萬能險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長。
銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比大幅增長32%，突破6000億元大關(guān)，達(dá)6163.7億元。
盡管行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長，但據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，前9個(gè)月，可對比的71家公司中，有46家公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長，8家險(xiǎn)企同比驟降逾80%；僅有25家公司出現(xiàn)正增長。
三險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)占行業(yè)“半壁江山”
值得注意的是，今年前9個(gè)月，在絕大多數(shù)險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比負(fù)增長的同時(shí)，部分險(xiǎn)企保費(fèi)的逆勢正增長拉動(dòng)了行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)增長。
前三季度，安邦人壽、平安人壽、富德生命人壽的代表萬能險(xiǎn)保費(fèi)的保戶投資款新增交費(fèi)分別為1574.0億元、902.3億元、529.5億元，同比增速分別達(dá)到了1360%、18%、53%。而這3家險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)為3005.8億元，占行業(yè)保費(fèi)的近半數(shù)。
從萬能險(xiǎn)保費(fèi)靠前的險(xiǎn)企來看，安邦人壽、平安人壽、富德生命人壽、華夏人壽、國壽股份、陽光人壽、天安人壽、泰康人壽、和諧健康、建信人壽的萬能險(xiǎn)保費(fèi)位列前十，該項(xiàng)業(yè)務(wù)保費(fèi)分別為1574億元、902億元、530億元、504億元、501億元、196億元、173億元、172億元、164億元和160億元。
從市場集中度來看，上述萬能險(xiǎn)保費(fèi)排名前10名的險(xiǎn)企合計(jì)保費(fèi)為4876億元，占行業(yè)萬能險(xiǎn)保費(fèi)的79%。這10家險(xiǎn)企中，有4家萬能險(xiǎn)出現(xiàn)負(fù)增長，其余均為正增長。
16家險(xiǎn)企降幅超過60% 多家險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)拖累規(guī)模增速
增速方面，據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，有9家險(xiǎn)企保戶投資款新增交費(fèi)同比出現(xiàn)超過100%的增長。其中，安邦人壽出現(xiàn)同比1360%的增長，和諧健康則同比增長830%。
安邦人壽官網(wǎng)信息顯示，截至昨日，安邦人壽仍未披露2017年年報(bào)，自披露了去年一季度償付能力報(bào)告后，其也沒有更新償付能力報(bào)告。
據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，今年前9個(gè)月，安邦人壽的原保費(fèi)為176.7億元，同比負(fù)增長91%，規(guī)模保費(fèi)(原保費(fèi)+保戶投資款新增交費(fèi)+投連險(xiǎn))同比負(fù)增長13%。
今年2月23日，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱安邦集團(tuán))原董事長、總經(jīng)理吳小暉因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，被依法提起公訴。鑒于安邦集團(tuán)存在違反保險(xiǎn)法規(guī)定的經(jīng)營行為，可能嚴(yán)重危及公司償付能力，為保持安邦集團(tuán)照常經(jīng)營，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第144條規(guī)定，保監(jiān)會(huì)決定對安邦集團(tuán)實(shí)施接管。
值得關(guān)注的是，除部分險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)大幅增長之外，也有險(xiǎn)企出現(xiàn)大幅下滑。據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，今年前三季度，有8家險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)同比下降超過80%；有16家險(xiǎn)企同比下降超過50%；有25家險(xiǎn)企同比下降超過30%。
尤其是部分險(xiǎn)企由于萬能險(xiǎn)調(diào)整力度比較大，拖累規(guī)模保費(fèi)的增長，個(gè)別險(xiǎn)企甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流為負(fù)的情況。
比如，瑞泰人壽在償付能力報(bào)告表示，公司2018年第三季度在基本情景下經(jīng)營活動(dòng)實(shí)際凈現(xiàn)金流約為-4.55億元，與上季度預(yù)測值-4.04億元相比，凈現(xiàn)金流出增加約0.51億元。
對于三季度實(shí)際凈現(xiàn)金流出增加的主要原因，瑞泰人壽表示有以下兩點(diǎn)：由于實(shí)際銷售比計(jì)劃延遲，故實(shí)際保費(fèi)收入及其他業(yè)務(wù)收入現(xiàn)金流入合計(jì)比上季度預(yù)測減少約0.2億元，同時(shí)各賬戶實(shí)際退保及費(fèi)用現(xiàn)金流出合計(jì)比上季度預(yù)測增加約0.31億元。
從壓力測試來看，瑞泰人壽提到，在本次壓力情境未來三個(gè)月現(xiàn)金流預(yù)測中，公司整體凈現(xiàn)金流出現(xiàn)資金缺口，主要是由于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，萬能險(xiǎn)帶來現(xiàn)金流入減少，存量萬能險(xiǎn)保單逐步過了退?？圪M(fèi)期，退保帶來的現(xiàn)金流出仍有壓力。同時(shí)保障型產(chǎn)品銷售在發(fā)展初期，尚未形成銷售規(guī)模。為應(yīng)對未來可能面對的資金缺口，公司將進(jìn)行回購操作，或者擇時(shí)出售流動(dòng)性資產(chǎn)等方式，來滿足公司的流動(dòng)性需求。
一家中型壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，目前各險(xiǎn)企對待萬能險(xiǎn)的策略不一，大型壽險(xiǎn)公司普遍在削減萬能險(xiǎn)的同時(shí)，拉長萬能險(xiǎn)存續(xù)期限。也有一部分中小險(xiǎn)企在推動(dòng)中短期萬能險(xiǎn)，主要是出于公司償付能力、退保支出過大等原因。（作者：蘇向杲）
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