英國首相特雷莎·梅2月初訪華可謂圓滿成功、成果豐碩，助推中英關(guān)系“黃金時代”進入加速發(fā)展的新時期。其間，特雷莎·梅造訪了浦發(fā)銀行總行，并見證英國國際貿(mào)易大臣利亞姆·?？怂购推职l(fā)銀行董事長高國富共同為浦發(fā)銀行倫敦分行揭牌。2月6日，浦發(fā)銀行倫敦分行舉行開業(yè)儀式，這是2017年12月16日第九次中英經(jīng)濟財金對話后中英合作深化發(fā)展“黃金成果”的突出體現(xiàn)，對話成果中包含的金融開放內(nèi)容，為中英雙方在金融領(lǐng)域的進一步合作奠定了基礎(chǔ)。
根據(jù)成果內(nèi)容，中英雙方會繼續(xù)支持各自銀行在對方國家擴大投資經(jīng)營，鼓勵兩國銀行通過深化跨境合作持續(xù)推動“一帶一路”倡議，中國銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會與亞洲證券業(yè)和金融市場協(xié)會、國際掉期與衍生工具協(xié)會共同牽頭建立中英凈額結(jié)算工作組；中國投資有限責任公司將在倫敦設(shè)立分支機構(gòu)，倫敦金融城也將在“一帶一路”倡議中發(fā)揮積極作用。此外，雙方還在監(jiān)管層面取得了一系列成果，例如英國審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局決定授予中國農(nóng)業(yè)銀行倫敦分行牌照；中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立倫敦辦公室，以進一步深化中英銀行業(yè)聯(lián)系。“對話成果有利于中資銀行不斷加強海外布局，開拓更多海外業(yè)務，加強銀行業(yè)的開放以及與各國的經(jīng)貿(mào)合作。”金杜律師事務所合伙人陳勝稱，目前中資銀行在英國已經(jīng)做了廣泛布局，在英開展的業(yè)務種類也較為全面。各銀行也在不斷爭取早日設(shè)立分行，以拓展更多業(yè)務。而隨著中國服務業(yè)的進一步開放，銀行業(yè)外資引入力度將不斷加大，服務能力將進一步提升，跨境合作、協(xié)同創(chuàng)新將不斷深入。
銀行業(yè)對外開放路線圖
據(jù)陳勝介紹，早在2001年中國加入WTO之前，外資銀行就已開始在中國市場嘗試設(shè)立分行，但經(jīng)營范圍僅限于外幣項下的商業(yè)銀行業(yè)務；中國入世后，承諾金融業(yè)5年過渡期內(nèi)逐步向外資開放，5年過渡期后實施全面開放。2001年~2006年，銀行業(yè)加速了開放進度：一方面，外資銀行業(yè)務經(jīng)營范圍擴大；另一方面，外資銀行母行也開始嘗試以戰(zhàn)略合作者身份入股中資銀行。2006年12月，隨著《中華人民共和國外資銀行管理條例》的頒布，銀行業(yè)準入門檻下降，外資銀行開始享有“國民待遇”，大批外資分行改制成為外資法人機構(gòu)。然而，2008年全球金融危機爆發(fā)之后，由于外資銀行母行財務壓力的劇增迫使其出售海外資產(chǎn)用于補充其自身資本金，同時囿于監(jiān)管規(guī)定，外資持股比例的限制一直未能放開。
去年以來，黨中央、國務院及中國人民銀行不斷推進銀行業(yè)的對外開放。十九大報告明確指出，要推動形成全面開放新格局，大幅度放寬市場準入，擴大服務業(yè)對外開放。全國金融工作會議強調(diào)，擴大金融業(yè)對外開放是我國對外開放的重要方面。國務院《關(guān)于促進外資增長若干措施的通知》（國發(fā)[2017]39號）提出的進一步減少外資準入限制等五個方面的22項措施中，包括要持續(xù)推進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的對外開放，明確對外開放時間表、路線圖。去年底召開的中央經(jīng)濟工作會議也強調(diào)要擴大金融業(yè)對外開放，大幅放寬市場準入，全面實行準入前國民待遇加負面清單管理模式，繼續(xù)精簡負面清單，抓緊完善外資相關(guān)法律，加快形成全面開放新格局。
政策落實有待法律跟進
陳勝注意到，中英財金對話就銀行業(yè)再開放也提出“將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%，合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則”。陳勝認為，這一提法與此前中美兩國元首北京會晤時達成的共識保持一致，反映出中國對外資準入基本態(tài)度，這對外資而言是一項重大利好。然而這一政策的落實仍需要對現(xiàn)行法律法規(guī)進行修訂。
目前，外資在我國參與銀行業(yè)主要依據(jù)的法律法規(guī)包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》（2014年修訂）、《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》（2015年修訂）、《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》（2015年修訂）、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（2017年修訂）等。陳勝分析稱，參與形式大都是境外銀行設(shè)立境內(nèi)獨資銀行或境外銀行與境內(nèi)股東設(shè)立合資銀行，而境外非銀行機構(gòu)參股境內(nèi)中資銀行的情況較為少見。隨著外商準入限制的放開，不可避免地會有境外非金融機構(gòu)背景的投資人擬參股甚至控股中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的情況。同時，監(jiān)管機構(gòu)對外資的資格認定也非常嚴格。
外國投資者在中國境內(nèi)設(shè)立的全資子公司能否理解為《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第八條中的“境內(nèi)非金融機構(gòu)”，仍有待政策的進一步明確。另外，如果一家已在中國設(shè)立獨資銀行的外資銀行控股國內(nèi)一家中小商業(yè)銀行，囿于銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行股東“一參一控”的要求，該外資行還能否依據(jù)最新的政策實現(xiàn)由參股到控股中小商業(yè)銀行的訴求，也有待政策的認定和規(guī)章的調(diào)整。
金融業(yè)開放尚存空間
對于其他非銀行金融牌照的開放進程，中英財金對話對外商獨資或合資的電子支付服務供應商申請銀行卡本地清算牌照作出了積極的政策導向。“在支付以及銀行卡清算領(lǐng)域是存在進一步放開外資比例的空間的。”陳勝認為，在支付業(yè)務方面，《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（2010第2號令）明確規(guī)定了“外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準”，但該“另行規(guī)定”至今未能問世。實踐中，已經(jīng)有兩家外國公司艾登瑞德(中國)有限公司、上海索迪斯萬通服務有限公司獲得了第三方支付的牌照，但其獲批業(yè)務范圍均為“預付卡發(fā)行與受理”，也未包含“網(wǎng)絡(luò)支付”業(yè)務。在銀行卡清算領(lǐng)域，有關(guān)規(guī)定雖明確了外資可申請設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但并未對外資持股比例作出限定。
“支付、清算領(lǐng)域開放能夠落實到何種程度還需要進一步觀察。從長期來看，中國銀行業(yè)外資引入力度將不斷加大，其服務能力也將進一步提升。跨境合作、協(xié)同創(chuàng)新將會隨著中國金融業(yè)的開放而不斷深入。”陳勝認為。（何芬蘭）
轉(zhuǎn)自：國際商報
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