相比上半年的罰單數(shù)量逐月攀升的趨勢，銀監(jiān)部門7月份披露的罰單數(shù)量有所趨緩。
據(jù)統(tǒng)計，2017年7月，各級銀監(jiān)部門共披露了223張罰單。其中，銀監(jiān)局36張，銀監(jiān)分局187張，合計罰款3596.53萬元。這一數(shù)據(jù)與6月份的350張罰單、7835萬元罰款相比，分別下降36.3%、54%。
不過，一位國有大行人士向澎湃新聞直言，銀監(jiān)會和央行的監(jiān)管力度一直在加大，銀行也從不敢松懈，“一旦處罰，上到總行，下到個人，都會有一連串的牽連和處罰。”
罰單數(shù)量減少，對責(zé)任人員懲處力度加大
雖然7月銀監(jiān)部門披露的罰單數(shù)量和罰款金額都較6月出現(xiàn)了較大幅度的下降，但從絕對量上看，與上半年各個月相比，罰單數(shù)量仍處于較高水平。與此同時，銀監(jiān)部門對責(zé)任人員的懲處力度則明顯加大。
2017年上半年，銀監(jiān)會網(wǎng)站上披露的罰單數(shù)量和罰單金額均呈上升趨勢，二季度趨勢尤為明顯。2017年6月，銀監(jiān)部門披露的罰單數(shù)量和罰款金額達(dá)到了今年以來的最高點。在銀監(jiān)部門6月披露的350張罰單中，有133張是對責(zé)任人員的懲處，占到當(dāng)月罰單總數(shù)的38%。
統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，7月份披露的223張罰單中，有121張是對相關(guān)責(zé)任人的處罰，占當(dāng)月罰單總數(shù)的54%。其中，7人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作，5人被禁止從事銀行業(yè)工作5年，1人被取消銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員終身任職資格，31人被取消銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員不等年限的任職資格，70人被警告。相比上半年披露的罰單情況，6個月合起來被終身禁業(yè)者也不過11人。
根據(jù)銀監(jiān)會2015年新修訂的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》，對個人的行政處罰措施包括警告、罰款、沒收違法所得、取消董（理）事高管任職資格、禁止一定期限直至終身禁止從事銀行業(yè)工作等。
7月28日，上海銀監(jiān)局披露4張罰單，其中3張為針對個人的頂格罰單。兩家城商行和一家股份制銀行的3名責(zé)任人因私售非本行產(chǎn)品，并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被銀監(jiān)會處以終身禁止從事銀行業(yè)工作，上海銀監(jiān)局作出處罰的時間為2017年7月5日和7月11日。值得注意的是，這3名責(zé)任人的違規(guī)情況均發(fā)生于2013年前后。
一位城商行人士對澎湃新聞表示，監(jiān)管處罰的內(nèi)容很多是逐步累積到一定階段的“集中釋放”，存在一定的時滯性。
4月7日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)文稱，堅持“一案三問”，發(fā)生案件的，堅決問責(zé)經(jīng)辦人、相關(guān)人和負(fù)責(zé)人；貫徹“一險三問”，造成風(fēng)險的，嚴(yán)格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機構(gòu)負(fù)責(zé)人。同時，堅持“上追兩級”，推行“雙線問責(zé)”，情節(jié)嚴(yán)重的，堅決頂格處罰。
四分之三罰單涉及農(nóng)村金融機構(gòu)
農(nóng)村金融機構(gòu)違規(guī)亂象在7月份披露的罰單中愈加明顯。
僅從6月和7月來看，農(nóng)村金融機構(gòu)的罰單數(shù)量有所下降，但這一部分的罰單數(shù)在總罰單中還是呈現(xiàn)上升的態(tài)勢。銀監(jiān)部門7月份披露的罰單中有168張涉及農(nóng)村金融的罰單，占當(dāng)月罰單總數(shù)的75.3%，而6月份的這一比例為51.4%。
一位股份制銀行人士向澎湃新聞表示，由于內(nèi)控體系不完善、從業(yè)人員素質(zhì)不高、監(jiān)管不力等多重因素影響，農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)問題確實比較多。
澎湃新聞通過梳理發(fā)現(xiàn)，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)頻頻現(xiàn)身于各類票據(jù)大案。與各類票據(jù)大案相繼浮出水面的，是農(nóng)村金融機構(gòu)在同業(yè)業(yè)務(wù)等方面的種種違規(guī)操作。
據(jù)江陰銀行7月24日的公告披露，2016年12月27日，宣漢村鎮(zhèn)銀行因分別在吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業(yè)銀行臨汾分行五家銀行違規(guī)開立5個同業(yè)賬戶，分別被中國銀監(jiān)會達(dá)州監(jiān)管分局罰款20萬元，共計100萬元。這家注冊資金僅2000萬元的村鎮(zhèn)銀行，還頻頻游離于恒豐銀行、興業(yè)銀行等股份銀行分行間，參與動輒數(shù)億元的票據(jù)業(yè)務(wù)。
據(jù)中國人民銀行主管的《金融時報》報道，央行于2016年9月至2017年1月期間組織開展了同業(yè)賬戶專項檢查，涉及銀行（含分支機構(gòu)，下同）2600余家。在央行的檢查中，地方性銀行違規(guī)程度相對較高，尤其是地方性商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等，風(fēng)險意識較低。根據(jù)專項檢查結(jié)果，央行對違規(guī)情況相對較嚴(yán)重的銀行進行通報，同時要求銀行于3至6個月不等時間內(nèi)完成整改。
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