普惠金融為民營企業(yè)“雪中送炭”

　　讓葉榮恒作出推遲放假決定的原因，是銀行支持民企的一次大膽嘗試——中信銀行廣州分行利用下游企業(yè)的訂單作質(zhì)押擔保，有效解決企業(yè)應(yīng)收款與采購支付問題。一筆2.5億元的授信申請，過去若沒有任何固定資產(chǎn)抵押，民營企業(yè)獲得信貸支持的可能性幾乎為零；若按照傳統(tǒng)辦法用應(yīng)收賬款做融資，時間至少要延遲到春節(jié)后。這筆資金不僅支持博德精工完成3.5億元訂單，也加強了與下游數(shù)百家小企業(yè)的合作，企業(yè)生產(chǎn)干勁更足。

　　民營企業(yè)融資難融資貴問題備受社會關(guān)注。1月22日至26日，經(jīng)濟日報記者在北京、廣州、佛山等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，民營企業(yè)的融資需求已受到各方重視，融資待遇更加公平，一批創(chuàng)新金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，銀行業(yè)“敢貸”“能貸”“愿貸”意識明顯提高。

　　大型民企上下游的小微民企融資難問題一直都很突出。談及上游供應(yīng)商小企業(yè)的融資困惑，依文集團董事長夏華說，“過去企業(yè)與個別商業(yè)銀行打交道很被動，難在不能充分平等地交流。如今，民企和金融機構(gòu)坐在一起解決問題，而不是直接生搬一套模型來套用審核”。

　　從最初只能抵押房產(chǎn)貸款，到如今中信銀行提供的“流動資金貸款+產(chǎn)業(yè)鏈上游工廠的訂單融資”，依文集團不僅獲得5000萬元無抵押授信，其上游企業(yè)的融資成本依托于龍頭企業(yè)信用，也從過去的年利率8%降至目前的約5%。

　　“不唯大小，不唯行業(yè)，不唯企業(yè)性質(zhì)”，中信銀行普惠金融部負責人谷凌云表示，普惠金融貸款完全按照全行統(tǒng)一的授信政策執(zhí)行，全面支持處于不同成長周期的民營企業(yè)。

　　轉(zhuǎn)變態(tài)度、讓民企享受公平融資“待遇”僅是“愿貸”的第一步。如何推動銀行放下盈利的“包袱”，真正做到“敢貸”“能貸”，考驗著銀行經(jīng)營者的智慧。

　　在谷凌云看來，部分民營企業(yè)融資難的原因涉及企業(yè)資本少、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價能力、征信體系缺失、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用等多方面。前3個因素客觀存在，而后2個因素可從銀行角度加以解決。

　　博創(chuàng)智能裝備股份有限公司是位于廣州的一家高端裝備制造民營企業(yè)。“我們企業(yè)的特點是重資產(chǎn)、生產(chǎn)研發(fā)周期長、資金周轉(zhuǎn)慢、資金投入量大。例如，要做到10億元銷售收入，前期投入至少10億元，每年的資金僅能周轉(zhuǎn)3次，新產(chǎn)品一般能用10年之久，存貨損失很小。尤其在行業(yè)整體景氣度回落時，上下游企業(yè)的賒賬就會增加。”在博創(chuàng)智能裝備董事長朱康建看來，行業(yè)特性決定了公司的融資“路線圖”不能只顧眼前，不能只顧自己，必須有“水庫蓄水式”的財務(wù)安排，綜合考慮上下游企業(yè)才能規(guī)避風險。

　　這樣的融資需求和企業(yè)現(xiàn)狀，銀行“敢貸”嗎？中信銀行廣州分行在了解到博創(chuàng)智能和上下游企業(yè)融資情況后，創(chuàng)新推出針對民企的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，加快審批進程，10個工作日就完成審批和先期放款1億元，其中4000萬元貸款給企業(yè)本部，6000萬元準備為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　在中信銀行廣州分行開發(fā)區(qū)支行行長楊式釵看來，供應(yīng)鏈融資給銀行服務(wù)民企3個啟示。一是在服務(wù)模式上，改變過去依靠支行客戶經(jīng)理上門營銷模式，從一開始就由總行、分行、支行三級聯(lián)動，與企業(yè)保持密切溝通，實現(xiàn)高效快速“有溫度”的服務(wù)；二是創(chuàng)新融資擔保模式，通過深入了解民企需求，更注重對客戶整體經(jīng)營情況研判；三是金融產(chǎn)品服務(wù)多元化。不再針對單個民企融資需求，而要打通客戶上下游供應(yīng)鏈企業(yè)提供綜合化、定制化金融服務(wù)。

　　“目前風險投資很流行，不少民企想嘗試，其實股權(quán)融資作為直接融資，雖然具備高效率、低杠桿等優(yōu)勢，但融資風險大，涉及股東權(quán)益、企業(yè)控制權(quán)和管理權(quán)等不確定因素。發(fā)行債券看似簡單，實際上耗時久，前期投入不菲。而銀行融資像‘滴灌’，相對平緩。民企和小微企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身情況選擇適合的融資方式，那些專注主業(yè)、勇于創(chuàng)新、財務(wù)較好的民企理應(yīng)受到金融機構(gòu)追捧。”創(chuàng)業(yè)16年的朱康建坦言。

　　多名企業(yè)負責人在與商業(yè)銀行盡職調(diào)查的溝通中表示，要解決民企融資難題，單方面依靠金融機構(gòu)“輸血”并不能長久。新的一年，民企要加大科技投入，向創(chuàng)新要效益，提升“造血”能力。“民營企業(yè)自身要走出融資困境，不能‘乞憐’銀行施舍，必須苦練內(nèi)功，實現(xiàn)更好發(fā)展。唯有如此，才能從根本上解決融資難融資貴問題。”廣州鹿山新材料股份有限公司董事長汪加勝說。（記者 周 琳）

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