11月3日，建行在深圳正式推出針對(duì)個(gè)人租房者的貸款產(chǎn)品——按居貸；11月28日，工商銀行北京分行宣布，將為住房租賃市場(chǎng)企業(yè)端與個(gè)人端推出專屬金融產(chǎn)品……多家商業(yè)銀行開始涉水租賃住房貸款業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，租房貸款的產(chǎn)生，說明了住房制度正在加速轉(zhuǎn)變，未來租房需求會(huì)隨著金融等配套措施的跟進(jìn)而加速增加。黨的十九大報(bào)告指出，要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，讓全體人民住有所居。因此，建立“購(gòu)房、租賃、保障”三位一體住房服務(wù)模式是未來市場(chǎng)的方向。與火爆的購(gòu)房市場(chǎng)相比，住房租賃市場(chǎng)潛力巨大，被認(rèn)為是下一個(gè)“藍(lán)海”。
租房有必要貸款嗎？有觀點(diǎn)認(rèn)為，房租一個(gè)月幾千塊錢，一般會(huì)控制在收入的三成以下，好像沒什么必要選擇貸款。融360貸款分析師湯傳堯表示，如果一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的五口家庭，夫妻倆上班，孩子由兩個(gè)老人照看，這種情況下一般需要一套兩居或三居的住房。但這種面積的房子月租金相對(duì)于單身公寓要高得多，使用住房租賃貸款不僅能有效緩解現(xiàn)金流壓力，而且使用租房貸款還能省點(diǎn)錢。
據(jù)融360計(jì)算，假設(shè)某深圳市民租借一套110平方米的房子，簽訂3年租房合同，一次性付清，月租金8500元，享受9.2折優(yōu)惠。使用按居貸后，還款總額為30.26萬(wàn)元（基準(zhǔn)年利率4.75%，低于同期購(gòu)房按揭貸款）。如果按季度交房租，不享受房租優(yōu)惠，在房租年漲幅5%的情況下，3年的租房總支出將達(dá)到32.16萬(wàn)元。使用租房貸款3年共節(jié)省了1.9萬(wàn)元左右。
相比按揭買房，租房貸款應(yīng)該如何辦理？以按居貸為例，該產(chǎn)品是建行向租戶發(fā)放的貸款，通過一次性支付租金等租房相關(guān)費(fèi)用，幫助租戶鎖定租賃關(guān)系。此貸款只能由個(gè)人申請(qǐng)，且只能用來交房租。在申請(qǐng)人年齡上，需滿22周歲，且年齡與額度期限之和不超過70。
需要注意的是，目前租房貸款僅在部分城市試點(diǎn)，因此產(chǎn)品對(duì)申請(qǐng)人資格也有所限制。比如，按居貸要求申請(qǐng)人需在深圳連續(xù)3年繳存社保或公積金。此外，最近3個(gè)月內(nèi)，如果個(gè)人征信因?yàn)樯暾?qǐng)信用卡被查詢5次以上的，不能申請(qǐng)此款產(chǎn)品；如果個(gè)人征信因“信用卡查詢或貸款審批”被查詢超過8次，也不能申請(qǐng)此款產(chǎn)品。當(dāng)然，如果獲得建行快貸資格，建行代發(fā)工資超過5000元，社交基數(shù)超過5000元的個(gè)人等，屬于建行優(yōu)質(zhì)客戶，可優(yōu)先獲批。
在貸款的金額和年限上，工行和建行推出的租房貸款業(yè)務(wù)單筆最高額度都可達(dá)100萬(wàn)元，額度有效期10年。但因?yàn)閷?shí)際貸款額度是由租賃合同約定的租金及個(gè)人可貸額度確定的，所以并非每個(gè)人都可以貸到100萬(wàn)元。
這樣一筆數(shù)額并不小的經(jīng)費(fèi)，會(huì)不會(huì)有“假租”套現(xiàn)的可能呢？記者在采訪中了解到，這一可能性幾乎沒有。因?yàn)樽夥抠J款是租客和房東簽訂租約之后，銀行一次性付給房東的租金，屬于受托支付，租客無(wú)法挪作他用。而且，銀行在貸后監(jiān)測(cè)和貸后檢查方面擁有相當(dāng)完善的流程和經(jīng)驗(yàn)，因此，想要鉆空子來“假租”套現(xiàn)，具有相當(dāng)難度。
值得一提的是，有觀點(diǎn)認(rèn)為，租房租賃貸款將會(huì)推高租賃市場(chǎng)價(jià)格。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，租房貸款和“按揭”的實(shí)質(zhì)不同，過去租戶每月交租金給房東，如今每月還款給銀行，只是還款路徑和對(duì)象有所變化，也就是說，租房貸款不帶杠桿屬性。（記者錢箐旎）
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