免費(fèi)的背后是違背商業(yè)邏輯 還原微信信用卡還款收費(fèi)始末

　　7月1日，微信支付信用卡還款業(yè)務(wù)發(fā)布公告：“自2018年8月1日起，我們將對(duì)每筆微信信用卡還款按還款金額的0.1%進(jìn)行收費(fèi)。”
 

　　那么微信信用卡還款的收費(fèi)邏輯是什么?其中之一定然是對(duì)服務(wù)成本的考慮。信用卡還款業(yè)務(wù)的主要成本是用戶(hù)使用快捷支付時(shí)產(chǎn)生的銀行通道費(fèi)用。比如，用戶(hù)使用微信支付中綁定的A銀行的儲(chǔ)蓄卡，向B銀行的信用卡還款，A銀行會(huì)向財(cái)付通收取一定的通道費(fèi)用。 而在用戶(hù)規(guī)模不斷增長(zhǎng)的情況下，微信信用卡還款或不堪成本重負(fù)開(kāi)始收費(fèi)。
 

　　微信信用卡還款規(guī)模增長(zhǎng)帶來(lái)的成本壓力
 

　　微信可謂是中國(guó)的國(guó)民級(jí)應(yīng)用。有數(shù)據(jù)顯示，微信等騰訊系社交軟件的人均打開(kāi)時(shí)間是每天30分鐘，而微信的日活用戶(hù)也已經(jīng)超過(guò)10億，微信支付的用戶(hù)量也已經(jīng)超過(guò)8億。
 

　　據(jù)小編近期獲悉的某知名第三方機(jī)構(gòu)調(diào)研報(bào)告顯示，中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模約近9億，其中，財(cái)付通用戶(hù)8億多，支付寶用戶(hù)6億多，財(cái)付通和支付寶的用戶(hù)滲透率約分別為85%和68%。
 

　　微信整體用戶(hù)規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，同時(shí)也帶來(lái)了微信信用卡還款規(guī)模的暴增。據(jù)央行2017年支付體系運(yùn)行總體情況報(bào)告顯示，截至2017年年末，銀行卡授信總額為12.58萬(wàn)億，銀行卡應(yīng)償信貸余額為5.56萬(wàn)億元。表明了中國(guó)每年信用卡還款的總額是5.56萬(wàn)億?，F(xiàn)在越來(lái)越多的人采用移動(dòng)支付還款，即使拋開(kāi)其他還款方式來(lái)計(jì)算，微信所承擔(dān)的信用卡還款金額可能就超過(guò)萬(wàn)億元。以此計(jì)算，微信可能每年都要交給銀行幾十億的通道費(fèi)用。

　　根據(jù)國(guó)際慣例，金融服務(wù)本身就不存在免費(fèi)一說(shuō)，銀行可以免費(fèi)為用戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄卡，與此同時(shí)還提供存款利率，是希望借此吸儲(chǔ)，進(jìn)而給其他企業(yè)或個(gè)人提供貸款服務(wù)，借助金融杠桿賺取利潤(rùn)。銀行免費(fèi)為用戶(hù)辦理信用卡，并贈(zèng)送積分，也是希望賺取滯納金以及分期還款費(fèi)用。無(wú)論是過(guò)去的線(xiàn)下金融服務(wù)，還是現(xiàn)在的線(xiàn)上金融服務(wù)，其本質(zhì)仍然是付費(fèi)的，只是支付的形式不一樣。
 

　　正因?yàn)槲⑿攀侵袊?guó)的國(guó)民級(jí)應(yīng)用，依靠社交平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，可以更加便捷的為用戶(hù)提供金融服務(wù)，騰訊也有義務(wù)在覆蓋成本壓力的情況下，優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)。
 

　　微信信用卡還款三大功能
 

　　在2017年，微信信用卡還款推出了信用卡賬單便捷查詢(xún)的新功能。在以前，信用卡還款需要去信用卡相應(yīng)銀行應(yīng)用查詢(xún)賬單之后，才知道具體的還款金額，這也免去了用戶(hù)需要下載多個(gè)銀行相應(yīng)APP的麻煩。據(jù)悉，截至目前，微信信用卡還款已經(jīng)支持60多家銀行，支持20多家銀行的賬單查詢(xún)功能，極大的便利了用戶(hù)信用卡還款。
 

　　微信信用卡還款還推出“發(fā)現(xiàn)優(yōu)惠”功能，解決了信用卡用戶(hù)的一大痛點(diǎn)，那就是在擁有多張信用卡的情況下，容易錯(cuò)失發(fā)卡行給予的消費(fèi)優(yōu)惠。

　　信用卡優(yōu)惠信息的匯集，不僅僅方便了用戶(hù)的使用，更方便了發(fā)卡行對(duì)用戶(hù)的觸達(dá)。
 

　　此外，微信現(xiàn)在開(kāi)始逐步對(duì)接信用卡發(fā)卡行，讓信用卡綁定微信支付之后，也能夠使用積分。
 

　　不論是賬單查詢(xún)、發(fā)現(xiàn)優(yōu)惠匯集，還是積分賺取，這些優(yōu)質(zhì)和便捷服務(wù)都需要騰訊與銀行進(jìn)行商務(wù)對(duì)接，以提升產(chǎn)品體驗(yàn)，讓付費(fèi)服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)。
 

　　騰訊移動(dòng)支付的跨領(lǐng)域跨地區(qū)進(jìn)擊
 

　　信用卡還款服務(wù)只是騰訊金融科技便民服務(wù)的一角，騰訊在秉持央行所提倡的移動(dòng)支付安全、便民、創(chuàng)新前提下，為國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者提供多場(chǎng)景的移動(dòng)支付服務(wù)。
 

　　公共交通出行在2017年恰似處在移動(dòng)支付行業(yè)的“風(fēng)口”，引來(lái)各方強(qiáng)勢(shì)力量的側(cè)目和資源投資，而且預(yù)計(jì)在2018年及更長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)仍將受到重視。騰訊也推出了騰訊乘車(chē)碼交通移動(dòng)支付產(chǎn)品。馬化騰表示，“乘車(chē)碼所覆蓋的公共交通系統(tǒng)，是一個(gè)高頻、高粘度的交易場(chǎng)景”。在高層的重視下，騰訊乘車(chē)碼目前已在廣州、深圳、上海等60多個(gè)城市上線(xiàn)。財(cái)付通依傍微信社交之王所特有的渠道下沉功能和微信支付小額、高頻的交易特點(diǎn)，成為競(jìng)爭(zhēng)公共交通場(chǎng)景的籌碼。
 

　　此外，隨著中國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展，全世界正在學(xué)習(xí)中國(guó)的便捷支付模式，跨境和出海又成為了近兩年的熱點(diǎn)話(huà)題。不僅限于在國(guó)內(nèi)為用戶(hù)提供便捷金融服務(wù)，騰訊也把移動(dòng)支付新模式帶到海外，為全世界人民服務(wù)。截至目前，財(cái)付通的微信支付接入的國(guó)家和地區(qū)已增至40個(gè)、支持13種外幣直接結(jié)算，并已取得了香港和馬來(lái)西亞的支付牌照。
 

　　我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。金融服務(wù)同樣需要滿(mǎn)足人們的便捷需求，而金融服務(wù)走向付費(fèi)時(shí)代，便是服務(wù)不斷優(yōu)化的體現(xiàn)。
 

　　轉(zhuǎn)自：北國(guó)網(wǎng)

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