GET大會(huì)研討教育科技，華夏查理智投賦能應(yīng)用新場(chǎng)景

　　華夏財(cái)富總經(jīng)理張暉女士、華夏基金總經(jīng)理助理、董事總經(jīng)理孫彬先生分別就“金融科技如何在教育理財(cái)中實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化 ”和“教育行業(yè)投資分析與教育智能投顧發(fā)展”話題發(fā)表演講。

　　張暉：金融科技賦能教育場(chǎng)景

　　華夏財(cái)富總經(jīng)理張暉女士

　　11月13日，張暉在GET大會(huì)領(lǐng)袖論壇中提到，目前中國(guó)家庭面臨非常大的教育壓力，隨著孩子學(xué)段往上走，教育支出占比也迅速提高。學(xué)前和基礎(chǔ)教育階段全國(guó)家庭生均教育支出負(fù)擔(dān)率為13.2%。到了高中階段，普通高中生平均家庭教育負(fù)擔(dān)率為26.7%。

　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，每個(gè)人似乎都有縮減開(kāi)支的想法，但是面對(duì)孩子的教育，大家愿意降級(jí)嗎?華夏財(cái)富認(rèn)為答案是否定的。

　　為了緩解家長(zhǎng)對(duì)于家庭教育支出的焦慮，華夏基金在深刻研究用戶需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合20年資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，形成了基于宏觀、估值、政策的MVP分析模型，通過(guò)華夏財(cái)富推出了華夏查理教育智投，目前包括雛鷹初中生計(jì)劃、菁英高中生計(jì)劃和常青藤大學(xué)生計(jì)劃，教育智投采用的是目標(biāo)收益策略，中等風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)7%，家長(zhǎng)可以根據(jù)不同學(xué)齡階段選擇相匹配的學(xué)費(fèi)投資方案。

　　華夏查理智投通過(guò)金融科技賦能教育場(chǎng)景，借助人工智能對(duì)教育組合的底層資產(chǎn)不斷優(yōu)化，讓每一個(gè)家庭都有合適的教育投資組合，接受定制化、差異化的理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的智能投顧服務(wù)。

　　用戶只需要填寫(xiě)孩子年齡、當(dāng)前教育儲(chǔ)備金額、預(yù)計(jì)每年教育支出費(fèi)用，華夏查理教育智投就可以一鍵給出測(cè)算教育金缺口，并且給出一次性投資和定投的方案，家長(zhǎng)可以根據(jù)不同學(xué)齡階段選擇相匹配的學(xué)費(fèi)投資方案。

　　華夏查理智投的教育組合與市面上的理財(cái)組合有一個(gè)最大理念的不同，就是注重的是教育需求和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而不僅僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)偏好或是投資收益。理財(cái)機(jī)器人查理的形象被小朋友們親切地稱為查理叔叔。

　　查理叔叔希望不僅能幫助家庭解決教育金理財(cái)?shù)膯?wèn)題，也希望能夠伴隨孩子的 財(cái)商一同成長(zhǎng)。目前，理財(cái)已經(jīng)成為現(xiàn)代人不可缺少的生存技能，但是中國(guó)對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)起步較晚。通過(guò)投資教育基金，讓孩子看到自己教育金賬戶的情況，體會(huì)掌控資金的成就感，感受投資的波瀾起伏，從實(shí)踐中獲得對(duì)財(cái)富的認(rèn)知。

　　孫彬：人工智能提升教育金理財(cái)效率

　　華夏基金總經(jīng)理助理、董事總經(jīng)理孫彬先生

　　華夏查理智投的教育組合為什么能為用戶獲取穩(wěn)健的收益?這與智能投顧的優(yōu)勢(shì)密不可分。

　　孫彬在11月15日的人工智能論壇中提到，目前傳統(tǒng)財(cái)富管理處在單一產(chǎn)品銷售模式，在數(shù)據(jù)海量快速傳播時(shí)代，單一投資者信息接受范圍和分析能力嚴(yán)重不足，決策效率下降。個(gè)人能力范圍有限導(dǎo)致，資產(chǎn)頻譜不全面，無(wú)法滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的需求。

　　相比之下，智能投顧將科技技術(shù)與金融理論相結(jié)合，能夠解決傳統(tǒng)財(cái)富管理模式的痛點(diǎn)，用盡量低的成本，為最廣大的客戶提供定制化投資顧問(wèn)服務(wù)，幫助其定義并實(shí)現(xiàn)其差異化的投資目標(biāo)。

　　華夏查理教育智投通過(guò)人工智能和人類智能應(yīng)進(jìn)行專業(yè)分工。首先，利用人工智能的算法和規(guī)則，對(duì)海量數(shù)據(jù)完成挖掘、整理、運(yùn)算和分析等工作，減少?zèng)Q策的數(shù)據(jù)種類，然后再由投資專家對(duì)計(jì)算機(jī)給出的結(jié)果進(jìn)行再判斷。

　　由于人工智能可以針對(duì)不同情景的概率分布，運(yùn)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行模擬測(cè)試，計(jì)算組合收益的潛在波動(dòng)區(qū)間。如果既定的投資邏輯發(fā)生變化了，投資者可以創(chuàng)造性地及時(shí)調(diào)整策略。

　　正是依靠AI(人工智能)+HI(人類智能)的模式，從歷史表現(xiàn)上看，華夏查理智投相對(duì)比較基準(zhǔn)均有一定的超額收益。除了為用戶帶來(lái)穩(wěn)健的收益之外，華夏查理智能投顧還會(huì)根據(jù)目前教育發(fā)展的新趨勢(shì)，完善發(fā)展方向。匯豐銀行 2017 年全球教育報(bào)告顯示，54% 的中國(guó)大陸家長(zhǎng)希望送孩子出國(guó)留學(xué)，海外優(yōu)質(zhì)教育成為教育發(fā)展的新趨勢(shì)。

　　為了抓住這一趨勢(shì)，華夏查理智能投顧在教育智能規(guī)劃中設(shè)置了“常青藤計(jì)劃”，滿足了人們對(duì)于海外教育的投資需求。

       轉(zhuǎn)自：北國(guó)網(wǎng)
 

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