中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：近日，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》（以下簡稱《辦法》），并配套印發(fā)了《關(guān)于做好商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法實(shí)施相關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，對于股權(quán)托管，銀保監(jiān)會設(shè)置了過渡期，未托管的商業(yè)銀行應(yīng)在2020年6月底前按《辦法》要求完成托管。
有報(bào)道稱，托管業(yè)務(wù)在某種意義上是金融監(jiān)管的“第二只眼”。此次，《辦法》強(qiáng)化了監(jiān)管部門職責(zé)，除了對違反規(guī)定的商業(yè)銀行進(jìn)行處罰外，監(jiān)管部門還將建立股權(quán)托管機(jī)構(gòu)黑名單，并通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機(jī)構(gòu)共享黑名單信息。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼認(rèn)為，“股權(quán)托管是加強(qiáng)公司治理的重要抓手。”《辦法》主要針對非上市中小銀行，引入第三方機(jī)構(gòu)對股權(quán)進(jìn)行托管，對商業(yè)銀行股權(quán)信息進(jìn)行登記，托管機(jī)構(gòu)定期向監(jiān)管報(bào)送信息，盡早發(fā)現(xiàn)問題，避免股權(quán)管理不透明現(xiàn)象出現(xiàn)。
股權(quán)未托管銀行應(yīng)在明年6月底前完成托管
據(jù)新華社報(bào)道，《辦法》規(guī)定，上市、在新三板掛牌的商業(yè)銀行股權(quán)托管應(yīng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行，非上市商業(yè)銀行可以按照市場化原則，自行選擇符合條件的股權(quán)托管機(jī)構(gòu)。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，部分銀行因公司治理水平較弱出現(xiàn)了一些股權(quán)亂象。銀保監(jiān)會從審慎監(jiān)管角度，要求未上市的商業(yè)銀行按照市場化原則將股權(quán)托管至依法設(shè)立的證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、符合辦法規(guī)定且不在黑名單中的區(qū)域性股權(quán)市場運(yùn)營機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)。
《辦法》明確，商業(yè)銀行應(yīng)向托管機(jī)構(gòu)完整、及時(shí)、準(zhǔn)確地提供股東名冊及有關(guān)股權(quán)信息資料。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵照雙方簽訂的服務(wù)協(xié)議，勤勉盡責(zé)地對股東名冊進(jìn)行管理，保障商業(yè)銀行股權(quán)活動安全、高效、合規(guī)進(jìn)行。
《辦法》強(qiáng)化了監(jiān)管部門職責(zé)，除了對違反規(guī)定的商業(yè)銀行進(jìn)行處罰外，監(jiān)管部門還將建立股權(quán)托管機(jī)構(gòu)黑名單，并通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機(jī)構(gòu)共享黑名單信息。
銀保監(jiān)會發(fā)布《辦法》的同時(shí)配套印發(fā)了相關(guān)通知，對商業(yè)銀行股權(quán)托管和股權(quán)確權(quán)工作明確了過渡期安排。未托管的商業(yè)銀行應(yīng)在2020年6月底前按《辦法》要求完成托管，已托管、但不符合《辦法》要求的，應(yīng)在同一時(shí)間期限內(nèi)完成整改；股權(quán)確權(quán)應(yīng)與股權(quán)托管工作同時(shí)進(jìn)行，商業(yè)銀行應(yīng)在2020年6月底前完成不低于80%的股權(quán)確權(quán)，在2021年12月底前完成全部股權(quán)的確權(quán)。
股權(quán)托管：金融監(jiān)管的“第二只眼”
據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，2018年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，按照分類監(jiān)管原則，重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)力、掏空銀行等行為，其中明確提出商業(yè)銀行應(yīng)建立股權(quán)托管制度。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，實(shí)踐中看，部分商業(yè)銀行進(jìn)行了股權(quán)托管，總體上提高了股權(quán)管理水平，降低了股權(quán)管理成本。但也存在一些不規(guī)范之處，如托管機(jī)構(gòu)硬件條件、服務(wù)水平參差不齊，部分存在股權(quán)“形式托管”現(xiàn)象，未能發(fā)揮股權(quán)托管的作用。
《辦法》的出臺，旨在充分發(fā)揮股權(quán)托管作用，規(guī)范銀行股權(quán)托管行為，提高銀行股權(quán)信息透明度與股權(quán)管理水平。
托管業(yè)務(wù)在某種意義上是金融監(jiān)管的“第二只眼”，能夠協(xié)助監(jiān)管部門更好地監(jiān)督監(jiān)測銀行股權(quán)的規(guī)范性?！掇k法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)委托依法設(shè)立的證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、符合條件的區(qū)域性股權(quán)市場運(yùn)營機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)管理其股權(quán)事務(wù)。重要的是，托管機(jī)構(gòu)有向監(jiān)管部門提供信息或報(bào)告的義務(wù)，能夠?qū)ι虡I(yè)銀行股權(quán)活動進(jìn)行有效監(jiān)督。
此外，銀保監(jiān)會將建立托管機(jī)構(gòu)黑名單制度，通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機(jī)構(gòu)共享信息，并有權(quán)責(zé)令商業(yè)銀行更換托管機(jī)構(gòu)。
股權(quán)托管：加強(qiáng)公司治理的重要抓手
據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)道，中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼告訴記者，《辦法》是對去年出臺的《暫行辦法》的有效補(bǔ)充，后者強(qiáng)調(diào)股東的準(zhǔn)入，前者則更著重股權(quán)轉(zhuǎn)讓等日常行為的管理，兩者共同對商業(yè)銀行股權(quán)管理提出更高要求，解決目前所存在的問題。他談到，此前有一些股東利用信貸、受托資金入股商業(yè)銀行，成立空殼公司或者其他管理公司，進(jìn)而代持或者控制銀行股份，對這種現(xiàn)象監(jiān)管很難發(fā)現(xiàn)，而在包商銀行、恒豐銀行、安邦保險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)中，上述問題均有提醒。所以，進(jìn)一步落實(shí)和細(xì)化股權(quán)托管具有必要性。
“股權(quán)托管是加強(qiáng)公司治理的重要抓手。”董希淼表示，《辦法》主要針對非上市中小銀行，引入第三方機(jī)構(gòu)對股權(quán)進(jìn)行托管，對商業(yè)銀行股權(quán)信息進(jìn)行登記，托管機(jī)構(gòu)定期向監(jiān)管報(bào)送信息，盡早發(fā)現(xiàn)問題，避免股權(quán)管理不透明現(xiàn)象出現(xiàn)。
對于托管機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足的條件，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行選擇的托管機(jī)構(gòu)主要應(yīng)滿足以下條件：一是能夠勤勉盡責(zé)為商業(yè)銀行管理好股東名冊；二是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供便捷、安全、高效的服務(wù)；三是托管收費(fèi)能夠做到公開、透明、公允；四是能夠?qū)ι虡I(yè)銀行股權(quán)活動進(jìn)行有效監(jiān)督，并向監(jiān)管部門報(bào)送商業(yè)銀行股權(quán)信息。
“此次托管機(jī)構(gòu)的門檻并不高，只是對托管機(jī)構(gòu)的責(zé)任作了簡單的要求。”在具體操作上，金融監(jiān)管研究院院長孫海波表示，對中小銀行，當(dāng)?shù)氐某巧绦泻娃r(nóng)商行未來大概率會選擇本地的區(qū)域性股權(quán)交易中心（當(dāng)?shù)乇O(jiān)管認(rèn)可）。托管機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行股權(quán)發(fā)生變更時(shí)，按照服務(wù)協(xié)議和監(jiān)管的要求辦理商業(yè)銀行股東名冊的變更登記。商業(yè)銀行股權(quán)被質(zhì)押、鎖定、凍結(jié)的，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在股東名冊上加以標(biāo)記；托管機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送商業(yè)銀行股權(quán)信息。
另外，孫海波還表示，這種第三方托管總體確保股權(quán)管理更加獨(dú)立、公正、高效。尤其中小金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)缺乏，內(nèi)部管理制度不足。此前銀保監(jiān)會曾發(fā)布公告，排查發(fā)現(xiàn)225家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押未在股東名冊或股權(quán)管理系統(tǒng)中記載質(zhì)押信息。
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