升了工作效能。

　　四、強(qiáng)化自我約束，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)

　　為提高競爭能力，努力在“快”字上下功夫，向社會作出了“個(gè)人貸款辦理不超過5個(gè)工作日、法人企業(yè)貸款不超過10個(gè)工作日”的公開承諾；為切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)，該行提出了“不收客戶一分錢、不拿客戶一根線、不吃客戶一口飯”的要求，全面落實(shí)廉潔辦貸社會承諾：凡該行員工接受客戶宴請?zhí)幰?萬元經(jīng)濟(jì)處罰，餐費(fèi)自理；接受客戶禮品處以1萬元經(jīng)濟(jì)處罰，退還禮品；收受客戶現(xiàn)金、代金券，對20萬元以下貸款，不再向客戶追償本息；對20萬元（含）以上貸款，將按照收受禮金的20倍抵減貸款本息。廉潔辦貸承諾制度，有效杜絕了“吃拿卡要”行為，贏得了社會各界的廣泛好評。（倪申 • 汪玉平）

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