上海打造“漕河涇模式”：緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難題

　　十年前，為緩解科技型、創(chuàng)業(yè)型中小型企業(yè)融資難融資貴問題，由上海徐匯區(qū)政府、漕河涇開發(fā)區(qū)總公司及金融機(jī)構(gòu)三方合力打造的漕河涇融資平臺(tái)誕生。如今，運(yùn)行了十年的漕河涇融資平臺(tái)在“雙無(wú)”放貸的情況下，沒有一筆壞賬發(fā)生，可謂完成了“不可能的任務(wù)”。

　　作為科技金融服務(wù)的一張閃亮名片，“漕河涇模式”為紓困中小企業(yè)、培育科創(chuàng)企業(yè)，提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

　　以6000萬(wàn)元撬動(dòng)17.5億元

　　漕河涇融資平臺(tái)自2009年發(fā)軔至今，共向417家（次）企業(yè)發(fā)放貸款，融資額度達(dá)17.5億元，其中既有依靠平臺(tái)的資金渡過(guò)難關(guān)從而轉(zhuǎn)危為安的企業(yè)，也有通過(guò)平臺(tái)穿針引線從而獲得金融投資機(jī)構(gòu)青睞成為行業(yè)翹楚的企業(yè)。

　　“十年間，融資平臺(tái)規(guī)模已發(fā)展至6000萬(wàn)元，‘園區(qū)+政府+銀行’聯(lián)合服務(wù)中小企業(yè)的模式可謂一大典范。”徐匯區(qū)委常委、副區(qū)長(zhǎng)王宏偉介紹，當(dāng)時(shí)漕河涇開發(fā)區(qū)以微電子、信息產(chǎn)業(yè)為主，集聚了一批科技型企業(yè)，徐匯區(qū)教育、科技力量雄厚，將科技發(fā)展作為重頭戲，交通銀行也為此跨出積極的一步，形成了三方合力的構(gòu)架。

　　“漕河涇模式”逐漸被市場(chǎng)所認(rèn)可，在無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的情況下，融資平臺(tái)的各方壓力可想而知。“十年來(lái)，6000萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)金撬動(dòng)了銀行信貸資金17.5億元，覆蓋企業(yè)達(dá)到400多家，至今沒有一筆壞賬，各方為此做出了巨大的努力。”王宏偉感言。

　　然而，在這過(guò)程中并非一帆風(fēng)順。上海漕河涇新興技術(shù)開發(fā)區(qū)科技創(chuàng)業(yè)中心總經(jīng)理賴浩鋒回想說(shuō)，在融資平臺(tái)剛啟動(dòng)的那一段時(shí)期，我們也是摸著石頭過(guò)河，處于從“0到1”的摸索中?？萍夹∥⑵髽I(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差，平臺(tái)又是“無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保”的純信用貸款。說(shuō)句實(shí)話，心里一直也是懸著的。這也倒逼平臺(tái)的第四輪改革，開始探索“股權(quán)+債權(quán)”的多層次融資體系，實(shí)現(xiàn)“投貸聯(lián)動(dòng)”，同時(shí)也將放貸的企業(yè)拓展到漕河涇以外的整個(gè)徐匯區(qū)。

　　做“有溫度”的融資平臺(tái)

　　融資平臺(tái)多年的正常運(yùn)作，離不開合作銀行的支持。從最初與交通銀行、交銀國(guó)信以信托模式合作發(fā)放貸款，到第四輪引入浦發(fā)銀行和上海銀行，科技金融的普惠力度在這十年間持續(xù)增強(qiáng)。

　　“剛開始感覺這些報(bào)表實(shí)在太難看了，我走了那么多支行，從來(lái)沒有批過(guò)這么小金額這么頻繁的貸款。”交通銀行徐匯支行行長(zhǎng)董怡蓓坦言，那時(shí)有困惑也有質(zhì)疑，但是當(dāng)參加這個(gè)平臺(tái)的會(huì)議后徹底轉(zhuǎn)變了，平臺(tái)每個(gè)月都會(huì)上演一次熱鬧的貸審會(huì)，一起來(lái)討論貸款這點(diǎn)事兒。因?yàn)閷?duì)中小型科技創(chuàng)新企業(yè)來(lái)說(shuō)，有時(shí)一筆幾十萬(wàn)元的融資，也可能成為推動(dòng)業(yè)務(wù)的爆發(fā)點(diǎn)。

　　銀行困惑的另一方面來(lái)自于風(fēng)險(xiǎn)控制的難度成倍增加。此時(shí)，政府部門拿出企業(yè)工商、稅收、法律情況，銀行關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)，大家各有分工，多維度數(shù)據(jù)一字展開，才能形成“精準(zhǔn)畫像”。

　　細(xì)數(shù)十年來(lái)的數(shù)據(jù)，交通銀行通過(guò)該平臺(tái)向394家（次）企業(yè)發(fā)放了16.1億元的貸款，不僅幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)，更幫助企業(yè)得以發(fā)展壯大。其中，有幾十家企業(yè)已成為上海市科技小巨人企業(yè)，有39家成為上海市高新技術(shù)企業(yè)，另有3家被上市公司收購(gòu)……

　　作為漕河涇服務(wù)的后來(lái)者，浦發(fā)銀行從平臺(tái)發(fā)展的第四輪加入到這個(gè)大家庭中。“吸引我們的是這個(gè)平臺(tái)的溫度，融資平臺(tái)不僅是簡(jiǎn)單地看報(bào)表，而是把銀行和企業(yè)融合在了一起。”在浦發(fā)銀行徐匯支行副行長(zhǎng)沈燕冰看來(lái)。

　　讓科技型企業(yè)融資得到更多支持

　　近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型，伴隨著持續(xù)的變革，企業(yè)也在變革中起起伏伏。面對(duì)逐利的市場(chǎng)各方，漕河涇融資平臺(tái)始終秉持著其公益特性。

　　雪中送炭，一直是各家中小企業(yè)對(duì)漕河涇融資平臺(tái)的評(píng)價(jià)。上海鴻研物流技術(shù)有限公司創(chuàng)始人兼CEO廖清新對(duì)此特別有感觸。他說(shuō)：“2018年貸款平臺(tái)的作用特別大，公司從1月份開始就談融資，雖然拿到6個(gè)融資方案，但下半年所有的投資方都不愿意掏錢，打亂了我們的陣腳。此時(shí)，只有融資平臺(tái)放貸規(guī)模沒有變，1個(gè)月內(nèi)就有1000萬(wàn)元到賬，從而為我們敲開其他銀行大門打下了良好基礎(chǔ)。”

　　除了雪中送炭，平臺(tái)也為各家企業(yè)錦上添花。上海東升新材料有限公司這兩年進(jìn)入環(huán)保材料領(lǐng)域，剛好遇上了“風(fēng)口”。上海作為垃圾分類的示范城市，生物降解需求巨大，同時(shí)公司跟菜鳥合作快遞包裝的生物降解，又乘上了新的發(fā)展“高鐵”。“公司已將生物降解這方面做了新的架構(gòu)，希望能推到科創(chuàng)板上市。”上海東升新材料有限公司總經(jīng)理施曉旦告訴記者。

　　事實(shí)上，漕河涇融資平臺(tái)及合作主體恰是感受到了中小企業(yè)在近年來(lái)復(fù)雜形勢(shì)下面臨的多方壓力和挑戰(zhàn)，始終致力于向中小科技型企業(yè)提供便捷高效、高性價(jià)比的融資服務(wù)，以及貫穿于企業(yè)生命周期的全方位的科技金融創(chuàng)新服務(wù)。

　　展望未來(lái)，王宏偉認(rèn)為，一定要讓錢發(fā)揮最大的效益，讓科技型企業(yè)的融資得到更多的支持，孵化出自己的“參天大樹”。（記者 桑彤）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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