廣東佛山12家科技支行3年累計(jì)發(fā)放46億元

　　走進(jìn)位于佛山市民間金融街內(nèi)的南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行，在門口右側(cè)開辟的展覽區(qū)內(nèi)，可以看到無人機(jī)、智能臺(tái)燈等高科技產(chǎn)品。它們看似與銀行格格不入，實(shí)則彰顯著這家銀行隱藏的科技“基因”。

　　作為佛山市首批獲得科技支行認(rèn)定的4家機(jī)構(gòu)之一，南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行如今已年滿“三歲”。而佛山在探索組建科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)的道路上，也完成了一次階段考。近日，佛山市金融工作局交出“成績(jī)單”：截至目前，佛山市共認(rèn)定科技支行12家，他們累計(jì)向313家本土科技企業(yè)發(fā)放貸款46億元。

　　在推動(dòng)本土科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大的道路上，科技支行已經(jīng)成為一支重要力量。隨著新一輪科技支行認(rèn)定工作的開啟，也意味著佛山將繼續(xù)種好科技支行這片“試驗(yàn)田”，完善升級(jí)科技金融服務(wù)體系，為科技型中小企業(yè)融資帶來“源頭活水”。

　　為科技型企業(yè)而生破解“輕資產(chǎn)”融資難題

　　當(dāng)前，佛山正踏上高質(zhì)量發(fā)展的新征程，而科技型中小企業(yè)是培育發(fā)展新動(dòng)能的一個(gè)重要載體。近年來，佛山推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量持續(xù)壯大。數(shù)據(jù)顯示，2018年佛山高新技術(shù)企業(yè)總量達(dá)到3949家。到2020年，佛山全市高新技術(shù)企業(yè)將努力達(dá)到5000家。

　　企業(yè)從初創(chuàng)到成熟要經(jīng)歷多重考驗(yàn)，科技型企業(yè)尤為如此，其“高發(fā)展 輕資產(chǎn)”的特征使得融資更為困難。“‘高發(fā)展’使過往歷史數(shù)據(jù)難以準(zhǔn)確測(cè)算企業(yè)融資需求，‘輕資產(chǎn)’則使其缺乏抵押物，難以滿足傳統(tǒng)信貸的擔(dān)保需求。”南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行副行長(zhǎng)周梓達(dá)說。

　　此外，科技型企業(yè)研發(fā)周期長(zhǎng)、技術(shù)應(yīng)用前景和投資回報(bào)不明確、以及專業(yè)性和技術(shù)壁壘較強(qiáng)、行外人較難預(yù)判企業(yè)成長(zhǎng)性和盈利能力等特點(diǎn)，也決定了銀行對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的難度高于生產(chǎn)性企業(yè)。

　　顯然，銀行傳統(tǒng)的考核機(jī)制、金融產(chǎn)品、風(fēng)控手段難以適用于科技型中小企業(yè)。在國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略之下，提升科技金融服務(wù)能力成為共識(shí)。針對(duì)科技型企業(yè)提供融資支持的“科技支行”，便是在這樣的背景下誕生的。

　　2016年，佛山市在全省率先推出科技支行政策，印發(fā)《佛山市商業(yè)銀行科技支行認(rèn)定及管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行申請(qǐng)科技支行認(rèn)定、科技支行可享受的扶持政策作出制度性安排。

　　同年，佛山首批4家科技支行掛牌成立，成為專攻佛山科技型中小企業(yè)融資難題的“特種部隊(duì)”。2018年，這支隊(duì)伍再添“新軍”——佛山新認(rèn)定了8家支行為科技支行。同時(shí)，佛山修改完善《辦法》，進(jìn)一步加大了對(duì)科技支行的引導(dǎo)扶持力度，并于近日宣布啟動(dòng)2019年科技支行認(rèn)定，繼續(xù)擴(kuò)大科技支行規(guī)模。

　　“擴(kuò)容”的信心離不開首批科技支行的亮眼成績(jī)。以南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行為例，成立三年來，該行已累計(jì)為超過280家科技型企業(yè)發(fā)放超過24億元貸款，2018年末該行科技型企業(yè)貸款余額超過10億元。

　　政銀聯(lián)合探索風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)力促體制機(jī)制創(chuàng)新

　　在科技支行這塊“試驗(yàn)田”上，凝聚了政府和金融機(jī)構(gòu)的共同努力?？萍贾胁皇窃趥鹘y(tǒng)銀行里進(jìn)行簡(jiǎn)單的產(chǎn)品疊加，而是涉及深層次的體制機(jī)制創(chuàng)新。面對(duì)投資回報(bào)不明確的科技型企業(yè)，要讓商業(yè)銀行積極參與其中，政府的制度引導(dǎo)、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)尤為重要。

　　從《辦法》中可以看出，佛山針對(duì)制約科技型中小企業(yè)獲得傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸支持的體制機(jī)制問題，從管理制度、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、再貸款或再貼現(xiàn)等方面進(jìn)行了引導(dǎo)。

　　具體來說，在制度引導(dǎo)方面，《辦法》要求申請(qǐng)科技支行認(rèn)定必須具備相應(yīng)的條件，包括“支持科技型企業(yè)的貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的比重不低于50％”，且實(shí)施“針對(duì)科技型企業(yè)的單獨(dú)授信政策”，以及“單獨(dú)的準(zhǔn)入條件、單獨(dú)的審批流程、單獨(dú)的授信產(chǎn)品、單獨(dú)的人員配置等”。

　　同時(shí)，在政策引導(dǎo)上，《辦法》要求科技支行在考核機(jī)制、信貸計(jì)劃、風(fēng)控管理、人員團(tuán)隊(duì)等方面，根據(jù)科技型企業(yè)融資的特點(diǎn)進(jìn)行了針對(duì)性的安排。

　　在財(cái)政扶持上，凡經(jīng)認(rèn)定的科技支行，佛山市政府將給予一次性扶持資金20萬元；對(duì)科技型企業(yè)年末貸款余額首次達(dá)到5億元的，一次性給予100萬元扶持資金；對(duì)科技型企業(yè)年末貸款余額首次達(dá)到10億元的，一次性給予200萬元扶持資金。

　　為了消除銀行信貸投放的后顧之憂，在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制上，佛山市、區(qū)政府建立科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（資金），以信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款貼息等方式，引導(dǎo)和扶持科技型中小企業(yè)獲得較低成本信貸資金和分擔(dān)科技支行不良貸款損失。

　　根據(jù)佛山市金融工作局提供的數(shù)據(jù)，目前佛山市已設(shè)立規(guī)模2億元到3億元的科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，累計(jì)授信企業(yè)357戶，幫助佛山科技型企業(yè)獲得貸款授信32.04億元。

　　以政府政策扶持和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制作為后盾，科技支行開始在體制機(jī)制創(chuàng)新上大步邁進(jìn)。周梓達(dá)介紹，南海農(nóng)商銀行對(duì)科技支行實(shí)行“六項(xiàng)單列政策”，包括單列專職機(jī)構(gòu)、單列信貸計(jì)劃、單列考核機(jī)制、單列信貸流程、單列專業(yè)團(tuán)隊(duì)、單列業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

　　其中，單列考核機(jī)制意味著對(duì)科技支行不進(jìn)行傳統(tǒng)的指標(biāo)考核，如存款、保險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)等盈利項(xiàng)目考核細(xì)項(xiàng)，重點(diǎn)考核科技貸款規(guī)模、收息、客戶數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品開發(fā)等指標(biāo)，且突出貸款規(guī)模的指標(biāo)權(quán)重，鼓勵(lì)科創(chuàng)支行做到專營(yíng)專注。

　　孵化科技金融產(chǎn)品帶動(dòng)科技金融服務(wù)整體提升

　　在政府和科技支行的聯(lián)動(dòng)探索之下，不斷有針對(duì)科技型企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品誕生，其適用范圍也向傳統(tǒng)銀行拓展，進(jìn)一步推動(dòng)了金融資本和科技產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

　　周梓達(dá)表示，南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行在充分研究科技企業(yè)的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、融資特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新?lián)７绞?，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。根據(jù)IPRdaily中文網(wǎng)聯(lián)合incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心統(tǒng)計(jì)，2017年南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行位居全國(guó)專利質(zhì)押權(quán)人第一位

　　事實(shí)上，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估專業(yè)性較高，價(jià)值容易發(fā)生較大的變動(dòng)，且不易變現(xiàn)，對(duì)貸款安全性的保障作用有限，銀行難以有效預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在傳統(tǒng)銀行的體制機(jī)制下，并不容易實(shí)現(xiàn)。

　　這一矛盾的解決也有賴于政府的政策扶持和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。據(jù)了解，為了鼓勵(lì)和保障企業(yè)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資，佛山市設(shè)立了每年投入不少于6000萬元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　周梓達(dá)透露，南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行與市、區(qū)各級(jí)政府聯(lián)動(dòng)，先后與各個(gè)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作，創(chuàng)新研發(fā)政銀合作類信貸產(chǎn)品，推出了“育鷹寶”“政銀科技寶”“政銀保險(xiǎn)貸”“政銀技改寶”“政銀知識(shí)產(chǎn)權(quán)寶”等多款產(chǎn)品。針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，這些產(chǎn)品均提供“無抵押、低利率”信貸。

　　同時(shí)，這些誕生于科技支行的創(chuàng)新產(chǎn)品也相繼推廣至傳統(tǒng)銀行，提升了傳統(tǒng)銀行的科技金融服務(wù)能力。根據(jù)南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行提供的數(shù)據(jù)，通過科技支行創(chuàng)新研發(fā)產(chǎn)品，帶動(dòng)全行累計(jì)發(fā)放75.18億元貸款，服務(wù)企業(yè)1013家。

　　從整體數(shù)據(jù)看，科技支行的帶動(dòng)作用也較為明顯：截至目前，南海農(nóng)商銀行累計(jì)向近500家科技型企業(yè)發(fā)放貸款超過180億元。同時(shí)，科技支行帶動(dòng)全行為企業(yè)減少融資成本超過600萬元，受益企業(yè)超過700戶。

　　值得注意的是，在政府政策的保駕護(hù)航和銀行本身強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施之下，科技支行成立之初擔(dān)心的不良貸款率上升的情況并沒有發(fā)生。南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行數(shù)據(jù)顯示，截至目前，科創(chuàng)支行不良貸款率為0.21%，遠(yuǎn)低于全市和全行不良率平均水平。（林東云 葉潔純）

　　轉(zhuǎn)自：南方網(wǎng)

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