近年，金融科技成為全球投資人和創(chuàng)業(yè)者聚焦的熱點產(chǎn)業(yè)，其截至2018上半年全球投資額就高達580億元，投資筆數(shù)達到875次。在各項技術(shù)相繼成熟并落地應(yīng)用的環(huán)境下，金融科技發(fā)展進入3.0時代。本次iiMediaResearch(艾媒咨詢)發(fā)布的《2018-2019中國金融科技專題研究報告》主要針對了金融科技進行發(fā)展解讀、用戶研究以及未來趨勢預(yù)測。
金融科技公司迎上市熱潮三大細分領(lǐng)域落地應(yīng)用引關(guān)注
隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等更多新興技術(shù)被融合到金融行業(yè)之中，金融科技迎來爆發(fā)期，全面進入3.0時代。而在中國，金融科技從2016年其邁進3.0時代，與移動互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合以及新興技術(shù)的融合，金融服務(wù)應(yīng)用至更多生活場景之中。而更趨頻繁的資本運作以及傳統(tǒng)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型，是這個階段金融科技發(fā)展的顯著特點。數(shù)據(jù)顯示，2017年11月到2018年12月，在境外證券市場上市的公司有13家，首次公開發(fā)售的融資規(guī)模接近25億美元。
金融科技發(fā)展愈趨成熟，在于互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合加深的情況下，其于消費金融、供應(yīng)鏈金融、移動支付三大細分領(lǐng)域的落地應(yīng)用也更受關(guān)注。在消費金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)顯示，中國消費信貸規(guī)模從2010至2017年每年均以15%以上的增長率發(fā)展，消費者通過信貸進行提前消費的觀念逐漸養(yǎng)成。而互聯(lián)網(wǎng)背景下的消費金融，更具備覆蓋用戶廣、交易及獲客成本低、風(fēng)控數(shù)據(jù)獲取渠道廣泛的特點，發(fā)展迅速。iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，2018年中國在線消費金融市場規(guī)模達到19211.7億元，預(yù)計2020年突破45000億元關(guān)口。而用戶也普遍認為在線消費金融產(chǎn)品促進其消費，iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，超六成受訪用戶認為在使用消費金融產(chǎn)品后期消費頻率得到了提升。
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，分別有29.9%和24.8%的受訪企業(yè)因供應(yīng)商要求墊付及客戶企業(yè)要求賒銷的原因而造成資金短缺。對于中小企業(yè)而言，在供應(yīng)鏈條中的低話語權(quán)導(dǎo)致其運營周轉(zhuǎn)困難，而傳統(tǒng)金融服務(wù)往往難以惠及該部分企業(yè)。通過圍繞核心企業(yè)整合“三流”信息以降低其上下游中小企業(yè)授信門檻的供應(yīng)鏈金融服務(wù)因此深受歡迎。iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，過半受訪企業(yè)愿意使用供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
在移動支付領(lǐng)域，中國移動支付發(fā)展目前在全球范圍內(nèi)處于領(lǐng)先水平。iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，2018年中國移動支付用戶達到6.59億人，2018前三季度交易規(guī)模達到199.2億元。且移動支付產(chǎn)品對用戶日常生活環(huán)境覆蓋程度不斷提升，用戶滿意度高企。iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，超八成受訪用戶對移動支付產(chǎn)品的覆蓋場景完善度表示滿意。
互聯(lián)網(wǎng)金融用戶科技應(yīng)用呼聲高蘇寧金融技術(shù)驅(qū)動打造核心競爭力
在金融服務(wù)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展加速的同時，用戶對于高科技技術(shù)應(yīng)用的呼聲也不斷提高。iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，受訪移動支付用戶對于產(chǎn)品安全信息問題最為關(guān)注，各有四成受訪用戶擔(dān)心財產(chǎn)信息泄露和個人賬號被盜取，而發(fā)展因素方面，信息安全保護加強最受期待。對于移動支付用戶信息安全保護的加強，需要相關(guān)企業(yè)加強在技術(shù)方面的投入。同時，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的重要性也十分明顯，iiMediaResearch(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，超六成受訪企業(yè)偏好半年內(nèi)償還貸款，短期借貸需求巨大同時，償還風(fēng)險問題也值得關(guān)注;用戶貸款方面，近兩成受訪在線消費金融用戶表示會逾期還款。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)展加快，覆蓋更多用戶及企業(yè)，發(fā)揮金融普惠作用的同時，企業(yè)風(fēng)控能力十分關(guān)鍵，而結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)布局風(fēng)控的企業(yè)則在市場競爭中占有先機。
目前蘇寧金融結(jié)合高新科技，覆蓋多個細分金融服務(wù)領(lǐng)域的金融科技綜合平臺代表，其通過研發(fā)上線大數(shù)據(jù)風(fēng)控、金融AI、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)金融、生物特征識別等六大金融科技打造核心競爭力，在供應(yīng)鏈金融、消費金融、保險、支付等方面均有出色表現(xiàn)。金融科技技術(shù)的應(yīng)用有力支撐著蘇寧金融發(fā)展。
供應(yīng)鏈金融方面，蘇寧金融通過線上線下相結(jié)合的多種方式與眾多商業(yè)銀行、金融機構(gòu)建立廣泛合作，共同踐行普惠金融;消費金融方面，其任性貸業(yè)務(wù)支持裝修、旅游、教育、購車等多場景在線申請，為個人用戶提供普惠金融服務(wù)，任性付業(yè)務(wù)蘇寧易購會員提供0首付、0手續(xù)費、最長24期的消費分期服務(wù)。而在這兩個領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的順利開展，有賴于蘇寧金融的金融科技技術(shù)，其“多普勒”企業(yè)貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)有力支撐了蘇寧的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理;“伽利略”行為數(shù)據(jù)信用風(fēng)險模型體系，具備1500多個特征，已應(yīng)用于10多個客群和場景的信用風(fēng)險防范;“幻識”反欺詐情報圖譜系統(tǒng)支持實時識別貸款中介以及安全威脅;風(fēng)險數(shù)據(jù)集市等風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施也有力支撐蘇寧金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
移動支付方面，蘇寧金融應(yīng)用生物身份識別技術(shù)，探索無感知支付模式，刷臉支付、一鍵付等功能，圍繞C端重點打造了掃碼付、刷臉支付等核心產(chǎn)品，在B端主要提供了跨行通、電商通以及物流金融解決方案，目前已經(jīng)覆蓋近5000家線下門店。
監(jiān)管科技及數(shù)據(jù)共享趨勢明顯平臺型主導(dǎo)企業(yè)優(yōu)勢更大
艾媒咨詢分析師認為，金融科技賦能傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭將繼續(xù)保持迅猛狀態(tài)，未來更多金融科技細分領(lǐng)域發(fā)展會走向成熟。但金融科技發(fā)展將是一個持續(xù)的過程，在其發(fā)展過程中，部分行業(yè)或企業(yè)容易犯冒進的問題，而金融業(yè)是國家發(fā)展的重點領(lǐng)域，因此未來對市場的規(guī)范監(jiān)管將更加嚴(yán)厲。目前監(jiān)管科技(RegTech)發(fā)展開始受到政府及行業(yè)重視，未來該種能更大范圍內(nèi)提高合規(guī)監(jiān)管效率的技術(shù)應(yīng)用將得到強化。另一方面，金融科技企業(yè)發(fā)展未來將加強與傳統(tǒng)金融機構(gòu)之間的合作，一方面金融科技企業(yè)資金端壓力將得到減少，另一方面也能推動傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型。而隨著平臺與機構(gòu)間合作加深，未來金融數(shù)據(jù)共享(OpenBanking)趨勢將愈發(fā)明顯。通過金融數(shù)據(jù)共享，金融科技產(chǎn)品將呈現(xiàn)更多元化的特點。
金融科技產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化特點的發(fā)展趨勢，同時受用戶需求驅(qū)動，未來企業(yè)將為了更加切合用戶個性化消費需求而將產(chǎn)品應(yīng)用至更多具體消費場景。如電商、物流等互聯(lián)網(wǎng)平臺主導(dǎo)的金融科技在產(chǎn)品結(jié)合場景方面將具有更大優(yōu)勢，該類平臺能通過具體用戶消費場景、供應(yīng)鏈物流運作場景提供具體產(chǎn)品，在市場開發(fā)上更占優(yōu)勢。
轉(zhuǎn)自：賽迪網(wǎng)
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