銀監(jiān)會原副主席談防風險：金融機構(gòu)本身是第一道風險防范網(wǎng)

 

　　蔡鍔生是在9月13日“第二屆長三角金融科技高層對話暨新華網(wǎng)思客陸家嘴峰會”上發(fā)表上述觀點的。蔡鍔生表示，在風險防范問題上，只要金融機構(gòu)健全自身管理架構(gòu)，提升自我管理水平，提高從業(yè)人員素質(zhì)，這樣金融行業(yè)的服務(wù)意識、市場觀念、市場判斷就會不斷增強，后臺風險防控措施也就增強了，這就形成了基礎(chǔ)的第一道風險防范網(wǎng)。

 

　　此外，對于金融風險和金融亂象，蔡鍔生認為要區(qū)別對待，“對于金融本身出現(xiàn)的問題，應(yīng)該站在怎么防風險的角度思考，而對待金融亂象，一定要站在維護市場秩序、保證消費者利益的法律角度上。”

 

　　蔡鍔生在演講中肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，“互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至包括P2P，除了一些不合法的企業(yè)外，這兩年還是發(fā)揮了很大作用：一是普惠服務(wù)，使一些沒有得到金融服務(wù)的地方可以享受到金融服務(wù)；第二就是在提高了金融服務(wù)的效率和便利性。”

 

　　但他也指出，從金融技術(shù)和金融交易平臺的運轉(zhuǎn)經(jīng)營模式和盈利模式上來考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融依然存在很多問題，“為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會風起云涌？從良好的愿望出發(fā)，是為了普惠金融，為了大眾服務(wù)，但是沒有可持續(xù)的經(jīng)營模式和利潤模式支撐它，又為什么要建這個平臺呢？”

 

　　蔡鍔生表示，金融科技不能不掌握本質(zhì)，就“照貓畫虎”，他舉例稱，“作為需求者而言，我現(xiàn)在第一需求是需要貸款，然后再看時間的問題，以及我能不能承受利率負擔，所以我們新金融的利潤模式和收費模式是高還是低？我覺得應(yīng)該考慮整個金融，無論是銀行也好、互聯(lián)網(wǎng)也好、P2P也好，在整個經(jīng)濟發(fā)展的制度上，怎么能夠真正為實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮作用，這才可以提升我們國家的整體水平。”

 

　　蔡鍔生認為中國的金融服務(wù)還有提升空間，“作為一個國家，整體金融服務(wù)概念應(yīng)該怎么去做？金融為科技創(chuàng)新、為中小企業(yè)、為科技企業(yè)、為研發(fā)企業(yè)發(fā)展的服務(wù)，這幾年有什么長進嗎？按照美國硅谷的概念，比如說種子基金和銀行的配套，在市場上有沒有形成？我覺得還沒有形成，還沒有從根本上解決為實體經(jīng)濟服務(wù)的問題。”

 

　　北京大學數(shù)字金融研究中心主任、北京大學國家發(fā)展研究院教授黃益平在會上表示，不同于美國的監(jiān)管，中國對于金融科技還是相對寬容的，但是近些年也發(fā)生了微妙的變化，金融科技對監(jiān)管構(gòu)成了挑戰(zhàn)：“首先是對貨幣政策的影響，對貨幣的度量和貨幣政策的傳導(dǎo)引發(fā)了新變化。第二，大數(shù)據(jù)分析的長尾效應(yīng)，可能給我們帶來的是一家平臺可能為所有客戶提供服務(wù)會不會帶來壟斷的問題，監(jiān)管如何解決這個問題？如果大數(shù)據(jù)分析可以真正應(yīng)用到金融交易當中，幫助我們解決金融問題，一個隨著而來的問題是，會不會加劇市場上的羊群效應(yīng)？還有分業(yè)監(jiān)管的框架下，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司都是混業(yè)經(jīng)營，而且有一些已經(jīng)是系統(tǒng)重要性機構(gòu)，如何對這些機構(gòu)進行監(jiān)管，尤其是防范系統(tǒng)性風險？”

 

　　黃益平預(yù)計，現(xiàn)在加強對金融科技的監(jiān)管，把它納入監(jiān)管框架當中是有必要的，這意味著可能會進入到整頓、調(diào)整的相對緩慢的發(fā)展時期。他補充道，監(jiān)管太松容易引發(fā)風險爆發(fā)，可能把這個行業(yè)摧毀，而監(jiān)管過嚴就會把很多潛在發(fā)展機會消滅掉。