白菜金融將攜“諦聽智慧”風控系統(tǒng)亮相2017金鼎獎

　　2017年12月15日，白菜金融CEO崔哲先生將攜其傾力打造的“諦聽智慧”風控系統(tǒng)亮相2017中國金融發(fā)展論壇。屆時，這款凝聚白菜金融全體智慧的風控系統(tǒng)，將揭開神秘面紗與大家見面。本文將該風控系統(tǒng)的過往披露信息匯總整理，讓大家先睹為快！

　　提到白菜金融的風控，就不能不提“諦聽智慧（DIT）全流程風險控制體系”（下文簡稱諦聽智慧）。多年的業(yè)務經(jīng)驗積累使白菜金融在每一個風控環(huán)節(jié)都形成了一套行之有效的解決方案，并在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、GIS等新興科技的發(fā)展過程中持續(xù)迭代升級，而諦聽智慧就是穿透整個業(yè)務風控流程的集大成產物。這套歷經(jīng)4年打磨而成的龐大系統(tǒng)，幾乎集成了貸前、貸中、貸后的所有業(yè)務流程，所涉業(yè)務之廣、貫穿程度之深令人嘆為觀止。

　　白菜金融深耕風控的野心，從風控系統(tǒng)的命名上便可窺探一二。“諦聽”是中國神話傳說中地藏王座下的通靈神獸，可辨認世間萬物，片言可以折獄，洞察風險與人心。白菜金融將這一傳統(tǒng)意象融進自身風控系統(tǒng)中，各風控核心組件分別以“慧芯”、“慧聞”、“慧眼”、“慧析”、“慧控”、“智信”、“智捷”命名，力求在風控領域建成一整套智慧生態(tài)體系。

　　慧芯——諦聽智慧之魂，全流程線上風控業(yè)務的實現(xiàn)基礎與技術保證。

　　慧芯由白菜金融與金蝶集團合作開發(fā)，由底層智能架構與多個慧芯智能終端組成，承載著諦聽智慧的所有工作流程。在絕對安全的業(yè)務環(huán)境中，采集數(shù)據(jù)、計算分析、協(xié)議生成、決策指令等信息流沿著各自的通道有條不紊的流轉，無壁壘線上作業(yè)使傳統(tǒng)風控發(fā)生了天翻地覆的改革，人工的依賴降低、崗位協(xié)作的便捷、整體耗時的縮減、線上線下的無縫銜接，使白菜金融能夠做到在最短的時間內，為最穩(wěn)妥的客戶提供最便捷的服務。

　　慧芯智慧還具備無限拓展空間，在不影響整體架構的基礎上，隨著金融科技的不斷發(fā)展而不斷更新迭代、完善自我，真正成為了諦聽的智慧“芯”臟。

　　慧聞——諦聽的智慧之耳，風控系統(tǒng)的全流程數(shù)據(jù)來源。

　　一如佛家所言的“如是我聞”，諦聽智慧相信，將所有的相關數(shù)據(jù)收集起來，它們就會告訴你風險所在！慧聞作為諦聽智慧之耳，它收集的相關信息貫穿了貸前、貸中、貸后整個業(yè)務流程，關鍵數(shù)據(jù)、非關鍵數(shù)據(jù)、關聯(lián)方數(shù)據(jù)……慧聞一一聽入耳中，記入“芯”里。

　　諦聽之耳有多種形態(tài)，它可以是驗車師手中的慧芯終端；可以是風控人員收到的第三方數(shù)據(jù)；也可以是貸后人員手機內的APP，多形態(tài)、多渠道獲取銀行征信、違章信息、車輛維保等數(shù)百個數(shù)據(jù)維度，多方面立體化繪制借款人的信用畫像。

　　慧眼——諦聽的智慧之瞳，實時查明目標動態(tài)，是風控系統(tǒng)貸后的重要保障。

　　作為車貸領域的風控系統(tǒng)，諦聽智慧擁有最為明晰、銳利的慧眼?；垩塾蒅PS終端、慧眼控制平臺、慧眼應用軟件等部分組成。為了保證慧眼的實戰(zhàn)效果，白菜金融技術團隊在獨立研發(fā)測控模型外，引入多方先進技術，在歷經(jīng)上千次場景測試實驗后，最終收獲多項相關專利，達到了“慧眼”獨具的應用效果。

　　慧析——諦聽的智慧核心，所有風控決策的發(fā)出點，是風控系統(tǒng)的最強大腦。

　　慧析由數(shù)據(jù)大腦與人腦有機聯(lián)動形成。數(shù)據(jù)大腦方面，嵌入了一套基于社會行為邏輯的風險評估模型體系以及DITT挖潛等算法，讓它擁有了一套嚴謹?shù)?、智慧的思維邏輯，能夠基于“慧聞”提供的海量靜態(tài)數(shù)據(jù)與動態(tài)信息，從資本、信用、車輛、關系網(wǎng)絡等維度挖掘目標特性，精確出具項目信用報告，提示業(yè)務風險。人腦方面，諦聽智慧的風控參與團隊成員，均來自于各大銀行，國企性質的融資性擔保機構和小貸公司，并擔任風險管理相關的重要崗位，在產品設計，風險管理，信用等級評價、風險定價等方面有著豐富的經(jīng)驗和深入的研究。

　　慧控——諦聽的智慧神經(jīng)，監(jiān)控預知風險，是風控系統(tǒng)的風險感知延伸。

　　慧控的本質是一個算法龐雜的大數(shù)據(jù)動態(tài)監(jiān)測計算模型，對“慧聞”收集到的基礎信息及動態(tài)信息進行24小時監(jiān)控，監(jiān)測范圍包括GPS位置信息、法院涉訴信息、通訊信息、社交數(shù)據(jù)等數(shù)十個大數(shù)據(jù)維度，數(shù)千個關鍵指標，一旦關鍵數(shù)據(jù)接近或超出模型設置閾值，慧控將自動生成相關預警信息及風險規(guī)避策略，并第一時間發(fā)送至相關人員所持有的“慧芯”終端中，隨即啟動貸后應急處置流程。

　　智信——諦聽的智慧言語，承擔著傳統(tǒng)行業(yè)中客服部門的重要使命。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融車貸領域，逾期催收是貸后控制環(huán)節(jié)的重要業(yè)務組件，隨著業(yè)務發(fā)展的逐漸深化，業(yè)務量的逐步提升，傳統(tǒng)的人工客服已經(jīng)難以匹配當前的業(yè)務需求，諦聽智慧中的“智信”部分則致力于通過現(xiàn)代科技解決這一問題。

　　在智信看來，一個債權人與債務人關系并非對立性，客服催收則是兩者關系恢復與和解的過程。所以，有效而愉快的溝通過程，對最終結果有著正向促進作用。智信集成大數(shù)據(jù)、AI學習、聲紋模擬等多項先進技術，其工作流程可以簡單描述為確定目標、相關數(shù)據(jù)收集、智能判定有效通訊手段、人工智能電話呼出、對話有效信息記錄、判定是否轉入人工、掛斷、輸出溝通結果。在白菜金融日常應用過程中，智信的最終催回率可達85.3%。提高效率的同時，降低了人力成本，還能提升客戶體驗度，最終達成資產的保全與品牌價值的提升。

　　智捷——諦聽的智慧之手，車貸不良資產的快速處置平臺。

　　智捷在諦聽智慧中承擔業(yè)務流程的最后一個環(huán)節(jié)——不良資產處置。在不少同業(yè)平臺看來，資產處置著實是個“臟活”，處置利潤低、處置周期長、處置環(huán)節(jié)多、處置過程不透明，一旦某個環(huán)節(jié)出錯或者停滯，都會對平臺流動性造成影響。智捷是諦聽智慧針對這一問題給出的創(chuàng)新性答案。

　　智捷依托白菜金融自有二手車行，做到了線上線下協(xié)同運作。任一不良資產被諦聽智慧確認定性后，有關這一資產的所有信息都將通過“慧芯”自動傳輸?shù)街墙菥€上處置平臺，促成資產全部線上交易完成，再由自有車行進行線下交割，剝離中介車商的層層盤剝，最大化保全資產的最高價值，實現(xiàn)處置環(huán)節(jié)的公開、透明、公平。

　　白菜金融十年磨一劍，本周五即將一試鋒芒，到底這款智慧風控系統(tǒng)會怎樣解構當前行業(yè)風控模式，又將給未來的行業(yè)發(fā)展帶來怎樣的影響？升級還是顛覆，集成還是重塑，讓我們拭目以待！

　　轉自：華西都市網(wǎng)

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