“新技術(shù)對(duì)金融的影響與變革”2019新春論壇暨金融科技50人論壇（CFT50）第二屆年會(huì)在京舉行

 

　　中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)嚴(yán)金明代表中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)劉元春教授致辭，他表示，十九大報(bào)告明確要求加快建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。金融科技迎來(lái)大有可為的歷史機(jī)遇期，不斷催生新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新與活力。在此背景下，聚焦“新技術(shù)對(duì)金融的影響與變革”，厘清金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì)，有助于更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)和普惠金融實(shí)踐。嚴(yán)金明認(rèn)為，金融業(yè)要圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升金融效率”的目標(biāo)，奮力開(kāi)啟新時(shí)代我國(guó)金融科技高質(zhì)量發(fā)展新征程。

 

　　中國(guó)社?；鹄硎聲?huì)原副理事長(zhǎng)、CFT50學(xué)術(shù)顧問(wèn)王忠民總結(jié)了當(dāng)代新技術(shù)對(duì)金融前端場(chǎng)景中的沖擊，重點(diǎn)從內(nèi)部后端服務(wù)角度分析了金融科技對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、流程和信用的影響，其中對(duì)信用的影響主要體現(xiàn)在金融科技的每一個(gè)維度都更深層次影響了金融的底層邏輯。王忠民表示，科技對(duì)金融的影響主要包括三個(gè)方面，首先，未來(lái)金融科技會(huì)將信用轉(zhuǎn)化為個(gè)人的有效資產(chǎn)，負(fù)信用將成為個(gè)人最大的成本；其次，未來(lái)物理和制度形態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施邊際成本趨近于零，邊際應(yīng)用和邊際創(chuàng)新將蓬勃發(fā)展；最后，基于新價(jià)值應(yīng)用的服務(wù)邊際收益遞增，生產(chǎn)要素邊際收益可以持續(xù)成長(zhǎng)，真正進(jìn)入數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用時(shí)代。

 

　　主旨演講環(huán)節(jié)，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)溫信祥以“支付科技的未來(lái)”為主題，探討了科技發(fā)展對(duì)支付乃至整個(gè)金融行業(yè)的影響以及支付科技的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。他認(rèn)為，金融科技本質(zhì)上是金融，支付科技本質(zhì)也是支付。狹義角度來(lái)說(shuō)，就是技術(shù)演進(jìn)帶來(lái)的支付流程、模式和產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新。溫信祥詳細(xì)介紹了支付科技的歷史演進(jìn)，隨后對(duì)現(xiàn)代支付科技發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)做出總結(jié)。溫信祥進(jìn)一步表示，支付科技的未來(lái)仍將以需求和科技雙輪驅(qū)動(dòng)模型演進(jìn)，未來(lái)新支付應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)更加豐富。未來(lái)監(jiān)管部門將會(huì)更加關(guān)注創(chuàng)新前沿動(dòng)態(tài)，堅(jiān)持穿透式監(jiān)管和同質(zhì)監(jiān)管，以科技管理科技，提升監(jiān)管科技水平。

 

　　北京金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)范文仲認(rèn)為，首先科技革命變化的是核心經(jīng)濟(jì)資源，不變的是科技發(fā)展的目標(biāo)，即增強(qiáng)人的生存和發(fā)展能力；其次，金融業(yè)的核心要素和商業(yè)模式改變了，但服務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)并沒(méi)有改變；再者，在未來(lái)趨勢(shì)上，金融科技未來(lái)的發(fā)展將表現(xiàn)出數(shù)據(jù)元集中，處理能力設(shè)施規(guī)模化、社會(huì)化、個(gè)人家庭財(cái)富管理一體化、小微企業(yè)服務(wù)全周期一體化等整合的趨勢(shì)；最后，金融創(chuàng)新要把握經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)效益的平衡，企業(yè)要具有更加科學(xué)的科學(xué)倫理觀和價(jià)值觀。

 

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部處長(zhǎng)蔣則沈從歷史的角度來(lái)討論金融科技的問(wèn)題。他認(rèn)為，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展體現(xiàn)為科技周期、經(jīng)濟(jì)周期以及金融周期三個(gè)周期相互影響、疊加互動(dòng)。技術(shù)發(fā)展進(jìn)步及其影響不可回避，金融業(yè)也概莫能外，需要關(guān)注和面對(duì)以下趨勢(shì)，加強(qiáng)準(zhǔn)備和應(yīng)對(duì)：一是人口全面互聯(lián)網(wǎng)化；二是當(dāng)技術(shù)積累了一定周期達(dá)到可應(yīng)用階段時(shí)，普及速度很快，有一定突發(fā)性；三是金融服務(wù)和具體互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的融合是金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行需要面對(duì)和思考的命題；四是在總體概念層面的討論之余，金融科技未來(lái)將需要更多進(jìn)一步細(xì)分領(lǐng)域的研究和討論。

 

　　騰訊副總裁江陽(yáng)對(duì)支付技術(shù)變革推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展進(jìn)行了相關(guān)闡述。她認(rèn)為，第三方支付經(jīng)歷了探索發(fā)展期、市場(chǎng)啟動(dòng)期和高速發(fā)展期三個(gè)發(fā)展階段，并呈現(xiàn)出數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化、平臺(tái)化、跨界化特征。

 

　　隨后，在《2018金融科技青年論文》圖書揭幕和2018金融科技青年論文征集頒獎(jiǎng)儀式環(huán)節(jié)，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書長(zhǎng)、《金融評(píng)論》編輯部主任程煉談到，當(dāng)前金融科技研究存在著“觀點(diǎn)、建議多，證據(jù)、分析框架少”的問(wèn)題，并建議今后的研究應(yīng)注重以下三點(diǎn)：首先應(yīng)注重證據(jù)分析及驗(yàn)證過(guò)程的嚴(yán)謹(jǐn)性；其次應(yīng)拓展研究深度并用計(jì)量方法加以證明；最后，應(yīng)當(dāng)更多地閱讀一線學(xué)術(shù)文獻(xiàn)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行更深入的研究。

 

　　圓桌討論環(huán)節(jié)分為“新技術(shù)與普惠金融”與“新技術(shù)與金融安全”兩場(chǎng)主題對(duì)話。在“新技術(shù)與普惠金融”主題對(duì)話中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部主任李健圍繞新技術(shù)與普惠金融談了三點(diǎn)看法。一是隨著新技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行已把應(yīng)對(duì)顛覆式創(chuàng)新的挑戰(zhàn)和自身數(shù)字科技化轉(zhuǎn)型升級(jí)兩項(xiàng)任務(wù)結(jié)合起來(lái)，并形成二者的有機(jī)融合；二是從普惠金融發(fā)展的角度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別從零售、對(duì)公和中間業(yè)務(wù)等幾個(gè)主要業(yè)務(wù)方向布局，通過(guò)發(fā)展消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融和智能化資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和獲得感，并達(dá)到降低信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和小微企業(yè)信貸成本目的，為普惠金融做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)；三是從新技術(shù)發(fā)展的角度，商業(yè)銀行對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用選擇標(biāo)準(zhǔn)要高于社會(huì)其他行業(yè)。未來(lái)高度關(guān)注開(kāi)放銀行概念的探索和創(chuàng)新，從大銀行向中小銀行開(kāi)放相應(yīng)科技賦能屬性到商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中的供應(yīng)鏈核心企業(yè)開(kāi)放相應(yīng)金融服務(wù)屬性，都是值得重視的創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，也是打造生態(tài)化賬戶服務(wù)體系來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。

 

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)研究部負(fù)責(zé)人肖翔認(rèn)為，從促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)的角度看，數(shù)字技術(shù)在發(fā)展普惠金融方面既有“能”的方面，也有“不能”的方面。數(shù)字普惠金融不能只靠技術(shù)單兵突進(jìn)，需要政策、制度、技術(shù)共同推動(dòng)。在談到開(kāi)放銀行時(shí)，他認(rèn)為，開(kāi)放銀行不能簡(jiǎn)單“一放了之”，而應(yīng)該在有規(guī)矩、有標(biāo)準(zhǔn)、有限制的前提下推動(dòng)，特別要注重?cái)?shù)據(jù)安全和消費(fèi)者保護(hù)工作。

 

　　京東數(shù)字科技研究院院長(zhǎng)孟昭莉分享了京東數(shù)科在普惠金融方面的兩個(gè)非常經(jīng)典的案例：養(yǎng)雞和養(yǎng)豬。她認(rèn)為，可以通過(guò)科技達(dá)到降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，從而應(yīng)用于農(nóng)業(yè)，達(dá)到普惠金融的目的。

 

　　包商銀行行長(zhǎng)助理、包銀消費(fèi)金融董事長(zhǎng)劉鑫認(rèn)為，普惠金融的核心是“可得性”，科技的應(yīng)用提高了金融服務(wù)的可得性。科技改變了客戶的行為習(xí)慣和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，客戶需求的改變了推動(dòng)銀行生產(chǎn)方式的變革。金融科技公司的流量和數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢(shì)，也是金融機(jī)構(gòu)與其開(kāi)展深度合作的動(dòng)力。同時(shí)，金融科技公司的開(kāi)放也有助于提高中小金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

 

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)劉勇首先回顧了普惠金融的發(fā)展歷史。他表示，過(guò)去普惠金融由于科技能力的有限，難以覆蓋更多需要金融服務(wù)的人群。現(xiàn)在隨著金融科技的發(fā)展，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等底層技術(shù)創(chuàng)新，能夠?qū)⑶把乜萍歼\(yùn)用于普惠金融領(lǐng)域，締造出全新的普惠金融發(fā)展模式，能夠更好的實(shí)現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。他認(rèn)為，科技對(duì)于金融的促進(jìn)不再局限于渠道等淺層次方面，而是開(kāi)啟了“金融+科技”的深層次融合。

 

　　在“新技術(shù)與金融安全”主題對(duì)話中，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震表示，2019年金融科技勢(shì)必向縱深發(fā)展，但短期內(nèi)由于受到一些現(xiàn)實(shí)條件制約，可能部分金融科技不能很好的發(fā)揮作用。他認(rèn)為，面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，一些技術(shù)模型在過(guò)去有效，未來(lái)可能未必有效，技術(shù)模型要隨著形勢(shì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化。

 

　　海爾金控副總裁、樂(lè)賺金服創(chuàng)始人兼總裁王偉認(rèn)為，2019年隨著市場(chǎng)逐漸發(fā)展，征信系統(tǒng)將不斷完善，應(yīng)處理好數(shù)據(jù)運(yùn)用和用戶隱私的平衡。

 

　　“當(dāng)前在技術(shù)迭代的快速?zèng)_擊下，需高度重視如何提高金融行業(yè)效率、降低成本與控制風(fēng)險(xiǎn)。”深圳聯(lián)合金控董事長(zhǎng)程飛認(rèn)為，我國(guó)尚處于金融科技創(chuàng)新初期，大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用尚未達(dá)到全球前沿水平，風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域正是一個(gè)重要突破口。目前監(jiān)管部門、金融行業(yè)主體、第三方服務(wù)商都高度關(guān)注新技術(shù)與風(fēng)控的融合，但要避免“單兵突進(jìn)”，更需多方互補(bǔ)融合，共同建設(shè)兼具國(guó)際與本土特色的多層次智能風(fēng)控體系。

 

　　同盾科技副總裁李偉東談到，2019年在強(qiáng)監(jiān)管、穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的主旋律下，金融將回歸本原，更加依托科技提升競(jìng)爭(zhēng)力。“新技術(shù)與金融安全”主題對(duì)話由中誠(chéng)信征信總裁閆文濤主持。

 

　　據(jù)悉，2018金融科技青年論文征集優(yōu)選出18篇文章，同期入選本年度的《中國(guó)金融科技青年論文（2018）》，近30位青年作者得到表彰。