央行：擴大普惠金融覆蓋面，降低中小微企業(yè)融資成本

　　央行5日印發(fā)《關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》(下稱《通知》)，進一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)(含個體工商戶，下同)金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設。

　　《通知》要求，大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面，提質(zhì)增效。

　　擴大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機構要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，引導銀行業(yè)金融機構加大對小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵中小銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機構要著力擴大普惠金融覆蓋面，持續(xù)增加首貸戶。同時，在合理管控風險和市場化法治化原則下，適當加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。

　　加大對個體工商戶等經(jīng)營主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)加強對個體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴大就業(yè)重點群體的金融支持，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結合個體工商戶等經(jīng)營主體融資需求特點和地方產(chǎn)業(yè)特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務。鼓勵精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強線上服務，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度。

　　實施好兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。人民銀行各分支機構要實施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，指導轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發(fā)放能力。

　　《通知》強調(diào)，持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機構內(nèi)部政策安排。

　　優(yōu)化普惠金融資源配置。各銀行業(yè)金融機構要單列小微企業(yè)專項信貸計劃，在內(nèi)部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度，通過實行內(nèi)部資金轉移定價優(yōu)惠、安排專項激勵費用補貼等方式，提高分支機構和小微信貸從業(yè)人員對小微企業(yè)貸款的積極性。

　　完善績效考核機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務小微企業(yè)成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，并適當下放授信審批權限；對服務小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。

　　落實落細盡職免責制度。各銀行業(yè)金融機構要建立健全盡職免責制度，制定針對性強、具備可操作性的實施細則，保障盡職免責制度有效落地。進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

　　《通知》還提出，充分運用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務。

　　加大普惠金融科技投入。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng)新風險評估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機構要依托金融科技手段，加快數(shù)字化轉型，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結算、理財?shù)染C合金融服務需求。地方法人銀行業(yè)金融機構要堅守“支小支農(nóng)”市場定位，借助信息技術手段優(yōu)化信貸業(yè)務流程，鼓勵開發(fā)線上產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)金融服務便利度。

　　創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機構要針對中小微企業(yè)融資需求和特點，持續(xù)改進和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構與地方征信平臺、融資服務平臺、第三方征信機構合作，運用稅務、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結算等信息，綜合評價中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

　　提高融資便利度。在有效控制風險的前提下，銀行業(yè)金融機構要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務成本。大力推動供應鏈金融服務，鼓勵銀行業(yè)金融機構依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

　　此外，《通知》明確，切實提升中小微企業(yè)貸款定價能力。

　　持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利。各銀行業(yè)金融機構要將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導相關環(huán)節(jié)，疏通內(nèi)部利率傳導機制，釋放貸款市場報價利率改革促進降低貸款利率的潛力，鞏固小微企業(yè)貸款實際利率水平下降成果。

　　提升貸款差異化定價能力。各銀行業(yè)金融機構要提高精細化定價水平，結合自身資金成本、業(yè)務成本、風險成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻、客戶關系等要素，建立定價模型。要適時根據(jù)小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況及貸款方式、期限等因素，及時調(diào)整貸款利率水平，形成差異化、精細化利率定價體系，降低市場主體融資成本。

　　強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構要加強存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，引導銀行業(yè)金融機構合理確定存款利率，穩(wěn)定負債成本。加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規(guī)行為，推動降低中小銀行業(yè)金融機構負債成本。

　　轉自：中新經(jīng)緯

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