近年來，治理銀行亂收費一直是監(jiān)管重點之一。一般而言，銀行亂收費有四種情況：服務(wù)收費質(zhì)價不符、貸款捆綁、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本和違反規(guī)定的收費項目收費。根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年已經(jīng)有4家銀行因為投融資財務(wù)顧問服務(wù)收費質(zhì)價不符被監(jiān)管處罰。
而本報記者查閱銀行價目表發(fā)現(xiàn)，在銀行自主定價的收費項目中，各銀行收費名目五花八門，并不統(tǒng)一，收費金額也是有高有低，就部分項目而言，外資行的收費定價是中資行的兩倍多。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，商業(yè)銀行服務(wù)價格應(yīng)該由市場決定，每家銀行提供的服務(wù)不同，質(zhì)量不同，定價不同也是正常的。
今年共4家銀行被處罰
一般而言，銀行違規(guī)收費主要存在四大問題：一是與銀行貸款捆綁，不交財務(wù)顧問費就不能申請貸款；二是收費與服務(wù)質(zhì)價不符，例如，收取上百萬元服務(wù)顧問費，所提供的服務(wù)只是從網(wǎng)上下載幾本財經(jīng)雜志；三是轉(zhuǎn)嫁成本費用，把本該銀行承擔(dān)的房屋評估費、抵押登記費等轉(zhuǎn)嫁給貸款申請企業(yè)；四是超標(biāo)準(zhǔn)、巧立名目向企業(yè)收費。
近日，兩家國有銀行網(wǎng)點因質(zhì)價不符被罰。某國有大行賀蘭縣支行因存在投融資財務(wù)顧問服務(wù)收費質(zhì)價不符的違法違規(guī)事實，被銀監(jiān)局罰款20萬元。
另一家國有大行嘉興市分行因提供質(zhì)價不符金融咨詢服務(wù)、消費貸款用于購房，被監(jiān)管部門罰款30萬元。
此外，一家政策性銀行廣州市增城支行和天津市分行同樣因收取融資顧問費質(zhì)價不符分別被罰20萬元。
對于融資顧問費，各家銀行的解釋并不完全統(tǒng)一。在平安銀行收費項目中，該項目被解釋為利用與境內(nèi)外投資機構(gòu)的聯(lián)系和本身擁有的專業(yè)人士，為企業(yè)在境內(nèi)外資本市場運營提供咨詢、媒介、策劃服務(wù)；提供有關(guān)企業(yè)購并、產(chǎn)權(quán)交易及股票發(fā)行政策、法律、財務(wù)等方面的咨詢；協(xié)助編制兼并、收購與資產(chǎn)重組方案，幫助單位合理配置資源；選擇適合的資本運營方式，包括企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)剝離和整合，外部兼并與收購，企業(yè)間資產(chǎn)重組等等。
也有銀行將此類業(yè)務(wù)稱為財務(wù)顧問費，業(yè)務(wù)包括在一定期限內(nèi)向客戶提供信息咨詢、企業(yè)診斷、融資咨詢、資訊服務(wù)、商務(wù)談判、高峰交流、培訓(xùn)等服務(wù)；向客戶提供專項財務(wù)顧問服務(wù)，包括重組、并購、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理、投資、融資、財務(wù)管理等方面的顧問等。
某股份制銀行人士對本報記者表示，投融資顧問費是銀行最容易違規(guī)收費的科目之一，因為沒有具體的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，許多銀行將這個項目和企業(yè)貸款余額掛鉤，按照一定百分比收取，最高時許多銀行這項收費為2%到5%不等。而在監(jiān)管中，如何界定超標(biāo)收費也非常困難，尺度很難把握。
外資行部分項目收費較高
2014年8月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》要求，對于直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費項目，一律予以取消。事實上，在監(jiān)管的督導(dǎo)下，銀行的收費名目已經(jīng)減少了百余項。
不過本報記者查閱多家銀行價目表發(fā)現(xiàn)，在許多基礎(chǔ)服務(wù)上，各家銀行差距較大。例如，儲戶常用到的存款證明，銀行收費不一，尤其是外資行仍然收費較高。
工商銀行服務(wù)價目表（2017年版）顯示，個人存款證明20元一份，貸款證明100元一份，其他資信證明50元一份，六星級以上客戶免收相關(guān)費用。
浦發(fā)銀行在個人資信證明下只有個人財產(chǎn)證明和留學(xué)貸款證明服務(wù)收費，前者收費20元，后者收費300元，白金、鉆石以及私人銀行客戶免費。
其他中資行的存款證明多為20元到30元不等，由于存款證明是出國旅游等日常生活接觸最多的業(yè)務(wù)，中資行在此項上收費均不高。
不過，外資行的收費相對中資行略高。某外資行個人銀行基本費率表中，賬戶余額證明、資金凍結(jié)證明、資信證明收費分別為50元每份、50元每份和100元每份，精英職通客戶、私人銀行客戶和財富管理賬戶客戶可以免收此項費用。
另一家的存款證明開立手續(xù)費和存款凍結(jié)證明開立手續(xù)費均為50元，其中，優(yōu)逸個人理財客戶可以減半，優(yōu)先理財客戶和私人財富管理客戶免收手續(xù)費。
監(jiān)管嚴(yán)查亂收費
近年來，監(jiān)管部門一直要求商業(yè)銀行降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。去年銀監(jiān)會提出，銀行業(yè)要堅決治理“干活不彎腰”、“坐地收錢”現(xiàn)象，引導(dǎo)銀行業(yè)主動減費，確保全年向客戶讓利不少于440億元。
事實上，早在2014年，銀行讓利規(guī)模就達(dá)到了百億元。資料顯示，2014年，四大行宣布減免小微企業(yè)融資服務(wù)費、常年顧問費等，并調(diào)整中間業(yè)務(wù)收入考核，為小微企業(yè)融資“減負(fù)”。經(jīng)測算，僅農(nóng)行一家，費用減免措施實施后合計一年讓利就約100億-110億元，四大行一年讓利約370億-390億元。
自2017年8月1日起，取消個人異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費，暫停收取本票、匯票的手續(xù)費、掛失費、工本費6項收費，相關(guān)措施實施后，預(yù)計每年可減輕客戶負(fù)擔(dān)61.05億元。此前刷卡手續(xù)費的降低，發(fā)改委和央行對各類商戶的手續(xù)費支出測算每年能為商戶節(jié)省74億元。
從2016年年報和2017年中報來看，許多銀行都加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低企業(yè)運營及交易成本，信用承諾、咨詢顧問等業(yè)務(wù)手續(xù)費收入下降。建設(shè)銀行2016年的顧問及咨詢費收入也較上年下降22.88億元，同比減少16.75%。工商銀行在2016年由于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和消費者減費讓利，加大結(jié)算類業(yè)務(wù)優(yōu)惠減免力度，在個人人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)上收入下降了18.78億元，同比減少6.7%。
近期，四川銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，針對不當(dāng)收費行為，四川銀監(jiān)局將“發(fā)現(xiàn)一起、查處一起”，責(zé)令清退違規(guī)收取的費用，或者沒收違法所得，同時對銀行業(yè)機構(gòu)處以罰款，對相關(guān)責(zé)任人員警告并處罰款。2017年四川銀監(jiān)局系統(tǒng)針對不當(dāng)收費行為實施行政處罰16起，共計罰款198萬元、沒收違法所得88萬元、給予警告8人次。（記者毛宇舟）
轉(zhuǎn)自：證券日報
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