民企融資成本下降 廣東提升普惠金融服務(wù)能力

　　記者日前從廣東銀保監(jiān)局獲悉，為推動轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)充分發(fā)揮普惠金融主力軍作用，精準對接普惠金融重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，滿足多元化金融服務(wù)需求，廣東省轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)能力得到提升。

　　據(jù)廣東銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月末，廣東(不含深圳)銀行業(yè)金融機構(gòu)民營企業(yè)貸款余額2.43萬億元。2019年以來，發(fā)放民營企業(yè)貸款額占企業(yè)貸款額比重穩(wěn)步上升，由52%上升到62%。民營企業(yè)融資成本下降，為近半年來最低。

　　工行廣東分行相關(guān)負責人告訴記者，工行廣東分行目前已構(gòu)建起“標準化+個性化、短期+長期、線上+線下”全產(chǎn)品小微企業(yè)普惠融資體系，且堅持實行“保本微利”的定價原則，貸款利率在金融機構(gòu)中較低，相比各種新金融、類金融則更低，更好地幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題。在服務(wù)提升方面，該行重視小微企業(yè)除融資以外的其他個性化需求。比如，在企業(yè)手機銀行推出“工銀小微金融服務(wù)平臺”，集便捷開戶、公私聯(lián)動、財務(wù)管理、理財融資、小微e管等五大功能于一體，為小微客戶提供一站式綜合金融服務(wù)。為使得手機銀行便捷開戶，小微企業(yè)客戶可通過工行手機銀行線上提交企業(yè)開戶預(yù)約申請、掃描營業(yè)執(zhí)照二維碼錄入企業(yè)信息，還可自助選擇心儀賬號、申請支付結(jié)算套餐、預(yù)約開戶網(wǎng)點等，最后再上傳視頻認證即可完成預(yù)約，整個流程時間不超過10分鐘。預(yù)約完成后15日內(nèi)到約定網(wǎng)點進行面簽和開戶即可，大幅減少了客戶往返網(wǎng)點次數(shù)和在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的時間。

　　而在建行廣東分行，記者了解到，該行依托1180個營業(yè)網(wǎng)點，通過線上線下全方位服務(wù)扶持實體經(jīng)濟、服務(wù)社會大眾，全面推進普惠金融服務(wù)。建行廣東分行1180個網(wǎng)點已將普惠金融服務(wù)延伸到市縣鎮(zhèn)街村各個角落。“如今，每個營業(yè)網(wǎng)點均設(shè)置了‘小企業(yè)貸款、個人貸款受理’的標識。”建行廣東分行相關(guān)負責人告訴記者，近年來通過網(wǎng)點“三綜合”建設(shè)，將信貸業(yè)務(wù)逐步下沉網(wǎng)點，轄內(nèi)網(wǎng)點均可受理小微企業(yè)和個人貸款申請，超過90%的網(wǎng)點具備直接辦理信貸業(yè)務(wù)的資格。

　　就廣東省普惠金融整體情況來看，目前普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模不斷擴大。截至2019年一季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額2.12萬億元，占各項貸款超過五分之一。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額6815億元，較年初增長10.25%。大型銀行分行普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長17.97%，高于各項貸款平均增速超過10個百分點，一季度發(fā)放的普惠貸款利率較上年平均水平下降24-64個BP，充分發(fā)揮了“頭雁”作用。

　　在“三農(nóng)”扶貧業(yè)務(wù)方面，截至2019年一季度末，全轄銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額1.29萬億元，其中，精準扶貧貸款余額187億元，較年初增長8.21%。在廣東省轄內(nèi)14個有扶貧任務(wù)的地市中，有信貸需求且符合條件的貧困戶實現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”全覆蓋。就普惠型保險而言，2019年一季度，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險金額115億元，同比增長74.41%，參保農(nóng)戶40.30萬人；農(nóng)業(yè)險種達20項，覆蓋轄內(nèi)主要農(nóng)作物和養(yǎng)殖業(yè)品種，承保農(nóng)作物面積7802萬畝；賠付金額1.93億元，同比增長26.24%，共計26萬戶農(nóng)戶受益。

　　廣東省基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了縱深發(fā)展。廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負責人告訴記者，截至2019年一季度末，轄內(nèi)6家大型銀行所有一級分行和二級分行、14家股份制銀行一級分行、3家城商行總行均設(shè)立普惠金融事業(yè)部或開展普惠金融業(yè)務(wù)的專門部門。全轄已改制完成57家農(nóng)村商業(yè)銀行，分布在廣州及轄內(nèi)18個地市，基本形成支小支農(nóng)主力軍服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；全轄已組建51家村鎮(zhèn)銀行，其中經(jīng)濟相對欠發(fā)達的粵東西北地區(qū)有村鎮(zhèn)銀行23家，占比達45%；全轄共設(shè)有小微支行57家、社區(qū)支行224家、科技支行73家。全轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)銀行網(wǎng)點100%全覆蓋，行政村實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)100%全覆蓋。

　　與此同時，政銀合作打造普惠金融良好發(fā)展環(huán)境。“銀稅互動”為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，與稅務(wù)部門聯(lián)動搭建“銀稅互動”平臺，利用稅務(wù)大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)貸款增信服務(wù)。截至2019年一季度末，轄內(nèi)“銀稅互動”小微企業(yè)貸款余額超過450億元，惠及小微企業(yè)近6萬戶，支持了小微企業(yè)“以稅促信、以信申貸”。而“政銀保”為銀行業(yè)提供風險保障。通過“政銀保”政策性小額貸款保證保險、商業(yè)性小額貸款保證保險的有效推廣，為小微企業(yè)融資增信提供了風險保障。截至2019年一季度末，商業(yè)性小額貸款保證保險累計幫助7.19萬戶小微企業(yè)獲得貸款166.10億元；“政銀保”小額貸款保證保險累計幫助942家小微企業(yè)獲得貸款11.85億元，政府提供擔保資金7.83億元。

　　根據(jù)廣東省人民政府辦公廳此前頒布的《廣東省將推進普惠金融發(fā)展實施方案》，到2020年，廣東省將建立起與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，使廣東省普惠金融發(fā)展水平居于全國前列。

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)濟時報

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