同盾科技推出小微信貸風(fēng)控解決方案，完善小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)

　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理和反欺詐服務(wù)供應(yīng)商，同盾科技致力于解決信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐問題，并擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一系列核心產(chǎn)品，受到了眾多行業(yè)企業(yè)主的喜愛。以2018年為元年，同盾科技將會(huì)全面開放小微企業(yè)信貸的解決方案，為銀行和小微企業(yè)構(gòu)建起連接的橋梁，為前者搭建小微企業(yè)的智能管理平臺(tái)，為后者精準(zhǔn)導(dǎo)入金融“活水”，以期最終實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)小微企業(yè)的常態(tài)化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
 

　　以這個(gè)目標(biāo)為立基點(diǎn)，同盾推出了小微信貸全流程解決方案，以小微企業(yè)信貸風(fēng)控、個(gè)人信貸風(fēng)控、線上獲客平臺(tái)、智能貸后管理、智能業(yè)務(wù)管理五大核心板塊為主，共同組成完善的服務(wù)生態(tài)。　　

　　通過自有企業(yè)主數(shù)據(jù)和優(yōu)質(zhì)的三方數(shù)據(jù)，運(yùn)用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、規(guī)則引擎等分析決策工具，對(duì)企業(yè)主體、關(guān)聯(lián)人、關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)估，輔助銀行和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策。
 

　　同時(shí)還將利用AI技術(shù)，逐步開發(fā)智能調(diào)查和智能審批的技術(shù)，在貸前和貸中風(fēng)險(xiǎn)管理，結(jié)合同盾的反欺詐，信貸各產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)控全流程。
 

　　在貸后管理環(huán)節(jié)，利用行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡對(duì)客戶分層分類、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)客戶變化、提高早賬齡的自動(dòng)催收能力。
 

　　目前同盾小微信貸在小微金融、車商評(píng)估、融資租賃、供應(yīng)鏈金融、信用擔(dān)保等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景均有所應(yīng)用。
 

　　當(dāng)然，同盾選在此刻積極進(jìn)軍小微企業(yè)服務(wù)市場(chǎng)，是多方面考量評(píng)估的結(jié)果。
 

　　一方面，政策頻頻釋放出利好消息。2018年，兩會(huì)政府工作報(bào)告提出，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，用好差別化準(zhǔn)備金、差異化信貸等政策，引導(dǎo)資金更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和貧困地區(qū)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
 

　　中國人民銀行也決定，從2018年4月25日起，定向降準(zhǔn)釋放4000億資金。央行表示，此舉旨在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，增加銀行體系資金的穩(wěn)定性，優(yōu)化流動(dòng)性結(jié)構(gòu)。
 

　　另一方面，小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)和融資環(huán)境面臨嚴(yán)重的失衡困境，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年我國小微企業(yè)名錄收錄的小微企業(yè)已達(dá)7328.1萬戶，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下的一支主力軍，也是吸納就業(yè)人口的重要力量。但長期以來，小微企業(yè)始終面臨著融資難的困擾。
 

　　小微企業(yè)融資有其天然的劣勢(shì)，一是融資額較小，融資周期較短，對(duì)銀行來說潛在收益有限;二是由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不完善，征信困難，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)壞賬率一直居高不下。大型銀行對(duì)小微市場(chǎng)積極性不足，中小銀行又沒有高效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國小微信貸缺口已經(jīng)超過20萬億元，這一片誘人的藍(lán)海市場(chǎng)亟需來“激活”。
 

　　同盾也早就針對(duì)這一市場(chǎng)的特性，總結(jié)IPC、三品三表技術(shù)，信貸工廠技術(shù)，數(shù)據(jù)類貸款以及抵押類貸款等傳統(tǒng)模式的優(yōu)劣點(diǎn)，基于當(dāng)下小微信貸市場(chǎng)黑產(chǎn)猖獗;門店面簽面審，人工審批耗時(shí);行方獲客方式單一，產(chǎn)品和客群單一;貸后管理不佳，貸后逾期催收困難等現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，同盾在技術(shù)能力、數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品創(chuàng)新以及專家團(tuán)隊(duì)組建等各個(gè)環(huán)節(jié)均進(jìn)行早期布局，現(xiàn)在可以說都達(dá)到了行業(yè)“頂配”的標(biāo)準(zhǔn)。
 

　　2017年同盾上線了針對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的一款重要產(chǎn)品——同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)。主要應(yīng)用于貸前準(zhǔn)入，信用評(píng)估，授信建議，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)環(huán)節(jié)，輔助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，同盾企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)在銀行機(jī)構(gòu)也有深入的應(yīng)用。日前，同盾與北京中關(guān)村銀行取得合作，結(jié)合銀行自有數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品特性等信息定制出一套適合北京中關(guān)村銀行線上貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控模型，助力中關(guān)村銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)進(jìn)行融資服務(wù)，從目前反饋的結(jié)果來看頗具成效。
 

　　國之基石在于——信用，小到共享單車無障礙使用，大到企業(yè)與企業(yè)之間順暢合作都需要完善的信用體系發(fā)揮作用。“信用”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，是社會(huì)有序發(fā)展的最根本保障。隨著同盾小微信貸和企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)產(chǎn)品的落地，一方面為小微企業(yè)降低融資的門檻，助力企業(yè)在發(fā)展的不同階段都享有及時(shí)、精準(zhǔn)的金融服務(wù);另一方面為金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高審核效率，提供決策輔助，最終為小微企業(yè)“弱勢(shì)群體”獲得更公平的金融服務(wù)保駕護(hù)航，也讓誠信生活更美好。
 

　　轉(zhuǎn)自：酒都晚報(bào)

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