風(fēng)控助力車貸平臺發(fā)展，宜聚網(wǎng)自主研發(fā)大數(shù)據(jù)智能車貸風(fēng)控體系受認可

　　當前，P2P備案戰(zhàn)幔揭起，整個行業(yè)都彌漫著緊張的氛圍。在2018年初僅一個多月的時間內(nèi)，多個地區(qū)發(fā)布了備案管理辦法、整改驗收工作表等備案相關(guān)細則。時間緊、任務(wù)重，平臺備案工作展開猶如馬拉松般的最后沖刺。

　　在這輪汰弱留強的備案沖刺賽中，除合規(guī)整改之外，風(fēng)險的管控仍是網(wǎng)貸平臺的核心要素。

　　宜聚網(wǎng)董事長吳飛指出，“網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控是關(guān)鍵，更是發(fā)展的重中之重。一個安全的平臺，應(yīng)當具備平臺風(fēng)險保障計劃，建立信用風(fēng)險機制，保障用戶的個人利益不受損失。如果風(fēng)險控制實力不夠，屢屢發(fā)生壞賬和逾期，等待平臺的就只有倒閉。因此，平臺想要長遠生存發(fā)展，須依靠“風(fēng)控+技術(shù)+服務(wù)”來贏得用戶的認可。“

　　以風(fēng)控為立行之本宜聚網(wǎng)風(fēng)控體系打造平臺競爭力

　　基于此，宜聚網(wǎng)在自成立之初就深諳風(fēng)控的重要性，將這一理念始終貫穿到除風(fēng)控團隊之外的系統(tǒng)開發(fā)、運營、金融產(chǎn)品設(shè)計等不同專業(yè)團隊中，并把風(fēng)控作為平臺壯大發(fā)展的安身立命之本。

　　經(jīng)過大量案例實踐分析和技術(shù)攻堅，宜聚網(wǎng)自主研發(fā)出“大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控車貸體系”，充分依托自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累，結(jié)合頂級征信機構(gòu)的資源支持，借助互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)，針對抵押類業(yè)務(wù)場景，自主研發(fā)，覆蓋反欺詐、信用評分、押品管理、業(yè)務(wù)及風(fēng)險實時監(jiān)控、工作流審批、合同管理等模塊，多方滿足車貸新階段下時效強、高并發(fā)的風(fēng)控需求。

　　同時，通過創(chuàng)新科技手段和對接第三方數(shù)據(jù)庫，宜聚網(wǎng)對借款人的信息實現(xiàn)了多維度數(shù)據(jù)分析，再結(jié)合專業(yè)汽車金融GPS定位風(fēng)控平臺技術(shù)，最大程度降低了違約風(fēng)險和運營成本，提高獲客效率。

　　例如，宜聚網(wǎng)根據(jù)車輛停留點分析、常用地址比對、敏感區(qū)域數(shù)據(jù)庫等大數(shù)據(jù)分析，對借款人的功能場景進行區(qū)分性設(shè)計，可以有效遏制資料欺詐、二次抵押等不良現(xiàn)象的發(fā)生。

　　完善多重保障措施宜聚網(wǎng)一站式打造風(fēng)控“閉環(huán)”

　　除立足過硬的風(fēng)控自有研發(fā)體系，大幅加快審批效率外，宜聚網(wǎng)還通過車輛價值評估、GPS定位追蹤、逾期車輛處置等措施，從貸前，貸中，貸后三個方面平臺風(fēng)險全面把關(guān)。

　　1、貸前核驗

　　貸前方面，宜聚網(wǎng)通過多渠道核實車主身份與車輛情況，調(diào)查借款人的基本狀況，收入還款能力，職業(yè)屬性，包括核實信用、資產(chǎn)、收入等基本情況，還包括核實身份證、車輛登記證、購車發(fā)票、駕駛證等證件的真實性，謹防借款人利用虛假信息騙貸。簡而概括為，從進件源頭為投資人把控風(fēng)險。

　　此外，宜聚網(wǎng)還進行盡職調(diào)查，通過網(wǎng)絡(luò)、電訪、面談車主及其關(guān)聯(lián)人多方位了解借款人，確認其借款用途和還款來源，從而生成較為全面的個人信用評估報告，對車輛查檔、違章記錄查詢、車史報告、保養(yǎng)情況等車輛情況進行審核，全面詳細了解車輛信息，從而合理估出車輛價值。

　　2、貸中監(jiān)控

　　貸中方面，宜聚網(wǎng)根據(jù)貸前審核確定放款額度，這主要由貸款人的預(yù)期還款能力和車輛價值評估所決定。預(yù)期還款能力需要建立個人信息大數(shù)據(jù)模型，選用反欺詐或大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品，生成個人還款能力報告，同時輔助以擔(dān)保人措施；車輛價值評估則需雇傭?qū)I(yè)的汽車評估師給予準確的車輛價值評估及車輛損耗速度，在授信審批階段，審核流程分為初審復(fù)核兩個環(huán)節(jié)，綜合多維決定放款額度和放款周期。

　　在客戶初步篩選中，宜聚網(wǎng)通過多種渠道調(diào)查了解客戶的資信狀況，包括但不限于工商信用信息查詢網(wǎng)、被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人查詢平臺等，大大提升風(fēng)險控制水平。

　　3、貸后管理

　　貸后上，宜聚網(wǎng)針對放款后的車輛監(jiān)管，分為車輛安全風(fēng)控和還款催收風(fēng)控兩個層面。車輛安全風(fēng)控是通過安裝GPS定位來預(yù)防車輛丟失，目前先進的GPS定位系統(tǒng)，除了擁有定時回傳GPS定位信息、遠程斷電熄火、還擁有對非法破壞GPS提示、抵押車風(fēng)險區(qū)域主動預(yù)警等大數(shù)據(jù)信息功能。

　　還款催收風(fēng)控上，宜聚網(wǎng)設(shè)置了合理的還款機制，提醒貸款人按時還款，結(jié)合線上線下多重催收手段（短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收等）的應(yīng)用，多渠道增強貸款人的還款意愿。

　　宜聚網(wǎng)相關(guān)風(fēng)控人士表示，“貸后風(fēng)控管理重點在于防范借款人和車輛出現(xiàn)失聯(lián)風(fēng)險，配有24小時專人查看，及時處理預(yù)警信息，一旦車輛出現(xiàn)長時間靜止不動、危險地點附近停留超時、申報地址與實際停留地址不一致、設(shè)備離線時間超長以及行駛習(xí)慣發(fā)生改變等異常情況時及時做出判斷和上報”。

　　由此可見，宜聚網(wǎng)從貸前、貸中、貸后三大環(huán)節(jié)著手，已經(jīng)搭建了相當成熟完備的風(fēng)控機制。當前，宜聚網(wǎng)正進一步開發(fā)風(fēng)控自動化平臺，在欺詐檢測、自動化審批、貸后風(fēng)險分級與自動化管理方面更科技化，逐步從重貸后催收向重事前評估的模式轉(zhuǎn)變。

　　可以預(yù)見，在備案大限前后，以宜聚網(wǎng)為代表的平臺，在經(jīng)過多年的蓄勢后，必將憑借精準的行業(yè)定位、便捷的撮合效率、細致化的用戶運營以及嚴苛的風(fēng)控體系成為國內(nèi)領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，迎來新一輪的發(fā)展機遇。

　　轉(zhuǎn)自：鳳凰網(wǎng)

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