江陰銀行3億票據(jù)訴訟推責蘿卜章 業(yè)績下滑屢曝處罰

 

　　7月25日晚間，江陰銀行發(fā)布公告稱，子公司宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（以下簡稱宣漢村鎮(zhèn)銀行）一共涉及6個票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟，分別是恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農(nóng)商行案、興業(yè)銀行寧德分行案，涉訴總金額3.47億元。

 

　　“上述訴訟涉及宣漢村鎮(zhèn)銀行印章被私刻、偽造等情況，尚處于法院審理之中或訴訟中止的狀態(tài)，未判決宣漢村鎮(zhèn)銀行承擔任何經(jīng)濟損失。未來法院應(yīng)在查明恒豐銀行實際墊款金額及各方責任基礎(chǔ)上，作出相應(yīng)判決。法人股東已經(jīng)承諾如該案件導(dǎo)致宣漢村鎮(zhèn)銀行或本行損失的，由法人股東承擔。”江陰銀行表示。

 

　　今年2月底，江陰銀行和恒豐銀行就因蘿卜章案“互懟”。2月28日晚間，江陰銀行公告稱，恒豐銀行常熟支行訴宣漢村鎮(zhèn)銀行未如期履約回購票據(jù)造成其損失。但江陰銀行會同律師分析認為，此案系恒豐銀行提供的《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》涉嫌宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行印章被偽造、私刻。3月1日，恒豐銀行公布的一份聲明稱，該行從始至終都未參與宣漢村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工的違法行為。該行因為宣漢村鎮(zhèn)銀行時任行長的刑事犯罪行為遭受了損失，作為涉案票據(jù)業(yè)務(wù)的受害者，向法院提起民事訴訟，完全是依法維護自身權(quán)益的行為。

 

　　此外，江陰銀行還公告稱，報告期內(nèi)該行及子公司共受到行政處罰6次，罰款金額合計238萬元。

 

　　江陰銀行于2016年9月2日在深交所上市，發(fā)行價為每股4.64元。業(yè)績方面，江陰銀行營收凈利雙降。2016年，該行營業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為7.78億元，同比下降4.49%。2017年一季報依舊是營收凈利雙降，報告期內(nèi)，江陰銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5.51億元，同比下降8.34%；凈利潤1.75億元，同比下降1.16%。

 

　　針對上述問題，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者采訪江陰銀行，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

 

 

　　證監(jiān)會于2017年7月19日出具171106號《中國證監(jiān)會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》。7月25日，江陰銀行公布了《關(guān)于江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請文件反饋意見的回復(fù)》。

 

　　截至反饋意見回復(fù)出具之日，江陰銀行子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行所涉票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟共計6起。具體如下：

 

　　恒豐銀行嘉興分行案件：2016年4月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到嘉興市南湖區(qū)人民法院寄發(fā)的七張傳票和應(yīng)訴通知書。恒豐銀行嘉興分行向嘉興市南湖區(qū)人民法院起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行，恒豐銀行嘉興分行（原告）要求被告賠償所涉票據(jù)業(yè)務(wù)總額產(chǎn)生的墊付利息合計50，459，401.13元，并依據(jù)所涉票據(jù)業(yè)務(wù)總額，按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算自恒豐銀行嘉興分行（原告）墊付票據(jù)款次日起至實際給付之日期間，所產(chǎn)生的資金損失賠償合計147，531，770.02元。2017年2月，嘉興市南湖區(qū)人民法院作出（2016）浙0402民初1605至1611號《民事裁定書》，裁定駁回恒豐銀行嘉興分行的起訴。恒豐銀行嘉興分行不服上述裁定，向浙江省嘉興市中級人民法院提起上訴。截至本反饋意見回復(fù)出具之日，該案尚在審理之中。

 

　　恒豐銀行南通分行案件：2017年1月，江陰銀行及宣漢村鎮(zhèn)銀行收到南通市港閘區(qū)人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據(jù)起訴狀，恒豐銀行南通分行起訴江陰銀行及宣漢村鎮(zhèn)銀行。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與恒豐銀行南通分行簽訂過《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。主要訴訟請求分別為：恒豐銀行南通分行請求償付貼現(xiàn)利息13，544，555.31元，利息3，450，780.98元，合計16，995，336.29元。截至本反饋意見回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　恒豐銀行青島分行案件：2017年1月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到青島市市南區(qū)人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據(jù)起訴狀，恒豐銀行青島分行起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行。主要訴訟請求分別為：恒豐銀行青島分行請求賠償損失7，705，766.37元，并按同類貸款基準利率賠償自2015年7月24日起至實際給付之日止的逾期付款損失。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與恒豐銀行青島分行簽訂過《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。截至本反饋意見回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　恒豐銀行常熟支行案件：2017年2月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到蘇州市中級人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據(jù)起訴狀，恒豐銀行常熟支行起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行。主要訴訟請求分別為：恒豐銀行常熟支行請求支付墊款本金89，793，716.02元，并支付截止2016年11月4日期的利息21，031，969.07元，以及2016年11月5日之后每日萬分之五的利息至實際清償之日止。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與恒豐銀行常熟支行簽訂過《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。截至本反饋意見回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　鄂爾多斯農(nóng)商行案件：2016年12月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到鄂爾多斯東勝區(qū)人民法院寄發(fā)的訴訟資料，根據(jù)起訴狀，鄂爾多斯農(nóng)商行起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行，興業(yè)銀行寧德分行作為第三人。訴訟請求為確認原告與被告2015年5月簽署的三份《商業(yè)匯票代理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合作協(xié)議》無效。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與鄂爾多斯農(nóng)商行簽訂過《商業(yè)匯票代理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合作協(xié)議》。截至本反饋意見回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

 

　　興業(yè)銀行寧德分行案件：2016年11月，宣漢村鎮(zhèn)銀行作為第三人收到寧德市蕉城區(qū)人民法院的訴訟資料，興業(yè)銀行寧德分行向?qū)幍率薪冻菂^(qū)人民法院起訴鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，并追加宣漢村鎮(zhèn)銀行為第三人，其請求為賠償票據(jù)買賣資金占用期間利息2，421，311.10元，支付未清償票據(jù)款違約金11，195，100元。2016年12月30日，寧德市蕉城人民法院經(jīng)審查認定，該案應(yīng)以鄂爾多斯市東勝區(qū)人民法院受理的鄂爾多斯農(nóng)商行與興業(yè)銀行寧德分行、宣漢村鎮(zhèn)銀行確認合同無效糾紛一案的審理結(jié)果為依據(jù)，現(xiàn)該案尚未審結(jié)，故于2016年12月30日作出“（2016）閩0902民初6200號之一”《民事裁定書》，中止訴訟。

 

　　江陰銀行表示，根據(jù)上述未決訴訟的司法文書統(tǒng)計，截至起訴時上述訴訟涉及訴訟請求金額合計34，713萬元，占改行截至2016年12月31日的凈資產(chǎn)比例為3.85%、占2016年度凈利潤的比例為45.24%。截至目前，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與原告從事任何票據(jù)回購業(yè)務(wù)，亦無因此存在任何票據(jù)回購業(yè)務(wù)收入或支出。恒豐銀行起訴的訴訟請求金額，并非恒豐銀行的實際損失金額。

 

 

　　今年2月28日，江陰銀行發(fā)布公告稱，其控股子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行收到蘇州市中級人民法院寄達的傳票，恒豐銀行常熟支行訴宣漢村鎮(zhèn)銀行未如期履約回購票據(jù)造成其損失。

 

　　江陰銀行公告指出，宣漢村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域均受到限制，其不具備票據(jù)交易主體資格，實際也未從事過任何票據(jù)回購業(yè)務(wù)，截至公告發(fā)出日亦無任何票據(jù)回購業(yè)務(wù)收入或支出。

 

　　公告還提到，“此案與該行招股說明書所披露的恒豐嘉興分行訴宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行案系同一性質(zhì)案件，嘉興案現(xiàn)經(jīng)嘉興南湖區(qū)人民法院委托司法鑒定，原告提供的票據(jù)代理回購合作協(xié)議涉嫌宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行印章被偽造、私刻”。

 

　　3月1日，恒豐銀行在其官方網(wǎng)站發(fā)布公告，就江陰銀行2月28日公告中提到的“恒豐銀行與票據(jù)中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段，冒用宣漢村鎮(zhèn)銀行名義從事的票據(jù)買賣”，提出了五點聲明。聲明稱，早在2015年7月該案件暴露之初，宣漢警方已經(jīng)將該案的主要犯罪事實基本查清。時任宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行行長吳國建、營銷業(yè)務(wù)部主任王永華已因收受賄賂、非法向票據(jù)中介出借宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行在興業(yè)銀行臨汾分行開立的同業(yè)賬戶等行為，被判處“非國家工作人員受賄罪”。

 

　　聲明指出，該行從始至終都未參與宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工的違法行為。恒豐銀行因為宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行時任行長的刑事犯罪行為遭受了損失，作為涉案票據(jù)業(yè)務(wù)的受害者，向法院提起民事訴訟，完全是依法維護自身權(quán)益的行為。

 

　　每日經(jīng)濟新聞援引盈科律師事務(wù)所律師洪興賢觀點稱，隨著我國商業(yè)的發(fā)展，票據(jù)作為商業(yè)支付的越來越多，票據(jù)詐騙也隨之而來。銀行機構(gòu)最值得關(guān)注，需要密切防范的便是銀行內(nèi)外勾結(jié)的詐騙手段。同時，相對于偽造簽字，此類偽造公章案件在防偽技術(shù)方面必須進一步提高，防止犯罪分子利用技術(shù)等手段，導(dǎo)致銀行工作人員無法辨別真假。

 

 

　　江陰銀行的上述公告顯示，報告期內(nèi)該行及子公司共受到行政處罰6次，罰款金額合計238萬元，具體如下：

 

　　2014年12月8日，無錫銀監(jiān)分局下發(fā)《行政處罰決定書》（錫銀監(jiān)罰[2014]1號），認定江陰銀行存在以下違法違規(guī)行為：為個人客戶辦理大額儲蓄取款轉(zhuǎn)存或還貸款業(yè)務(wù)時，先存后取逆程序操作，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定作出罰款20萬元的行政處罰。

 

　　2016年7月25日，國家外匯管理局江陰市支局下發(fā)《行政處罰決定書》（澄匯檢罰[2016]6號），查明江陰銀行存在未按照規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計申報行為，以及未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料的行為。上述兩項違法違規(guī)行為合并處于罰款6萬元人民幣。

 

　　2016年8月23日，中國人民銀行滁州市中心支行下發(fā)《行政處罰意見告知書》（滁銀告知字[2016]第2號），查明江陰銀行在金融統(tǒng)計方面、反洗錢方面、對人民幣銀行結(jié)算賬戶方面存在違規(guī)行為。上述違法違規(guī)行為合計處以25萬元罰款。

 

　　2016年11月1日，中國人民銀行無錫市中心支行下發(fā)《行政處罰決定書》（錫銀罰字[2016]9號），查明本行在反洗錢方面存在不規(guī)范行為、未在規(guī)定時間內(nèi)報送銀行賬戶開立或者撤銷資料的行為、部分稅款報解不及時的行為。上述違法違規(guī)行為合計處以42萬元罰款。

 

　　2016年5月27日，四川銀監(jiān)局下發(fā)《行政處罰決定書》（川銀監(jiān)罰字[2016]2號），查明江陰銀行子公司雙流誠民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司存在以下違法違規(guī)行為并作出行政處罰：擬任董事長、擬任行長助理和前擬任行長在尚未取得行政許可任職資格的情況下履行高管職權(quán)；對不符合核銷條件的貸款進行核銷，未按照規(guī)定程序核銷貸款，無貸款核銷檔案資料。上述兩項違法違規(guī)行為合并處于罰款45萬元人民幣。

 

　　2016年12月27日，中國銀監(jiān)會達州監(jiān)管分局下發(fā)《行政處罰決定書》（達銀監(jiān)罰決字[2016]4號），查明江陰銀行子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行分別在五家銀行業(yè)機構(gòu)（吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、中國民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行營業(yè)部、招商銀行杭州分行營業(yè)部、興業(yè)銀行臨汾分行）違規(guī)開立5個同業(yè)賬戶，上述違法違規(guī)行為合并處于罰款100萬元人民幣。

 

 

　　江陰銀行前身江陰市信用合作社聯(lián)合社，是在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行總行批準，由江陰企業(yè)、自然人入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行，是全國首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一。

 

　　2016年9月2日，江陰銀行在深交所上市，發(fā)行價為每股4.64元，募集資金凈額9.24億元。

 

　　2017年6月10日，江陰銀行發(fā)布公告稱，收到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會江蘇監(jiān)管局下發(fā)的《中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關(guān)于江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券相關(guān)事宜的批復(fù)》（蘇銀監(jiān)復(fù)[2017]99號），同意該行公開發(fā)行不超過人民幣20億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計入核心一級資本。

 

　　業(yè)績方面，江陰銀行營收凈利雙降，該行2016年報顯示，公司營業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為7.78億元，同比下降4.49%。截至2016年末，不良貸款率為2.41%，而2015年底為2.17%，不良貸款率有所上升。

 

　　2017年一季報依舊是營收凈利雙降，報告期內(nèi)，江陰銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5.51億元，同比下降8.34%；凈利潤1.75億元，同比下降1.16%。此外，江陰銀行預(yù)計上半年凈利潤為3.44億元至3.8億元，同比變動幅度為-5%至5%。