余額寶四周年創(chuàng)意者朋友圈低調(diào)曬蛋糕

　　今年6月13日，是余額寶成立四周年的日子。其創(chuàng)意者和主要推動者天弘基金副總經(jīng)理周曉明在朋友圈低調(diào)的曬出了一張“四周歲”生日蛋糕。
 

　　從萌芽開始到余額寶成立至今，天弘基金也隨之從2012年的不足100億元規(guī)模一舉暴增到今年一季度末的突破萬億元。五年間一只貨幣基金迅猛發(fā)展的程度，連周曉明也稱，“打死也沒想到。”
 

　　余額寶的萌芽誕生之初可以追溯到2012年下半年，證監(jiān)會那次組織基金行業(yè)赴杭州阿里巴巴調(diào)研，有了第一次天弘與阿里的接觸及創(chuàng)新觀念的碰撞。那時，天弘基金管理規(guī)模尚不足100億元，且當(dāng)年虧損1535.5萬元。而2013年，天弘基金憑借余額寶一躍扭虧為盈，實現(xiàn)營業(yè)收入3.54億元，凈利潤1092.76萬元。2016年年末，天弘基金凈利潤已經(jīng)達(dá)到15.34億元。截至2017年一季度末，成立于2013年6月13日的余額寶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1.14萬億元，自成立以來近四年間為用戶賺取收益達(dá)768億元。用戶數(shù)已經(jīng)超過3億人，幾乎相當(dāng)于美國人口總數(shù)。
 

　　據(jù)天弘基金向《證券日報》記者介紹，余額寶四周年之際，拓展三線及以下城市、走進(jìn)農(nóng)村是天弘基金今年主打普惠產(chǎn)品價值的主要行動點之一。
 

　　“普”及四五線縣城農(nóng)村

　　“惠”達(dá)上億用戶
 

　　6月的氣溫已經(jīng)有些炎熱，陳力（化名）小心翼翼的放下手中新買的電視機(jī)，顧不上喘口氣，用手隨意擦了擦頭上的汗，難掩住心中的興奮，對記者說：“這是從余額寶里的錢買的！”
 

　　陳力的老家在河南遂平縣，在北京打工。五年前還是學(xué)生的他，對理財沒有什么概念。把錢都花在自己喜歡的興趣上面，像聽歌、看電影、玩電競游戲和網(wǎng)購等。
 

　　畢業(yè)后那年，也就是2013年的國慶節(jié)，他到北京找同學(xué)玩，閑聊的時候抱怨起自己的工資低，總覺得沒錢花。同學(xué)向他介紹了余額寶，告訴他平時的零錢可以放進(jìn)余額寶，每天都有收益，而且給朋友轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)購，都能通過余額寶實現(xiàn)，每個月月底還能查看自己的錢都花去哪里。陳力半信半疑地往余額寶里存了5000元，第二天就看到了收益。隨后，他慢慢養(yǎng)成了往余額寶里存錢的習(xí)慣。
 

　　五年過去了，陳力如今成了家，剛有了孩子，同時他已經(jīng)借助余額寶存下了一筆小錢，加上余額寶的收益，解決了日常的各種水電費等生活開支，還經(jīng)常用余額寶的錢給孩子買奶粉，這幾天剛給家里換了一臺電視機(jī)。
 

　　“以前自己覺得有錢花就好了，工作成家后才慢慢發(fā)現(xiàn)自己掙的錢不僅要養(yǎng)活自己，也要為家里人考慮。自從把錢放進(jìn)余額寶，零錢也能有收益，也不用跑到銀行去排隊。”陳力樂呵呵地說著，臉上的酒窩隨著笑容一點點加深。
 

　　事實上，余額寶正在潛移默化的改變著3億人的理財習(xí)慣。截至今年年初，余額寶的用戶地域分布覆蓋全國全部2749個行政縣市，在杭州這樣的城市，滲透率高達(dá)40%。在三四五線城市和農(nóng)村地區(qū)，也比較受歡迎，其中農(nóng)村用戶約1億人，發(fā)展空間依然廣闊。天弘也正通過招募大學(xué)生成為種子用戶，借助阿里“村淘”等渠道資源不斷滲透。以余額寶為代表的貨幣基金產(chǎn)品真正做到了普惠金融。所謂普惠金融也稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的群體。
 

　　余額寶滿足了普通居民對于小額、低風(fēng)險、高流動性的理財需求，收益率又明顯高于存款，從而獲得了用戶的認(rèn)可。
 

　　“寶寶類”貨幣基金

　　 近2萬億元
 

　　《證券投資基金法》起草工作組首任組長王連洲曾指出，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金通過金融創(chuàng)新的方式，增加了普通投資者的財產(chǎn)性收入，是普通民眾對于擴(kuò)大內(nèi)需的積極嘗試。這樣的金融創(chuàng)新也將倒逼傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，轉(zhuǎn)換發(fā)展思路，成為推動我國金融市場發(fā)展和完善的“催化劑”。
 

　　2013年，余額寶成立之后，“寶寶類”產(chǎn)品如雨后春筍般“冒出”。截至2017年6月13日，《證券日報》記者統(tǒng)計顯示，以公募基金公司為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也就是“寶寶類”貨幣基金共有76只。其中，半數(shù)以上都是成立于余額寶誕生的2013年以及第二年，2013年成立的有21只，2014年成立的有22只；剩下的33只貨幣基金雖然成立較早，但是也是在互聯(lián)網(wǎng)金融大幕開啟之后，紛紛與各互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，冠以“寶寶”類概念。截至一季度末，寶寶類貨幣基金規(guī)模達(dá)到1.95萬億元。
 

　　不過，余額寶發(fā)展至今并不是一帆風(fēng)順，幸運的是這種創(chuàng)新也得益于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的寬容。2012年6月份，因部分基金銷售支付結(jié)算賬戶備案的問題，市場驚現(xiàn)余額寶被“叫停”的誤讀，不過隨后就被辟謠。2014年2月份，一篇名為《取締余額寶》的文章將它形容為“趴在銀行身上的吸血鬼”，引起熱議。但最終余額寶不僅“活”了下來，而且影響可以用“天翻地覆”來形容。如今，借助技術(shù)手段，天弘基金讓貨幣基金這一傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品煥發(fā)出新的活力，識別出沒有覆蓋的新金融需求，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率。
 

　　天弘基金對《證券日報》記者表示，將繼續(xù)沿著用戶思維成長的脈絡(luò)，結(jié)合實際需求場景，針對不同用戶構(gòu)建了多層次多元化的產(chǎn)品矩陣，以全方位的金融產(chǎn)品布局為用戶提供靈活便利的普惠金融服務(wù)，更好地滿足多元金融需求。
 

　　據(jù)天弘基金向《證券日報》記者介紹，余額寶四周年之際，拓展三線及以下城市、走進(jìn)農(nóng)村是天弘基金今年主打普惠產(chǎn)品價值的主要行動點之一。
 

　　四周年期間，天弘基金一是借助村淘“618”年中大促，利用村淘渠道資源和村小二的影響力，讓余額寶走進(jìn)農(nóng)村。該項目大約覆蓋2萬多個村點，每個村點大約2000-4000人不等。形式上也是借助村淘成熟的渠道資源，用村民喜聞樂見的方式來做傳播。比如農(nóng)村集市中的展位、投放在各個村小二站點的宣傳單頁、廣播等等。二是開展余額寶四周年百城行動。項目希望余小二（該項目中統(tǒng)一稱為余小二）走進(jìn)線下，走進(jìn)三四五線城市去影響身邊的人。

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