網(wǎng)貸備案大概率延后 準(zhǔn)備“卡點(diǎn)”入場的投資人該怎么辦？

　　按照此前的監(jiān)管要求，2018年6月底前各地應(yīng)完成轄內(nèi)全部網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作。但時(shí)至4月25日，全國范圍內(nèi)仍未有官方出面確認(rèn)已通過備案的平臺(tái)。據(jù)多家媒體報(bào)道稱，多地金融辦已收到電話通知，要求暫停P2P網(wǎng)貸備案登記工作。業(yè)內(nèi)分析稱，監(jiān)管思路在調(diào)整，網(wǎng)貸備案登記工作將大概率延期。
 

　　此前，有部分P2P投資者曾在網(wǎng)絡(luò)上分享自己2018年的投資思路，其中不少人表示等待備案塵埃落定后再重倉P2P。但網(wǎng)貸備案延期的消息一出，原本的投資計(jì)劃被打亂，“想投，又擔(dān)心備案風(fēng)險(xiǎn)”是當(dāng)下不少P2P投資者的困惑。

　　對此，業(yè)內(nèi)知名行業(yè)分析師表示，網(wǎng)貸平臺(tái)整改是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，投資者可多加關(guān)注，但無需過度緊張擔(dān)心。從長期來看，監(jiān)管對于驗(yàn)收備案工作要求的越細(xì)致，對行業(yè)的整體良性發(fā)展就越有利。目前有不少投資者受到了備案有可能延期的困擾，總體來看，還是對備案作用的認(rèn)識(shí)不夠清晰的緣故。有些投資者想卡著備案時(shí)間點(diǎn)投資，主要是將“備案”和“安全”劃了等號(hào)，認(rèn)為滿足備案條件的平臺(tái)就可以高枕無憂，但這種片面的認(rèn)知反而可能帶來隱患。
 

　　從近期的投資環(huán)境來看，由于監(jiān)管趨嚴(yán)，一些問題平臺(tái)正在或主動(dòng)或被動(dòng)的退出行業(yè)，其中不乏一些知名度較高、表面合規(guī)進(jìn)展還算順利的平臺(tái)。4月24日，上海警方官方微博發(fā)布內(nèi)容稱，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤。據(jù)了解，崩塌的善林金融涉案金額約600余億元，此次警方公示的三家善林系線上涉案平臺(tái)，善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊(億寶貸)待還余額約30億元(不含利息)，受其線上業(yè)務(wù)影響的投資人約6萬名。而這三家平臺(tái)均已簽約銀行存管，分別與新網(wǎng)銀行、廈門國際銀行達(dá)成合作。就在事發(fā)前，還有投資者在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)詢問，善林金融旗下平臺(tái)是否靠譜，對其通過備案抱有期待。
 

　　分析人士認(rèn)為，盡管善林金融大部分資金并非通過P2P籌集(主要來自線下理財(cái))，但從其線上平臺(tái)的狀況可見，銀行存管等備案事項(xiàng)只是監(jiān)管層對于平臺(tái)進(jìn)入這一行業(yè)的門檻要求，絕不是“免死金牌”。即使未來部分平臺(tái)能夠通過備案，按照“備案登記管理指引”的規(guī)定，備案登記也不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。由于網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)是動(dòng)態(tài)變化的，備案并不意味著一勞永逸。對于投資者來說，無論備案前后，都要從平臺(tái)本身的綜合實(shí)力著手篩選，而非僅看表面現(xiàn)象，“卡點(diǎn)”式的投資邏輯并不能幫助投資者降低風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　而對于目前網(wǎng)貸投資者如何選擇平臺(tái)的問題，分析師則表示，投資者關(guān)注平臺(tái)的備案進(jìn)展很有必要，但更要綜合考量平臺(tái)的風(fēng)控水平、業(yè)務(wù)能力等多個(gè)方面。從P2P平臺(tái)信息中介的本質(zhì)來看，綜合實(shí)力較強(qiáng)、踏實(shí)合規(guī)經(jīng)營的平臺(tái)應(yīng)該是投資者優(yōu)先選擇的對象。在當(dāng)下政策密集調(diào)整階段，該分析師認(rèn)為投資者借助專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)來甄選平臺(tái)會(huì)是更為穩(wěn)妥的方法，對降低自身資金風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有很大的幫助。

　　目前，專業(yè)能力得到業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的第三方機(jī)構(gòu)風(fēng)車?yán)碡?cái)已對入駐平臺(tái)的備案相關(guān)信息進(jìn)行及時(shí)的披露更新，投資者可通過平臺(tái)“檔案”等服務(wù)查看平臺(tái)在金融辦備案事項(xiàng)上的狀態(tài)及其在銀行存管等合規(guī)事項(xiàng)上的進(jìn)展。此外，風(fēng)車?yán)碡?cái)也會(huì)通過獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行綜合評(píng)估和持續(xù)不間斷跟蹤，其對平臺(tái)的“線上+實(shí)地”評(píng)估考察覆蓋了6大角度、32個(gè)維度、100余個(gè)評(píng)估點(diǎn)，包括但不限于背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營能力和IT技術(shù)等多個(gè)方面。依據(jù)FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡?cái)只允許綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以上的平臺(tái)入駐，而風(fēng)險(xiǎn)較大的C/D/E級(jí)平臺(tái)均無法入駐。投資者可通過風(fēng)車?yán)碡?cái)提供的入駐平臺(tái)“綜合評(píng)級(jí)”、“評(píng)級(jí)簡報(bào)”等服務(wù)深度了解平臺(tái)，在專業(yè)評(píng)估資料的基礎(chǔ)上選擇綜合實(shí)力較強(qiáng)的P2P平臺(tái)進(jìn)行投資。
 

　　業(yè)內(nèi)專業(yè)人士普遍認(rèn)為，接下來如若備案期限延遲較久，可能陸續(xù)還會(huì)有問題平臺(tái)在整改過程中提前“暴露”，因此在備案前夕，借助可信賴的第三方機(jī)構(gòu)選擇綜合實(shí)力較強(qiáng)、備案通過概率較高的平臺(tái)來投資顯得尤為重要。
 

　　轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)

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