支付牌照成構建金融生態(tài)圈“必爭之地”

　　支付市場再迎巨頭。近日，華為通過收購訊聯(lián)智付100%股權，拿下了一張移動支付牌照。此前，抖音母公司字節(jié)跳動通過收購將支付牌照收入囊中，拼多多關聯(lián)公司也新增“拼多多支付”商標申請。美團、小米、京東、滴滴、攜程等在支付領域也都已有“照”在手。

　　分析人士指出，支付牌照已成巨頭“必爭之地”。相比借助第三方公司，自己拿下牌照做支付，能夠節(jié)約通道成本，還能夠構建自己的賬戶體系，形成信息流、資金流的閉環(huán)和數據沉淀，打造金融生態(tài)圈。同時，在金融業(yè)務持牌經營的監(jiān)管環(huán)境下，巨頭自己拿下支付牌照，也有利于規(guī)避潛在的合規(guī)風險。

　　巨頭紛入場 支付牌照成“標配”

　　近日，深圳市訊聯(lián)智付網絡有限公司發(fā)生股東結構變更，上海沃芮歐信息科技有限公司退出，新增華為技術有限公司，持股比例為100％。此次華為全資控股訊聯(lián)智付，意味著華為拿下了一張移動支付牌照。

　　與此同時，華為啟動了支付業(yè)務相關招聘計劃。在華為官網的招聘欄目上，招募包括移動支付服務工程師、移動支付金融產品經理、電商支付產品架構師、電商支付風控產品經理等崗位。

　　事實上，支付領域早已是巨頭的必爭之地。今年年初，抖音支付上線，支持包括農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行等銀行卡的綁定支付，抖音還拿下了2021年央視春晚紅包互動權。此前，抖音母公司字節(jié)跳動通過收購武漢合眾易寶科技有限公司將支付牌照收入囊中。

　　去年底，拼多多上線了“多多錢包”，支持用戶進行支付、充值、提現(xiàn)、綁卡等操作。今年1月，拼多多關聯(lián)公司上海尋夢信息技術有限公司新增一項“拼多多支付”商標申請信息。

　　更早之前，美團收購錢袋寶、小米收購捷付睿通將支付牌照“收入囊中”，京東、滴滴、攜程等在支付領域也都已有“照”在手。

　　“支付牌照已成巨頭競逐的賽場，此次華為的入局既能夠提升整個支付市場的活力，也表明支付牌照對于巨頭而言存在較高的商業(yè)價值。”金融科技專家蘇筱芮說。

　　構建數據閉環(huán) 打造金融生態(tài)圈

　　專家表示，相比借助第三方公司進行支付業(yè)務，自己拿下牌照做支付，能夠節(jié)約通道成本，還能夠構建自己的賬戶體系，形成信息流、資金流的閉環(huán)和數據沉淀，并借此打造金融生態(tài)圈。

　　“首先，有了支付牌照自己做支付，能夠降低成本，節(jié)省一筆不小的支付手續(xù)費。”博通咨詢首席分析師王蓬博說。

　　例如，根據拼多多招股書，2018年，拼多多與騰訊達成戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，根據協(xié)議，雙方在支付解決方案、云服務和用戶互動等多個領域合作。騰訊同意向拼多多提供微信支付服務，并根據交易收取支付處理費。

　　另一方面，專家指出，對于科技互聯(lián)網巨頭來說，支付牌照更為重要的價值在于企業(yè)可借此打造自己的金融生態(tài)圈。

　　蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，除了構建自己的支付通道，支付牌照的另外一個功能是構建賬戶體系，形成信息和數據閉環(huán)以及全生命周期的用戶畫像。傳統(tǒng)生態(tài)中，企業(yè)雖然也可以依靠姓名、手機號、郵箱等構建注冊賬戶，但這些屬于“弱驗證”信息，價值有限；而支付賬戶需要綁定銀行卡，屬于“強驗證”的金融類賬戶，沉淀的金融數據具有非常高的商業(yè)價值。

　　王蓬博表示，支付一直以來都是基礎的商業(yè)賦能工具。作為平臺類型的商家，沒有支付就沒有各種數據，就難以直接觸達C端流量。有了支付牌照，形成自己的賬戶體系和用戶綁定，才能夠真正實現(xiàn)用戶在自己生態(tài)體系的留存，為業(yè)務發(fā)展帶來更多想象空間，開展金融增值服務。

　　蘇筱芮也表示，支付作為金融業(yè)務交易流轉的底層支撐，在金融生態(tài)圈中具有重要作用，以支付為節(jié)點既可以連接C端用戶，又可以連接B端商戶，還可以搭建開放平臺聚合各類資源，支付能夠與各種零售場景結合，充分發(fā)揮巨頭的用戶優(yōu)勢與流量優(yōu)勢。

　　持牌經營規(guī)避合規(guī)風險

　　分析人士指出，支付屬于金融業(yè)務，巨頭自己拿下支付牌照，還有利于規(guī)避潛在的合規(guī)風險。

　　近來，監(jiān)管層頻頻喊話金融業(yè)務持牌經營。央行行長易綱日前發(fā)表研究文章《再論中國金融資產結構及政策含義》中提到，要管理好金融機構風險，金融是特許行業(yè)，必須持牌經營。銀保監(jiān)會相關部門負責人在答記者問時也表示，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行。所有金融活動必須依法全面納入監(jiān)管，持牌經營，堅決制止違規(guī)監(jiān)管套利。

　　同時，支付行業(yè)監(jiān)管和市場準入也逐步趨嚴。今年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，將支付機構納入了“先證后照”的準入監(jiān)管體系，亦提高了支付機構的準入門檻，拓寬了央行對支付機構變更審批的事項范圍，強化穿透式、多方位監(jiān)管。（記者 汪子旭）

　　轉自：經濟參考報

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